【摘要】大多數(shù)車主購買車險的年限都是一年，但是到了下一年就會為車險煩惱。有些車主為了省去麻煩，年年都買一樣的。其實車主可以提前為愛車做好三年的車險規(guī)劃，這樣就不用年年為構(gòu)買車險煩惱了。

　　規(guī)劃第1年
　　"全險不等于全保",很多車主未必知道這個道理。一般意義上的全險包括15、16個險種，但大部分4S店給出的全險包括8個險種，分別為交通強制險、車輛損失險、不計免賠險、第三者責(zé)任險、車上人員責(zé)任險、全車盜搶險、劃痕險、玻璃單獨破損險。實際上，除了交強險是強制購買的以外，其他7種都是可選擇購買的商業(yè)險。
　　"我們一般建議車主第一年買全險，車損險、第三者責(zé)任險的出險理賠金額可以定高一些。"幺女士說道。
　　要注意的是，所謂"全險"并不包括自燃損失險。按照以往思維，新車一般不用買此險，因為在保修期內(nèi)，一旦自燃會由廠家負責(zé)。前提是廠家能夠勇于承擔(dān)責(zé)任。近年來，一些不滿一年新車"自燃"的現(xiàn)象頻頻發(fā)生，而汽車廠家卻逃避責(zé)任，這種情況下，未買自燃險的車主就比較麻煩了。
　　自燃損失險，是指保險車輛因自身電路油路故障發(fā)生著火造成的損失，保險公司負責(zé)賠償一部分。一些較為謹慎的新車主也可考慮選擇能夠提供新車"自燃險"的保險公司。"一般的經(jīng)濟型家轎，自燃險的費用在200元-300元之間。車主如果提出買自燃險，4S店也是可以加進去的。"

　　規(guī)劃第2年
　　車主第一年買保險都是4S店代辦。記者日前還接到一位車主電話：4S店幫買的保險，但保單似乎沒有給到自己?，F(xiàn)在不知道如何續(xù)保。
　　深圳新車市場競爭激烈，不少4S店推出"買車送保險"的優(yōu)惠，這導(dǎo)致一些大意的新車主在購買保險后對自己所購險種不太清晰，對有哪些車險公司也不太清楚，第二年續(xù)保無從選擇。
　　對車險不熟悉，車主可以事先做一些準備，通過網(wǎng)上查詢和朋友推薦，讓自己心中有底。查詢后，再去購買愛車和車險，就能做到心中明白，不被4S店牽著鼻子走。
　　按照常理，第一年選哪家保險公司，第二年保險公司會打電話詢問是否要續(xù)保。目前大部分保險公司實行浮動車險折扣，理賠記錄過多且金額較大的車主，保險公司會取消或者減小優(yōu)惠幅度。車險續(xù)保是否享有優(yōu)惠除了與上一年出險次數(shù)有關(guān)，還與四大因素相關(guān)：1 .保險制定的基準費；2 .上一年理賠次數(shù)；3 .等級；4.車輛的出險狀況。無出險、違章記錄可以節(jié)省保費，但現(xiàn)在保監(jiān)會實行聯(lián)網(wǎng)制度，在上一家保險公司的出險次數(shù)會記錄在案。
　　"現(xiàn)在車主換保險公司，并不一定是為了省錢，更多是挑選一家理賠服務(wù)態(tài)度好的公司。"
　　第二年選擇電話險的比較多。不少車主為保險公司"電話購險可省15%"的廣告所吸引。幺女士提醒：不少電話險涉嫌欺詐。以盜搶險為例，一輛15萬元的車，盜搶險的理賠金額就是15萬元，但電話險可能定為13萬元，但保費也相對便宜100-200元左右。
　　除了在4S店購險外，電話、網(wǎng)絡(luò)投保已經(jīng)成為車險銷售重要渠道，越來越多的車主更看重投保后的客戶服務(wù)。車險價格透明后，已經(jīng)進入"拼服務(wù)"的時代。一些車主網(wǎng)上或電話買車險，可打8.5折，比保險公司業(yè)務(wù)員報價便宜四五百元。但遇到輕微事故就找不到"明白人"咨詢。"相比而言，電話險更適合對車險較為了解的老車主。"

　　規(guī)劃第3年
　　"深圳的換車頻率就是三年一輪".前兩年未出過險的車主認為，買全險太浪費，便省去一些險種。但車損險、三者險、不計免賠險最好買上，自燃險也到了該考慮的時候。
　　"有些險種可以省，有些卻省不得。"幺女士建議：不計免賠險一定要買。這個險種是車損險和商業(yè)三者險的配套條款。不上此險，發(fā)生事故，保險公司會有一定的免賠。一般單方事故或在事故中負全部責(zé)任，自己也要承擔(dān)20%.不管新手還是老手，在購買車損險和三者險的同時，最好還是附帶買上。
　　"車損險和商業(yè)三者險是必須買的，盜搶險則根據(jù)車主自身情況購買，如果沒有自己的固定停車位，建議還是購買保險。"幺女士建議道。
　　車行駛到第三年，尚未購買自燃險的也要提防"電路老化引發(fā)自燃",花幾百元購買"自燃險"也很有必要。
　　對于高檔車、豪華車車主，建議前四五年都要購買玻璃單獨破碎險。如果不上此險，玻璃單獨破碎就不能得到賠償，而4S店對此類車的玻璃配件價格非常高，車主遇到這種情況會比較困擾。劃痕險，車主也可視停車場所來購買，以一輛車為例，一道劃痕的補漆費用可能是一兩千元，而保費只需100-200元。建議經(jīng)常停在無人看管地點的車主購買。

　　無憂保提示：綜上述可知，在車險的這三年內(nèi)購買的車險是不同的，每年的購買都需要根據(jù)車輛的折舊，行駛記錄來購買，就可以為車輛提供三年的安全保障。