【摘要】隨著重大疾病在人群中的發(fā)病率越來越高，使得重大疾病險(xiǎn)越來越受到重視，那么我們?cè)趺促I重大疾病保險(xiǎn)才合適呢？

　　大多數(shù)保險(xiǎn)專家認(rèn)為，消費(fèi)者購買重疾險(xiǎn)保額最好不要超過20萬元。重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此消費(fèi)者購買10萬元到20萬元的保額比較合適，因?yàn)榈陀?0萬元的保障功能太弱，而超過20萬元對(duì)一般消費(fèi)者來說也沒有必要。

　　關(guān)于重疾險(xiǎn)的保費(fèi)支出占比，一個(gè)重要的原則是不會(huì)對(duì)目前的生活水準(zhǔn)帶來影響。建議為家庭年收入的7%-10%,如經(jīng)濟(jì)緊張的年輕夫婦，比例也可適當(dāng)降低。而對(duì)于高收入家庭，重要的是滿足他們高額醫(yī)療費(fèi)的需求。

　　專家建議，投保人可視年齡搭配購買。對(duì)20歲到30歲的投保人而言，由于經(jīng)濟(jì)能力有限，而消費(fèi)型短期險(xiǎn)種的費(fèi)率優(yōu)勢比較明顯，保戶可以選擇"儲(chǔ)蓄型%2B消費(fèi)型"的重疾保障組合，其中60%-80%的保額可考慮消費(fèi)型險(xiǎn)種。而在35歲后，隨著年齡的增長，消費(fèi)型險(xiǎn)種的費(fèi)率優(yōu)勢逐漸縮小，此時(shí)可相應(yīng)提高儲(chǔ)蓄型險(xiǎn)種的占比。到45歲之后，短期消費(fèi)型險(xiǎn)種所提供的保障占比可逐步降低到10%,甚至不再購買，轉(zhuǎn)而由儲(chǔ)蓄型長期險(xiǎn)種來提供全部的重疾保障。

　　對(duì)于長期的儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)來說，還有一個(gè)問題就是繳費(fèi)期限的選擇。一般來說，長期儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期選擇非常靈活，從經(jīng)濟(jì)的角度綜合考慮，繳費(fèi)期不宜太短，通常都建議選擇20年繳費(fèi)期。具體來看，繳費(fèi)期越短，總的保費(fèi)支出會(huì)越少。但是，將繳費(fèi)期適度拉長，好處可能更多。第一，拉長繳費(fèi)期，年交保費(fèi)比較少，每年的負(fù)擔(dān)相對(duì)較低。第二，一旦短期出險(xiǎn)，繳費(fèi)期長更劃算。例如，A和B兩個(gè)同齡人同時(shí)購買了一款重疾險(xiǎn)，保額10萬元，A的繳費(fèi)期為10年，年繳9000元，B的繳費(fèi)期為30年，年繳3000元。兩年后，A和B出險(xiǎn)，均獲得10萬元理賠，但A已交的保費(fèi)為18000元左右，而B交的保費(fèi)只有6000元左右。

　　無憂保提示：綜上述可知，在購買重大疾病保險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該根據(jù)自己的實(shí)際生活情況以及經(jīng)濟(jì)狀況，來選擇最適合自己的重大疾病保險(xiǎn)。