【摘要】25歲的華為員工加班過度猝死、37歲的清華大學(xué)講師倒在講臺(tái)前、31歲廣東一家軟件公司的高級(jí)項(xiàng)目經(jīng)理過勞猝死……“過勞死”不僅威脅著生產(chǎn)線上勞作的普通職工，還呈現(xiàn)出向高科技領(lǐng)域、“白領(lǐng)”階層蔓延的趨勢(shì)。那么，是否有相應(yīng)的補(bǔ)償救濟(jì)機(jī)制如保險(xiǎn)產(chǎn)品可以賠償呢？

　　A 過勞死難以界定死亡原因
　　“目前還沒有專門針對(duì)過勞死的保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售。”一位大型壽險(xiǎn)公司的工作人員告訴記者，過勞死往往是猝死，很多平時(shí)貌似健康的人由于潛在性疾病或機(jī)能障礙可能突發(fā)非暴力死亡。由于猝死的死亡原因必定是最主要的器官發(fā)生了嚴(yán)重的疾病，疾病慢性而潛伏地進(jìn)行，毫無征兆地發(fā)作，因此一般購(gòu)買的意外險(xiǎn)是不會(huì)進(jìn)行賠付的，但定期壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)產(chǎn)品會(huì)對(duì)此進(jìn)行賠付。另一家壽險(xiǎn)公司的工作人員則向記者表明，目前沒有專門針對(duì)猝死或過勞死的險(xiǎn)種，一般該類死亡由相關(guān)部門作出責(zé)任認(rèn)定再向公司理賠。
　　此外，過勞死只是一種通俗的說法，目前還沒有嚴(yán)格意義上的法律鑒定。據(jù)了解，“過勞死”通常指因長(zhǎng)時(shí)間加班導(dǎo)致過度疲勞引發(fā)疾病而死亡。但這一說法既非法律術(shù)語(yǔ)，也非臨床醫(yī)學(xué)病名，不在法定職業(yè)病目錄的10大類115種之中，通常被認(rèn)為是社會(huì)醫(yī)學(xué)范疇。因此嚴(yán)格意義上說也很難開發(fā)針對(duì)性的保險(xiǎn)產(chǎn)品。建議投保人購(gòu)買包賠付死亡的壽險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)，這也是一般家庭必備的基本險(xiǎn)種。

　　B 工傷保險(xiǎn)賠付有條件
　　不過，過勞死并非完全沒有與之相應(yīng)的救援機(jī)制。根據(jù)我國(guó)《工傷保險(xiǎn)條例》第十五條規(guī)定，在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，可以被視為工傷。因此，如果符合這一條件的，會(huì)獲得工傷保險(xiǎn)賠付；而在2012年1月1日起開始實(shí)施的《廣東省工傷管理?xiàng)l例》中也詳細(xì)規(guī)定：“職工在工作時(shí)間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時(shí)之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的，視同工傷。”
　　不過上述條例設(shè)置了“工作時(shí)間”和“工作崗位”的門檻，對(duì)于長(zhǎng)期加班身心俱疲的勞動(dòng)者來說，有時(shí)候發(fā)生“過勞死”未必在上班時(shí)間和工作崗位上。因此有學(xué)者認(rèn)為，應(yīng)在醫(yī)學(xué)框架內(nèi)增加對(duì)“過勞死”的界定，同時(shí)在法律上構(gòu)建一個(gè)包括保障勞動(dòng)者休息權(quán)、健康權(quán)乃至生命權(quán)的一個(gè)完整的制度體系，用以救濟(jì)“過勞死”。

　　無憂保提示：隨著現(xiàn)代人生活壓力加大，健康水平下降，關(guān)于員工在加班過程中猝死的事件也頻頻見諸報(bào)端。對(duì)于這些青壯年來說，突然過勞猝死，相當(dāng)于家庭斷了經(jīng)濟(jì)支柱?？墒窍嚓P(guān)的保險(xiǎn)理賠卻很難界定，這也是未來保險(xiǎn)行業(yè)值得深思的問題。