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　　【摘要】很大一部分消費者在購買保險之后，會大呼上當、霸王條款;、腸子都悔青了，這無非是因為購買保險之前功課沒有做到位。其實，消費者只要充分做好購買保險前的準備工作，一般是不會出現(xiàn)這樣的情況。那么，準備工作該怎么做才恰當呢?專家給出了下列三步驟。
　　第一步：做好風險評估，明確自己的需求。
　　每個個人和家庭都有保險的需求，而需求又根據(jù)個人和家庭的情況不同而變化，所以要對風險情況做評估。對于必保的風險，如意外傷害、特定交通意外、重大疾病等，可通過高性價比的產(chǎn)品進行轉(zhuǎn)嫁;對于理財需求的風險，比如抵御通貨、投資分紅等，需要評估個人或家庭的風險承受能力、未來的現(xiàn)金流狀況、保費支出的承受能力等；在需求不明確、不了解自身情況的背景下，購買任何種類的保險都是非常不理智的。比如，如果在未來家庭將面臨重大的支出，比如要購置房產(chǎn)，這時卻沖動去購買投資分紅險是非常不明智的;如果意外、疾病等基本的保障沒有添加，就去買萬能險，也是很不理智的，一旦發(fā)生意外或者疾病，那投入的保費等于零，所以買保險的第一步就是評估風險，明確需求。
　　第二步：規(guī)劃方案，預(yù)算費用。
　　在第一步工作做扎實的情況下，再進行保險方案的規(guī)劃。無論個人還是家庭，都需要有個全面的保障方案，首先要在第一步的基礎(chǔ)上，評估出個人可支出的保費，不能因為要全面的保障而不顧保費支出的承受能力。通常，保費支出根據(jù)個人或家庭所處的階段而確定，不能武斷地認為保費支出要占收入的10%。比如剛踏入社會的職場新人，在保險方面注重意外傷害的保障就可以了，而不必把自己收入的10%都投入保險，因為這個階段對現(xiàn)金的需求比較高，而且現(xiàn)金流不穩(wěn)定，盲目支出可能造成保費斷供的現(xiàn)象;隨收入的增加和家庭收入的增加，再考慮高風險的保障，重大疾病、醫(yī)療費用等方面的保障;接著視家庭資產(chǎn)、現(xiàn)金流的情況進行保險理財?shù)囊?guī)劃，增加投資分紅、養(yǎng)老險的投入;保險規(guī)劃要根據(jù)個人、家庭財務(wù)情況，逐步實現(xiàn)，忌貪大求全;最基本的保障先行，接著是保險理財?shù)囊?guī)劃;在規(guī)劃的時候，先家庭主要支柱，然后是父母、孩子。
　　第三步：對比選擇，切勿偏聽偏信。
　　在保險規(guī)劃的過程中，要約不同保險公司的代理人進行規(guī)劃，不能偏聽一家保險公司代理人的規(guī)劃，最好能找獨立第三方的保險顧問平臺進行咨詢，也可以通過這樣的平臺，請教顧問對比獲得的不同公司的保險方案，最終下決定；風險不要放在一個籃子里，保險方案也要分不同公司規(guī)劃，選擇各家公司的長處投保，比如基本的保障要選大公司的，投資理財?shù)谋Ｕ弦疾爝@個公司的投資團隊，如果這方面信息欠缺，可以通過第三方的平臺進行咨詢，獲取專業(yè)意見。
　　無憂保網(wǎng)提示：生活中風險無處不在，做好保障很重要！