【摘要】面對社會上種類繁多的養(yǎng)老保險產(chǎn)品，人們往往不知道如何投保。近日，很多保險公司推出兼顧理財?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/yanglaobaoxian/">養(yǎng)老保險產(chǎn)品。那么，商業(yè)養(yǎng)老險能帶來多少補充份額？

　　超六成人把養(yǎng)老險作為前三選擇
　　恒安標準人壽日前發(fā)布了2010年壽險指數(shù)報告，從調查的結果看，醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險和重大疾病保險三類保險產(chǎn)品是消費者比較關注的。
　　“對北京、天津、青島三地的2310名消費者的問卷調查顯示，在住院醫(yī)療保險、養(yǎng)老保險、重大疾病保險、子女教育類保險、綜合理財類保險、保障類保險（身故或者殘疾）6類產(chǎn)品中，有62.8%的消費者把養(yǎng)老險作為購買壽險的前三選擇。”恒安標準人壽保險市場部相關負責人告訴。
　　具體細分來看，把養(yǎng)老保險作為第一選擇的消費者有23.10%，作為第二選擇的比例有18.20%，作為第三選擇的比例有21.50%，合計達到62.80%。
　　“養(yǎng)老保險要火，公司早從2008年就開始預計到了，最終推出成形產(chǎn)品應該是從去年年底開始。”上述負責人稱。
　　據(jù)了解，養(yǎng)老保險的熱銷基本上就是從去年底、今年初開始，在資本市場經(jīng)歷了2007年的大牛市、2008年的震蕩整理后，投資型保險公司的熱度開始逐漸消退。而保監(jiān)會也在2008年要求保險公司調整產(chǎn)品結構，注重保險保障功能。

　　購買源于有需求
　　“我在1996年底購買了中國人壽的幸福長壽，每年交不到3000元錢，交了10年，到60歲時，每年能從保險公司領到1萬元錢，可以領到終身。當時買的時候，保險公司的人說，保險產(chǎn)品要全面漲價，大家開始搶保險，我自己也沒社保，聽保險公司的人介紹后，覺得挺值的就買了，現(xiàn)在保費已經(jīng)交完了，覺得更值了。”在某媒體工作的張秋艷女士說。
　　在采訪中了解到，實際生活中，有養(yǎng)老保險意識的消費者越來越多。以“福祿滿堂”為例，按照中國人壽的說法，“上海試銷期時姚明簽下了第一單。上海市民對這款產(chǎn)品非常認同，從8月1日投放市場以來，保費收入超過5000萬。”
　　養(yǎng)老險火了的原因很簡單，“對自己生命預期能活到100歲的人大有人在”，恒安標準人壽保險市場部相關負責人說。“買養(yǎng)老保險產(chǎn)品，首先是想到有沒有的問題，然后再分析哪家保險公司的哪款產(chǎn)品比較適合自己。購買養(yǎng)老保險其實不存在哪款產(chǎn)品好的問題，只是要根據(jù)自己的養(yǎng)老需求、對壽命的保障預期，來選擇就行了。”
　　他舉例說，“你在銀行存了60萬元，一年一年地取，總有取完的一天，但是如果拿60萬元去買養(yǎng)老保險，選擇終身領取，就不用擔心時間的問題。大家把錢放在一個池子里，共同承擔風險的同時，個人的風險就弱化了。”

　　沒有最好只有合適
　　首都經(jīng)貿大學保險系教授庹國柱告訴，由于社會養(yǎng)老保險的替代率低，企業(yè)年金的覆蓋率又不高，大多數(shù)人都需要通過各種途徑來完善自己的養(yǎng)老保險。“基本養(yǎng)老保險的替代率大約為58.5%，企業(yè)年金的替代率為20%，個人買商業(yè)保險可以在20%范圍內由個人選擇。”
　　總的來說，不同的人群對于養(yǎng)老保險的需求會有一定的差異。社保提倡的是低保障、廣覆蓋，在國家保障的基礎上，給自己購買養(yǎng)老保險，就是看個人的生命預期。預期長就買終身領取的，如果還有別的養(yǎng)老方法，如以房養(yǎng)老、買股票、基金等，就可以選擇定期領取的養(yǎng)老保險產(chǎn)品。
　　查閱資料發(fā)現(xiàn)，在國外，很多消費者選擇購買終身壽險附加重大疾病保險的組合作為退休后的養(yǎng)老安排。

　　無憂保提示：購買商業(yè)養(yǎng)老保險不存在好不好的問題，只要是根據(jù)自己的養(yǎng)老需求做出選擇，找到適合自己的產(chǎn)品最重要。