【摘要】小孩子的身體素質(zhì)本來就比較差，再加上近年來重大疾病發(fā)病率呈現(xiàn)低齡化趨勢(shì)，所以為少兒購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)就是很有必要了。那投保少兒重疾險(xiǎn)有什么技巧呢？

　　第一 要區(qū)分重大疾病保障分為主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)
　　單獨(dú)作為主險(xiǎn)的重大疾病險(xiǎn)費(fèi)率一般較高，但是保額通常比較選擇靈活，而且保障期間可以自由選擇。附加重疾保障是附加在主險(xiǎn)之上，主險(xiǎn)一般是定期壽險(xiǎn)，如果是一年期的保險(xiǎn)，就是一年期的定期壽險(xiǎn)，具體要看保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品組合。

　　第二 看清條款中對(duì)重點(diǎn)疾病的釋義
　　重大疾病險(xiǎn)種的產(chǎn)品條款都會(huì)把具體病重列明在條款里，有的保險(xiǎn)公司號(hào)稱重大疾病保障種類多達(dá)多少，其實(shí)有些疾病是拆成幾個(gè)病種，而有些保險(xiǎn)公司則是合并在一個(gè)病種，不要一看保障病種很多就忽略了實(shí)際內(nèi)容，實(shí)質(zhì)是換湯不換藥。根據(jù)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，重大疾病的定義有25種，保險(xiǎn)公司可以在此基礎(chǔ)上擴(kuò)展，但是該條例適用人群是18周歲以上的成人，對(duì)于少兒重疾又有另外的規(guī)定，比如平安公司的平安少兒重大疾病保險(xiǎn)條款對(duì)重大疾病的定義是15種。但是部分重疾險(xiǎn)是未成年人和成人都適用，比如PICC有一款定期重疾險(xiǎn)保障年齡就是18天到50周歲，在挑選重疾險(xiǎn)時(shí)要注意這點(diǎn)。

　　第三 看清除外責(zé)任
　　知道了那些保障還要知道哪些不保，先天性疾病和投保前疾病都是不保的，可能在核保的時(shí)候都通不過，如果不體檢只是健康告知書，已經(jīng)要如實(shí)填寫，否則發(fā)生事故時(shí)保險(xiǎn)公司會(huì)以此為由而拒賠

　　第四 根據(jù)保險(xiǎn)公司的重大疾病的費(fèi)率表
　　同樣保障年限，同樣繳費(fèi)年限的情況下，在孩子越小的時(shí)候夠買費(fèi)率越低，隨著年齡的增長(zhǎng)費(fèi)率是逐漸增加的，那每年要繳納的保費(fèi)也會(huì)增加，所以還是及早做規(guī)劃。

　　無憂保提示：購(gòu)買少兒重疾險(xiǎn)一定要分清楚主險(xiǎn)和附加險(xiǎn)，還要看清楚保險(xiǎn)條款和除外責(zé)任，這樣才能為寶寶買到合適的少兒重疾險(xiǎn)。