【摘要】現(xiàn)在老年保險(xiǎn)最普遍的就是醫(yī)保、養(yǎng)老保險(xiǎn)，但是僅僅是這些保險(xiǎn)已經(jīng)不能保證老年人晚年的幸福生活了。因此在必要時(shí)應(yīng)該購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)，那么在購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)該注意什么呢？

　　一般而言，高收入者可主要依靠商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)保障養(yǎng)老，并配以房地產(chǎn)、基金和儲(chǔ)蓄等多種投資工具。中低收入家庭，可主要依靠社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)養(yǎng)老，同時(shí)將商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)作為必要補(bǔ)充。

　　選擇商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)需考慮以下原則

　　收入水平?jīng)Q定養(yǎng)老需求
　　個(gè)人根據(jù)收入水平確定目標(biāo)養(yǎng)老收入，估算個(gè)人參與的社會(huì)城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險(xiǎn)及企業(yè)提供的企業(yè)年金收入與目標(biāo)養(yǎng)老收入的差額。該差額即可作為購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)的參考。

　　做好保險(xiǎn)結(jié)構(gòu)規(guī)劃
　　老年人的日常支出按照比例依次為：衣食住行、醫(yī)療、文化生活、儲(chǔ)蓄及給下一代積蓄。養(yǎng)老金可以應(yīng)付日常生活，但對(duì)于醫(yī)療健康，尤其是突發(fā)疾病和意外事故的支出無(wú)能為力，要將養(yǎng)老保險(xiǎn)與意外及健康險(xiǎn)相結(jié)合。

　　保險(xiǎn)靈活性需注意
　　老年人通過(guò)購(gòu)買高靈活性的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)來(lái)保障晚年生活，其靈活性體現(xiàn)在：
　　第一、繳費(fèi)靈活性。商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)通常有5年繳、10年繳、15年繳、20年繳等，還有一次性繳費(fèi)，消費(fèi)者可以決定繳費(fèi)方式。
　　第二、年金支取靈活性。大多數(shù)商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)允許消費(fèi)者自主確定領(lǐng)取年齡和對(duì)應(yīng)的領(lǐng)取金額與領(lǐng)取期限，可從50周歲領(lǐng)，也可從55周歲或60周歲領(lǐng)。
　　第三、退保靈活性。有些養(yǎng)老險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)定，開(kāi)始領(lǐng)取年金后，就不具有現(xiàn)金價(jià)值；有些產(chǎn)品，即使開(kāi)始領(lǐng)取年金后，也還具有較高的現(xiàn)金價(jià)值。

　　無(wú)憂保提示：從上述對(duì)于老人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)應(yīng)注意的原則建議可以看出，在老人購(gòu)買商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)根據(jù)自己的情況來(lái)購(gòu)買合適自己的商業(yè)養(yǎng)老險(xiǎn)。