【摘要】重大疾病險是以保險公司特定的疾病為對象，當被保人患有上述疾病時，由保險公司對所花醫(yī)療費用給予適當補償?shù)?a href="http://www.kcuv.cn/gongshangbaoxian/2301319/">商業(yè)保險行為。那么，哪些人不能投保大病險呢？

　　馬女士問：今年我父親56歲，母親51歲，他們身體都不太好，父親有高血壓、母親有甲狀腺亢進綜合征。盡管他們都有醫(yī)保，但我還是想給他們買一份重大疾病保險。聽說重大疾病保險有年齡和已患疾病限制，我想問一下，我的父母能買大病險嗎？

　　中央財經(jīng)大學保險系主任郝演蘇、信誠人壽山東分公司資深客戶經(jīng)理周永香回答：隨著醫(yī)療技術的發(fā)展，重大疾病不再等于“死亡”，但與之相伴的是不斷上漲的治療費用。長期以來，醫(yī)保在我國醫(yī)療體系中承擔著基礎性作用，是人們面對疾病威脅的重要保障。但醫(yī)保不是“萬能保”，它還面臨著起付線以下、封頂線以上等多個風險缺口。因此，醫(yī)保發(fā)揮的作用有限，合適的商業(yè)重大疾病險，就成為填補這一缺口的重要工具。

　　目前，我國保險公司推出的重大疾病保險險種很多，承保病種從十幾種到40多種不等，像癌癥、心肌梗死、腦卒中等重大疾病一般都包含在內(nèi)。至于參保條件，各個保險公司的規(guī)定條款有所不同。但一般來說，以下幾種情況的人不能買大病險。

　　首先，年齡在55周歲以上的人，不能購買大病險。所以這位讀者的父親很難購買大病險，母親可以購買。但由于歲數(shù)偏大，需要繳納的保費費率較高，甚至可能出現(xiàn)交的錢比賠付的錢還要多，也就是常說的“保費倒掛”的情況。保險應該是在年輕的時候為年老做準備，健康的時候為生病做準備，并不是等到要用的時候才去準備，那就太晚了。建議這位讀者可以給父母購買一些意外險。

　　其次，因重大疾病住院，出院不足90天的人，不能購買大病險。但也不是所有住院治療的人都不可以參保，比如因身體過于疲勞而進行的療養(yǎng)式住院以及因普通疾病住院的，一般可以順利承保。需要提醒的是，曾經(jīng)住過院的客戶需要在投保單上如實告知，保險公司將根據(jù)客戶的實際情況進行審核投保。如果需要加費，保險公司將通知客戶，客戶簽字同意才會加費、扣款、出合同。對于某些風險較高的客戶，有時也可能出現(xiàn)延期或拒保。

　　最后，患有皮膚癌（惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉移的皮膚癌除外）和女性生殖器官原位癌的人也不能買大病險。皮膚癌在我國發(fā)病率很低，且我國絕大多數(shù)皮膚癌患者進行局部切除就可以治愈。原位癌多發(fā)于口、唇、咽喉、腸、胃、肺甚至皮膚等處，能夠治愈，屬于一種癌前病變。對女性原位癌有擔憂的女士，可以選擇專門的女性重疾險來加強自身保障。

　　無憂保提示：醫(yī)療保險不是“萬能保”，不能為人們疾病起到全部保障。重大疾病險可以為醫(yī)療保險起到補充的作用。但是，55歲以上、出院不足90天的人，不能投保大病險。