【摘要】馬路上的車越來(lái)越多，交通事故的發(fā)生率也就越來(lái)越大。人們?cè)谧⒁獗Ｗo(hù)車輛的同時(shí)一定要注意保護(hù)車上的人，在投保時(shí)對(duì)車輛人身意外保險(xiǎn)尤為重視。

　　在車險(xiǎn)當(dāng)中的車輛人身意外保險(xiǎn)主要有兩個(gè)險(xiǎn)種：一個(gè)是車上人員責(zé)任險(xiǎn)和第三者責(zé)任險(xiǎn)（包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)）。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)是車輛商業(yè)險(xiǎn)主險(xiǎn)的一種。保險(xiǎn)責(zé)任是在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人及其允許的合法駕駛?cè)嗽谑褂帽ｋU(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使保險(xiǎn)車輛車上人員遭受人身傷亡，對(duì)依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人按照本保險(xiǎn)合同的規(guī)定負(fù)責(zé)賠償。

　　車上人員責(zé)任險(xiǎn)根據(jù)不同座位，分為司機(jī)座位和乘客座位。投保乘客座位數(shù)按照保險(xiǎn)車輛的核定載客數(shù)（司機(jī)座位除外）確定。司機(jī)座位最高賠償限額和乘客座位每座最高賠償限額由投保人和保險(xiǎn)人在投保時(shí)協(xié)商確定。需要注意的就是當(dāng)車上人員受到傷害時(shí)，賠償人數(shù)最多不會(huì)超過(guò)所保的座位數(shù)。

　　包括交強(qiáng)險(xiǎn)和商業(yè)三者險(xiǎn)都屬于第三者責(zé)任險(xiǎn)，保障責(zé)任和范圍也基本相。區(qū)別就在于交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家法律明確規(guī)定機(jī)動(dòng)車上路必需投保的險(xiǎn)種，商業(yè)三者險(xiǎn)可以根據(jù)車主意愿自由選擇。當(dāng)需要理賠時(shí)先賠付交強(qiáng)險(xiǎn)的賠款，然后不足部分才是商業(yè)三者進(jìn)行賠付。第三者責(zé)任險(xiǎn)的車輛人身意外保險(xiǎn)是賠償被保險(xiǎn)人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險(xiǎn)車輛過(guò)程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡的。

　　車險(xiǎn)當(dāng)中的這兩個(gè)車輛人身意外保險(xiǎn)都非常重要，車主在投保時(shí)要選擇合適的保額投保。有些車主投保交強(qiáng)險(xiǎn)后會(huì)忽略商業(yè)三者，這點(diǎn)是非常錯(cuò)誤的。雖然交強(qiáng)險(xiǎn)的保障范圍和商業(yè)三者類似，但是交強(qiáng)險(xiǎn)的賠付只是保障受害方的基本救助，最高的死亡賠償責(zé)任限額也只有11萬(wàn)，在實(shí)際理賠當(dāng)中無(wú)法滿足損失的賠付需求；而商業(yè)三者可以按照保額賠付，有效的補(bǔ)充了交強(qiáng)險(xiǎn)賠付能力的不足。

　　無(wú)憂保提示：綜上述可知，在為車輛投險(xiǎn)時(shí)，不能只想著保護(hù)愛(ài)車，車上的人才是最重要的。