【摘要】目前，我國人身保險產品種類已達幾千個。根據保險責任的不同，這些產品可分為人壽保險、健康保險和意外傷害保險三大類。面對市場上眾多的保險產品，人們群眾到底該如何正確選擇呢？

　　1.超高收入者/家庭
　　超高收入，主要指年收入在平均工資幾十倍以上，甚至數百倍以上的收入。超高收入者通常是知名人士、高級管理人員、中小型以上的私營企業(yè)主等。這些群體承受各種風險的能力都很強，保險對于他們來說是錦上添花，比如可以為自己或家庭更添一份保障。超高收入者雖然擁有大量個人財富，但其中很多人作息不規(guī)律，超強度的工作壓力會使健康嚴重透支，因此，可以考慮購買足夠的健康保險。同時，還可以通過購買儲蓄投資性強的儲蓄投資型保險，來分散個人投資的風險，增加自己的投資組合，降低投資風險。

　　2.中高收入者/家庭
　　中高收入者通常是企業(yè)的骨干、高級知識分子、外資合資企業(yè)的職員等。從保險角度講，中高收入者可以購買各種保障型保險；從養(yǎng)老角度講，中高收入者可以購買各種養(yǎng)老保險；從儲蓄投資角度講，中高收入者也可以購買各種儲蓄投資型保險?？傊?，各種各樣的保險，中高收入者都可以考慮購買。但是，對中高收入者而言，一定要重點考慮如何協(xié)調安排各種保險，避免出現重復購買保險的情況。

　　3.一般收入者/家庭
　　一般收入，主要指年收入在社會平均工資水平左右的收入，主要為普通的工薪階層。他們占總人口的絕大多數。這類群體的生活通常不成問題，但手頭也不會很寬裕。一般收入者所在單位通常能提供各種保險，卻也很有限，所以抵御風險能力較弱，對保險的需求應該最為迫切。由于其抗風險能力較弱，所以購買保險的重點應放在保障型保險上，這樣可以在一定程度上解決風險發(fā)生后收入中斷、負擔增加的種種問題。在擁有了一定保障型保險后，一般收入者也可以考慮購買養(yǎng)老保險，好為將來的老年生活做好準備。此外，一般收入者還可以適當購買一些儲蓄投資型保險，通過保險強制儲蓄。

　　4.低收入者/家庭
　　低收入，主要是指年收入在社會平均工資以下，或僅能維持日常生活的收入狀況。低收入者抵御風險的能力非常之弱，尤其需要保險。但由于收入低，他們往往更需要解決眼前的日常生活問題，保險只能放在其次考慮。如果需要購買保險，可以選擇的保險產品范圍很小，最應該選擇購買的是短期保障型保險產品。一來因為保險期限短，除有些保險受年齡因素影響價格非常高以外，多數情況下保險的價格都非常低，保險支出不會成為低收入者的負擔，其次也因為有了保險，一旦風險發(fā)生，保險可以解燃眉之急。

　　無憂保提示：投保之前，投保人首先應該了解自己及家庭面臨的風險狀況、實際保險需求以及繳費能力，有針對性地選擇人身保險產品。對于投保人來說選擇一家值得信賴的保險公司也非常重要。