【摘要】買過健康保險的朋友都知道，在健康保險中都有觀察期限這個名詞，那么觀察期限到底什么意思呢？張先生就曾經(jīng)遇到過觀察期限糾紛問題。

　　張先生在2007年8月10日，投保了一份健康保險中的住院醫(yī)療險，他于同年9月5日因肺炎住院治療。結(jié)果保險公司以其保險事故發(fā)生在"觀察期"內(nèi)，拒絕理賠。張先生非常想不通：保險的生效日為8月10日，而他是在9月5日住院的，保險公司為何拒絕理賠？何為"觀察期"?

　　保險專業(yè)人士是這樣解釋的：所謂"觀察期",是健康保險中特有的時限規(guī)定。投保健康保險后，保險公司審核了被保險人的健康資料，同意承保，但還需要經(jīng)過一個合理期限，保險公司才能受理投保人或被保險人理賠申請。所有健康保險合同，均有明確的時限規(guī)定，只是每個保險公司規(guī)定的時限不大一樣。一般來說，疾病住院險是30天；女性疾病與某些特定疾病是120天；重大疾病險是90天。

　　"觀察期"的設(shè)立，不是保險公司為多一個拒絕理賠的理由，而是為了能夠更大程度上保護投保人和被保險人的利益。疾病的發(fā)展是一個緩慢的過程。如果投保人在保險一生效，就提出疾病理賠申請，保險公司就無法判斷，所需理賠的病因發(fā)生時間，是在投保之前還是在投保之后。倘若保險公司理賠了，就不能公平地體現(xiàn)保證其他被保人的權(quán)益?，F(xiàn)在還有一些人，在身體健康時拒絕購買保險，當身體出現(xiàn)一點小問題時，就趕快找保險公司投保。假如保險公司理賠了，這就損害了其他誠信投保人的利益。"觀察期"的設(shè)立，可以從源頭上防范道德風險的發(fā)生。公正、公平、公開地保護所有投保人和被保險人的保險利益。

　　再則，如果被保險人經(jīng)過"觀察期"后生病的，就無需證明疾病時間，這樣就方便了投保人或被保險人的理賠。因此，保險公司對發(fā)生在"觀察期"內(nèi)的疾病理賠申請，是不予受理的。

　　無憂保提示：綜上述可知，觀察期限是健康保險中比較重要的一個環(huán)節(jié)，所以投保人對他的理解很重要，只有在理解清楚的情況下，才能理賠順利。