【摘要】醫(yī)療保險(xiǎn)分為報(bào)銷型和津貼型，那么兩種類型有什么不一樣的地方呢？應(yīng)該如何投保比較合適呢？

　　近年來(lái)，隨著百姓對(duì)于自身健康保障的日益重視，購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的人越來(lái)越多。那么，兩類健康醫(yī)療保險(xiǎn)如何投保更保險(xiǎn)？以下是專家的詳細(xì)分析。

　　目前健康醫(yī)療險(xiǎn)主要包括報(bào)銷型和津貼型兩種。報(bào)銷型是指被保險(xiǎn)人的合理住院費(fèi)用按一定比例(一般為80%左右)由保險(xiǎn)公司報(bào)銷，報(bào)銷額度以保險(xiǎn)金額為限。津貼型合同則約定被保險(xiǎn)人住院后，根據(jù)每日給付的住院津貼額和累計(jì)可給付的天數(shù)給付保險(xiǎn)金。

　　無(wú)醫(yī)保，購(gòu)買報(bào)銷型醫(yī)療險(xiǎn)做補(bǔ)充
　　報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)中，若被保險(xiǎn)人已從社?；蚱渌鐣?huì)福利機(jī)構(gòu)取得了賠償，保險(xiǎn)公司僅給付剩余部分。社保不能報(bào)銷的醫(yī)療費(fèi)(進(jìn)口藥、特效藥、特護(hù)病房等)，商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)同樣不能報(bào)銷。其作用是社保報(bào)銷后，在需按比例自付的那一部分進(jìn)行相應(yīng)的賠償。舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：
　　王小姐，30歲，有社保并買了一份報(bào)銷型醫(yī)療保險(xiǎn)。今年她因住院花去醫(yī)療費(fèi)用共計(jì)8000元，其中3000元是社保不能報(bào)銷的進(jìn)口藥。社保支付了4000元，保險(xiǎn)公司最多只能支付社保可報(bào)銷范圍內(nèi)的部分，即5000元-4000元=1000元。這對(duì)已有社保的消費(fèi)者而言，顯然不太劃算。

　　有醫(yī)保，宜選津貼型醫(yī)療險(xiǎn)
　　對(duì)于已經(jīng)有社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)的人來(lái)說(shuō)，除了購(gòu)買重疾險(xiǎn)外，不妨搭配一些與社保理賠不沖突的津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)，彌補(bǔ)自己的患病就醫(yī)損失。這樣的組合也許更為合適。比如你買的是100元/天的住院補(bǔ)貼附加保險(xiǎn)，那么住院期間就是每天拿100元的補(bǔ)貼；如果在三家保險(xiǎn)公司都買了100元/天的住院補(bǔ)貼保險(xiǎn)，那么你住院后就一共可以得到300元/天的津貼。而不論你治病花多少錢，也不管你已經(jīng)在社會(huì)基本醫(yī)療保險(xiǎn)賬戶中報(bào)銷了多少費(fèi)用。
　　津貼型醫(yī)療保險(xiǎn)無(wú)論你在治療中花了多少錢，賠付標(biāo)準(zhǔn)都是按照約定的進(jìn)行。倘若你在多家保險(xiǎn)公司購(gòu)買，就可以獲得多家公司對(duì)你的賠償。但是這個(gè)約定的賠償金越高，您需要負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)也就越高，這個(gè)就需要大家按照自己的實(shí)際情況來(lái)設(shè)定自己的賠償金。

　　我們有了社保作保障的話，為了讓自己的保障更全面，我們還可以考慮買商業(yè)健康醫(yī)療險(xiǎn)。買商業(yè)健康醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候，就要考慮好它是屬于報(bào)銷型還是屬于津貼型的，這樣才能最大化地保障我們的權(quán)益。

　　無(wú)憂保提示：兩種類型分別適合不同的人群，一定要根據(jù)自身情況進(jìn)行選擇投保，投保本身就是一種投資理財(cái)，所以還是要根據(jù)經(jīng)濟(jì)實(shí)惠的原則進(jìn)行購(gòu)買。