【摘要】消費型保險就是一種消費型的保險，我們平常購買的保險大多都為消費型保險。消費型保險有什么優(yōu)勢呢？消費型保險是否值得購買呢？

　　消費型保險即被保險人跟保險公司簽定合同，在約定時間內如若發(fā)生合同約定的保險事故，保險公司按原先約定進行經濟補償，如果在約定時間內未發(fā)生保險事故，保險公司不返還所交保費。

　　消費型保險的優(yōu)勢很明顯：保費低、保障高；但其缺點也很明顯：保費逐年增加、有最高保障期限、保費不返還。

　　那么，我們該選擇消費型的重大疾病嗎？又該如何選擇呢？

　　這個問題的答案與投保人的經濟狀況、投資偏好；被保險人的身體狀況、年齡、家族史等有很大關系。例舉投資偏好來說明，不同的投資者風險偏好不同，收益率也不同，以2%、3%、5%(下圖：紅色、黃色、青色曲線)舉例，參照標準為30歲男性，年交保費2900元，交費期限20年，康寧終身的保障力度是10萬，持續(xù)終身。藉此可以了解一下不同收益率下消費型保險的保障情況：

　　前20年期的保障高于10萬的額度，但后20年期的保障額度有較大差異，5%收益率的曲線大多數情況下高于10萬，但其它兩條曲線反映的保障額度低于10萬。

　　這也就告訴我們，不要過分的依賴消費型保險。雖然在前期能夠給我們帶來更大的保障和更多可供支配的資金，但久而久之，這些資金就會損失掉。除非我們前期經濟緊張或投資功底夠強，否則還是建議在行有能力的情況下，考慮增加一部分傳統(tǒng)型保險或分紅保險。

　　作為傳統(tǒng)型保險或分紅保險，有一點好處就是：強制儲蓄功能。

        我們看到同樣的投入，消費型保險的保障期限越長，后期的保障額度越低，但不管選擇多少年期的保障，峰值都出現在50歲左右。用其他年齡段來測試，結果也差不多，因而我通常會建議如果前期想考慮消費型保險、后期風險自留的話，把保障期限做到50歲，之后完全通過自己的資金儲蓄投資來抵御風險。

　　無憂保提示：消費型保險之所以受大眾青睞就是因為消費型保險具有很明顯的優(yōu)勢，對于消費型保險，消費者可以根據自己的需要購買。