【摘要】今年的夏天似乎格外炎熱，全國(guó)各地均出現(xiàn)了極端高溫天氣，中暑死亡事件頻頻發(fā)生。針對(duì)中暑事件，市民發(fā)出疑問，到底哪些保險(xiǎn)可以賠償呢？哪些保險(xiǎn)不承保中暑死亡呢？下面就一起來看看專家的分析。

　　不能理賠——意外險(xiǎn)
　　大家常認(rèn)為中暑是“意外”事件，這是因?yàn)樗哂幸欢ǖ呐既恍?，但醫(yī)學(xué)上認(rèn)為“中暑”是一種疾病，主要是因身體長(zhǎng)時(shí)間處在較高溫度中，導(dǎo)致機(jī)能發(fā)生了變化。因接觸高溫到發(fā)病死亡需要一段時(shí)間，同時(shí)作為一種常見病，中暑并沒有超出一般人的預(yù)料，所以不滿足“意外”定義中“非疾病的、外來的、突然的”三個(gè)條件，所以由其導(dǎo)致的身故不屬意外身故保險(xiǎn)責(zé)任。

　　能理賠——壽險(xiǎn)
　　相比較而言，壽險(xiǎn)比意外險(xiǎn)的保障范圍寬泛很多，一般情況下保障期內(nèi)的自然死亡，或者因疾病、意外事故引起的死亡和一級(jí)殘都在賠償范圍之內(nèi)。因此因中暑導(dǎo)致的死亡，壽險(xiǎn)是可以理賠的。
　　以30歲男性為例，購(gòu)買國(guó)泰人壽30年期“順意100定期壽險(xiǎn)”，每年費(fèi)用僅1100多元(女性只需600多元)，萬一投保人在保險(xiǎn)期間內(nèi)由于中暑或其他原因?qū)е虏恍疑砉驶蛞患?jí)殘，其受益人可一次性得到30萬元賠償金。
　　“順意100”是國(guó)泰“明星”產(chǎn)品，從2006年年初開始銷售至今，市場(chǎng)接受度頗高，也是業(yè)界很多精算師的首選產(chǎn)品。國(guó)泰人壽內(nèi)部員工告訴記者，這款產(chǎn)品是純消費(fèi)型的保障產(chǎn)品，低保費(fèi)高保障，適合大眾群體。

　　能理賠——健康險(xiǎn)
　　一般來說，對(duì)于輕度中暑者如果能夠及時(shí)采取措施，可以很快恢復(fù)健康。但是萬一患者沒有被及時(shí)發(fā)現(xiàn)，變成重癥中暑，則可能引起腦水腫、心力衰竭、呼吸衰竭等并發(fā)癥。
　　目前，市面上還沒有專門針對(duì)中暑引起的并發(fā)癥的保險(xiǎn)產(chǎn)品，但廣大消費(fèi)者可以購(gòu)買包含門急診及住院補(bǔ)貼的健康險(xiǎn)，以幫助解決部分醫(yī)療費(fèi)用。以國(guó)泰“安心保醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”為例，這款商品包含了住院前后的門急診、救護(hù)車緊急轉(zhuǎn)送、住院日額、住院手術(shù)補(bǔ)貼和重癥監(jiān)護(hù)病房補(bǔ)貼，此外還兼顧身故保險(xiǎn)金和滿期保險(xiǎn)金，是一款性價(jià)比較高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

　　能理賠——工傷險(xiǎn)
　　根據(jù)最新修定的《防暑降溫措施管理辦法》，日最高氣溫40℃以上，應(yīng)停止室外露天作業(yè)。此外國(guó)家還規(guī)定了一系列保護(hù)勞動(dòng)者的措施，比如為在高溫天氣工作的作業(yè)者進(jìn)行健康檢查、限制高溫工作時(shí)間、提供必需藥品和高溫補(bǔ)貼等。
　　盡管如此，高溫天氣作業(yè)者中暑現(xiàn)象仍時(shí)有發(fā)生，萬一勞動(dòng)者因高溫作業(yè)引起中暑而被認(rèn)定為工傷的，可享受工傷保險(xiǎn)待遇。
　　太平人壽有關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)一步指出，若因中暑導(dǎo)致住院治療，住院醫(yī)療險(xiǎn)可提供相應(yīng)的理賠金，住院補(bǔ)貼險(xiǎn)可提供相應(yīng)的津貼補(bǔ)助。住院醫(yī)療險(xiǎn)和住院補(bǔ)貼險(xiǎn)對(duì)絕大多數(shù)住院產(chǎn)生的費(fèi)用都可按比例報(bào)銷或補(bǔ)貼，其中也包括中暑醫(yī)療花銷。
　　住院醫(yī)療險(xiǎn)具有較廣泛的適用范圍，但現(xiàn)在市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，住院醫(yī)療險(xiǎn)一般作為附加險(xiǎn)購(gòu)買，如果需要的話先要購(gòu)買壽險(xiǎn)主險(xiǎn)，壽險(xiǎn)主險(xiǎn)產(chǎn)品動(dòng)輒花費(fèi)數(shù)千元、甚至上萬元，導(dǎo)致購(gòu)買醫(yī)療險(xiǎn)的成本非常高，但太平人壽的醫(yī)療險(xiǎn)可以附加在意外險(xiǎn)主險(xiǎn)上面，10萬保額的意外險(xiǎn)才200元保費(fèi)，即可附加“太平附加住院津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附件重癥監(jiān)護(hù)津貼醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附加手術(shù)費(fèi)補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”、“太平附加住院費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)”，這樣一來客戶投保的成本大大降低。
　　同時(shí)，太平人壽創(chuàng)新推出了“先賠后審”的快速理賠服務(wù)，只要住院金額在3000元以內(nèi)，符合相關(guān)條件的理賠申請(qǐng)都可以先給客戶進(jìn)行賠付，賠款即時(shí)到賬，后進(jìn)行資料審定，這樣一來大大提高了理賠效率，以往需要一、兩周的時(shí)間，如今只需短短十幾分鐘就能搞定，“投保容易，理賠難”的言論不攻自破。

　　無憂保提示：通過上述介紹可以看出，意外險(xiǎn)不承保中暑死亡，而壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、工傷險(xiǎn)則可以，市民在挑選保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)需格外謹(jǐn)慎。目前無憂保網(wǎng)上擁有多家保險(xiǎn)公司的可承保中暑的產(chǎn)品，您不妨前來瞧一瞧。