【摘要】隨著暑假旅游的人不斷增多，意外事故的發(fā)生頻率也在不斷的增加。暑假出門選擇保險(xiǎn)最關(guān)鍵，那么到底是選擇意外險(xiǎn)還是旅行險(xiǎn)呢？

　　但是，有人選擇比較適合出行旅游的旅行險(xiǎn)，有人卻偏愛(ài)能夠綜合保障的意外險(xiǎn)，究竟什么樣的保險(xiǎn)性價(jià)比更高呢？

　　旅行險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，只保旅行途中意外
　　乍一聽(tīng)，意外險(xiǎn)像是什么意外都能保，但要注意的是，它其實(shí)是意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)的統(tǒng)稱。簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)，對(duì)于意外事故造成的傷害，前者只為身故/殘疾/燒傷而賠付，而后者只為醫(yī)療住院的花費(fèi)給予賠償，如不慎摔跤導(dǎo)致骨折、被狗咬傷所需的包扎等等。對(duì)大多數(shù)人來(lái)說(shuō)，后者在日常生活中的實(shí)用性更大，但是這種意外醫(yī)療險(xiǎn)通常無(wú)法單獨(dú)購(gòu)買，一般以意外傷害險(xiǎn)的附加險(xiǎn)的形式配套銷售。
　　旅行險(xiǎn)，也就是旅游意外保險(xiǎn)，是為旅游人群專門設(shè)計(jì)的保險(xiǎn)。顧名思義，它其實(shí)屬于意外險(xiǎn)的一種，只是僅保障在旅行途中發(fā)生的意外，旅行的時(shí)間一般可以自由選擇。當(dāng)然，考慮到旅行時(shí)發(fā)生突發(fā)狀況的可能性較大，旅行險(xiǎn)在一般意外保障的基礎(chǔ)上，額外提供境內(nèi)外醫(yī)療、緊急門診、緊急救援等內(nèi)容。尤其是針對(duì)境外旅游的保險(xiǎn)，由于大多數(shù)歐美國(guó)家都對(duì)簽證有保險(xiǎn)額度的要求，如眾所周知的申根簽證，只有購(gòu)買了醫(yī)療保障額度在30萬(wàn)人民幣以上的保險(xiǎn)才能申請(qǐng)。所以有專門為辦理簽證而設(shè)計(jì)的境外旅游保險(xiǎn)。此外，出國(guó)旅游時(shí)一旦發(fā)生意外，需要?jiǎng)佑脟?guó)際救援力量，因此購(gòu)買含有境外救援服務(wù)的旅行險(xiǎn)是有效地保護(hù)自己利益的必要手段。總而言之，旅行保險(xiǎn)一般在短期出行或出國(guó)簽證的時(shí)候辦理。

　　旅游出行，雙保險(xiǎn)更保險(xiǎn)
　　既然只是在保障內(nèi)容上稍有差別，那旅游出行是否只投保意外險(xiǎn)就可以呢？泰康在線的保險(xiǎn)專家告訴記者，一般性的意外險(xiǎn)更注重綜合保障，能夠在日常生活中提供方方方面的保障，有一定的普適性，基本是每個(gè)人都應(yīng)投保的保險(xiǎn)產(chǎn)品，適合長(zhǎng)期投保。但是由于旅游出行面對(duì)的情況更為復(fù)雜，旅行意外險(xiǎn)中的很多條款就能起到很大的作用，如很多旅游意外保險(xiǎn)提供的境內(nèi)外的緊急救援服務(wù)，就是能夠針對(duì)突發(fā)意外提供緊急救援，更大程度上的保障人身安全。
　　而且，有的旅行意外險(xiǎn)還針對(duì)很多普通意外險(xiǎn)不承保的高危旅游項(xiàng)目提供了專門的旅行險(xiǎn)，如美亞的戶外運(yùn)動(dòng)險(xiǎn)和高原游保險(xiǎn)，滿足了不同人群的出行保障需求。
　　當(dāng)然，光是投保旅行險(xiǎn)，可能保障的范圍不夠全面，也可能保額不能滿足出行的需求，所以旅游出行最好是能夠即有全年的綜合意外險(xiǎn)保障，又有專門針對(duì)旅游出行的保險(xiǎn)能夠提供及時(shí)的幫助，雙保險(xiǎn)更能hold住多變的情況。

　　合理搭配，按需投保，保費(fèi)更少，保障更高
　　如果你是每天安心"朝九晚五"上班的普通市民，每年只是偶爾出門一次，意外發(fā)生的概率比較小，只需要每年投保一份普通的、保額20萬(wàn)-30萬(wàn)的綜合意外保險(xiǎn)就可以了。當(dāng)然，還可以選擇在已有的壽險(xiǎn)主險(xiǎn)后面直接附加幾份意外傷害保險(xiǎn)，那樣費(fèi)率會(huì)更低。
　　如果是經(jīng)常出差、在外奔波的商務(wù)人士或是高危工作者，則更應(yīng)注重綜合性的意外保障。通常意外險(xiǎn)的保額可以以個(gè)人年收入的5~7倍來(lái)簡(jiǎn)單確定。但是，如果是高危工作者，則需要更為詳細(xì)的計(jì)算。保險(xiǎn)公司通常會(huì)按照被保險(xiǎn)人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力來(lái)核保，一般以被保險(xiǎn)人年收入的20倍為最高保額。
　　如果偶爾外出旅游，那么在購(gòu)買了一年期的綜合意外險(xiǎn)的前提下，合理搭配旅行險(xiǎn)，不僅能讓保障更全面，還能節(jié)省不少保費(fèi)支出。以泰康在線為例，其最大的特色就是"保險(xiǎn)DIY",即可以根據(jù)具體需求，自主選擇保障范圍、期限和額度。選擇10萬(wàn)元保額的一年期綜合意外保障計(jì)劃，年保費(fèi)為55元。在此基礎(chǔ)上，短期出行時(shí)再額外購(gòu)買50萬(wàn)保額的境內(nèi)旅行險(xiǎn)，7天所需的保費(fèi)僅為35元，每天5元，相當(dāng)于一瓶飲料的錢。

　　因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)的賠付金額可以累積，所以對(duì)于一般旅行者來(lái)說(shuō)，有了全年的意外險(xiǎn)和專門的旅游險(xiǎn)，發(fā)生意外時(shí)得到的保障將更加充分。而且對(duì)于已經(jīng)有全年意外保障的，如果為了辦簽證或其他原因，再投保旅行險(xiǎn)則更容易達(dá)到保額要求。

　　需要注意的是，盡管大部分意外保險(xiǎn)都允許未成年人投保，但是，保監(jiān)會(huì)規(guī)定，未成年人以身故為賠付責(zé)任的意外險(xiǎn)保額一般不允許超過(guò)10萬(wàn)元，有些地區(qū)只有5萬(wàn)元。所以在為孩子投保的時(shí)候，要注意保額上限，防止投保了高額度保險(xiǎn)后，無(wú)法得到相應(yīng)的高賠付。

　　無(wú)憂保提示：綜上述可知，在旅行時(shí)對(duì)于保險(xiǎn)的選擇時(shí)非常重要的，必要的情況下您需要選擇雙重保障，或者是搭配著進(jìn)行投保，這樣才能讓您的暑期生活更舒心。