【摘要】老年人由于自身身體機(jī)能退化，疾病高發(fā)，因而購(gòu)買一份重疾險(xiǎn)顯得十分必要。但是，從市場(chǎng)上來(lái)看，目前可供老年人選擇的保險(xiǎn)產(chǎn)品比較少，而且老年人購(gòu)買保險(xiǎn)可能出現(xiàn)保額大于保費(fèi)現(xiàn)象。由此，引發(fā)人們思考，老年人適合買重疾險(xiǎn)嗎？

　　其一，老年人應(yīng)優(yōu)先投保意外險(xiǎn),因?yàn)槔夏耆嗽馐芤馔鈧Φ母怕室哂谄渌挲g段。意外傷害保險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高特點(diǎn)，而且老年人在65歲之前購(gòu)買意外傷害保險(xiǎn)，保費(fèi)不需多繳，保障一樣不少。

　　其二，投保壽險(xiǎn)最好在50歲之前。因?yàn)閴垭U(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率都是隨著年齡的增大而提高，在這種情況下，老年投保人繳費(fèi)期滿后，所繳納的總保費(fèi)之和大于被保險(xiǎn)人能夠獲得的各項(xiàng)保障及收益之和。如一名24歲男性購(gòu)買一份10萬(wàn)元保障額的中國(guó)人壽重大疾病險(xiǎn)，每年繳2000元保費(fèi)，共繳20年，也就是4萬(wàn)元；而一名 55歲男性購(gòu)買同一險(xiǎn)種，每年需繳保費(fèi)1萬(wàn)多元，共繳10年，其所繳保費(fèi)比保障額可能還要高。

　　其三，老年人投保重疾險(xiǎn)不劃算。重疾險(xiǎn)主要有定期重疾險(xiǎn)和終身重疾險(xiǎn)兩種，定期重疾險(xiǎn)有一定的保障期限，一般到60歲或70歲時(shí)保障就會(huì)終止，但投保人如果在保險(xiǎn)有效期內(nèi)未發(fā)生任何重大疾病，保險(xiǎn)公司會(huì)以一定保費(fèi)的形式或既定金額返還保險(xiǎn)金；終身重疾險(xiǎn)保障期限為終身，保險(xiǎn)有效期直到身故為止，不受年齡限制，滿期同樣可獲得一筆滿期給付金。但是，老年人投保重疾險(xiǎn)并不劃算，比如70歲以上的老年人投保重疾險(xiǎn)，保費(fèi)支出大致與保額相當(dāng)，有的保費(fèi)支出還要超過(guò)保額。

　　其四，購(gòu)買健康險(xiǎn)應(yīng)注意“保證續(xù)保”條款。老年人再次患病的可能性大，如果保險(xiǎn)合同中有“保證續(xù)保”條款，保險(xiǎn)公司就失去對(duì)被保險(xiǎn)人進(jìn)行核保的權(quán)利，這樣，無(wú)論被保險(xiǎn)人身患何種疾病，保險(xiǎn)公司都不能增加保費(fèi)，更不能拒保。

　　無(wú)憂保提示：老年人是否適合買重疾險(xiǎn)，主要是根據(jù)老年人所處的年齡階段以及其他因素決定的，50歲之前投保比較劃算，并且產(chǎn)品選擇的范圍較大，如果年齡越大，可供選擇的產(chǎn)品較少，甚至?xí)霈F(xiàn)保額與保費(fèi)“倒掛”現(xiàn)象，因而，老年人趁早投保重疾險(xiǎn)是必要的。