【摘要】選擇購買車險的時候我們需要考慮一個問題，那就是新手和老手購買的車險可能會有所不同，那么怎樣才能選擇正確合適自己駕駛經(jīng)驗(yàn)的車險呢？

　　不少新手剛拿駕照就買車，這種情況在國內(nèi)很普遍。新手盡管開車比較小心，但經(jīng)驗(yàn)不足，難免有一些磕磕碰碰的事情發(fā)生。所以對于新手，一般建議多買幾個險種，而不要抱著僥幸心理，僅僅是購買交強(qiáng)險了事。要知道，一旦出了事故，所要花的錢比當(dāng)時節(jié)約買保險的投入要多出很多。

　　除了交強(qiáng)險外，新手應(yīng)該還購買車輛損失險，以保障自己的車輛發(fā)生事故時能夠獲得足夠賠償。交強(qiáng)險賠償額度比較低，對于較大事故，比如撞傷人，或撞了奔馳寶馬之類的名貴車輛以及造成路面損失的話，交強(qiáng)險肯定是不夠的。所以應(yīng)該再購買商業(yè)第三者責(zé)任險，保額不應(yīng)太低，在10萬-20萬元之間為佳。如果不是很有把握，50萬元保額也是可以的。

　　車主張小姐今年初剛買車，駕駛經(jīng)驗(yàn)還不是太豐富，因?yàn)橹皇莻€人代步較多。自身又投保了人身保險，所以座位險并不重要。但害怕因?yàn)榧夹g(shù)原因發(fā)生意外，所以買了50萬元的第三者責(zé)任險。

　　另外，張小姐還特別購買了替代車輛租車費(fèi)用附加險，以備車輛如果發(fā)生碰撞后，可以得到的士費(fèi)用的報(bào)銷。對于新手而言，如果追尾刮擦需要修理，這個保險可以起到賠償交通損失的作用。

　　同時不要忘記，如果購買了車輛損失險或第三者責(zé)任險的保險，最好也要買上不計(jì)免賠特約險。這個險種花錢不多，但效果卻很顯著。因?yàn)橐恍┬∈鹿士赡軗p失只有數(shù)百元，扣除掉免賠金額后，得到的賠償對車主很不劃算。特別是針對新手小事故比較頻繁的情況。

　　為了降低風(fēng)險系數(shù)，新手也可以購買車上座位責(zé)任險。值得注意的是，新版車險對車上人員責(zé)任險的條款也做了一定的修改。將車上人員責(zé)任險分為駕駛員和乘客座位，投保人可以購買單獨(dú)承保駕駛員或者單獨(dú)承保乘客的險種。如果車主的車輛不常載客，可以選擇投保駕駛員座位的車上人員責(zé)任險。

　　如果車上經(jīng)常需要搭載乘客的，可以選擇駕駛員及乘客座位都投保車上人員責(zé)任險。如車上經(jīng)常乘坐的是家人，而且你和家人都已經(jīng)投保過其它保險公司的意外傷害保險和意外醫(yī)療保險，那就沒有必要再投保車上人員責(zé)任保險了，因?yàn)橐馔鈧鸵馔?a href="http://www.kcuv.cn/yiliaobaoxian/">醫(yī)療保險所提供的保障范圍基本可以覆蓋到車輛意外出險對人員造成的傷害。

　　對于新手，最佳保險模式為：交強(qiáng)險(必保)＋第三者責(zé)任險20萬元＋車輛損失險＋不計(jì)免賠特約險(車損、三者)，有需要的話，可以適當(dāng)投保車上座位責(zé)任險。

　　相對新手，老手的駕駛經(jīng)驗(yàn)更足，相應(yīng)的規(guī)避風(fēng)險的機(jī)率也更高。所以針對老手的推薦，更注重保險的經(jīng)濟(jì)性和保障性，而不是險種的齊全性。對于老手，推薦的最佳保險模式為：交強(qiáng)險(必保)＋第三者責(zé)任險10萬元＋車輛損失險＋不計(jì)免賠特約險(車損、三者)。老手可以選擇一些規(guī)模不是太大的保險公司；不僅購買保險更經(jīng)濟(jì)，同時也對賠償小事故較為積極主動而不斤斤計(jì)較。對于新手來說，還是投保規(guī)模大的保險公司更合算，畢竟缺乏保險流程經(jīng)驗(yàn)，大保險公司管理更嚴(yán)格正規(guī)。同時，賠償也較為及時到位，令人放心。

　　車主王先生已經(jīng)有10年的豐富駕駛經(jīng)驗(yàn)，對于保險，他更看重第三者責(zé)任險，畢竟現(xiàn)在國內(nèi)的交通秩序不太好。行人、摩托、電動車隨意在車行道路上穿梭。所以他最害怕的就是出現(xiàn)意外傷人事件。因此，多買一點(diǎn)第三者責(zé)任險更有保障。一般車輛和行人發(fā)生碰撞事故，駕駛員的責(zé)任要大一些，所以承擔(dān)的費(fèi)用相應(yīng)較高，多買一點(diǎn)，即便責(zé)任五五分賬，也能保障車主損失要小一點(diǎn)。所以他每次投保了20萬元。

　　無憂保提示：新手和老手的差別就在于駕駛經(jīng)驗(yàn)的不同，新手可能會出的狀況更多一些，而老手經(jīng)驗(yàn)豐富，遇事也能靈活應(yīng)變，所以選擇合適自己的車險是很有必要的。