【摘要】隨著現(xiàn)在生活水平的不斷提高，物價(jià)不斷上漲，養(yǎng)老金已經(jīng)不足以讓老人過上幸福的生活了。所以很多人都會(huì)選擇投商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，那么在投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要遵循哪些原則？

　　概而言之，投保商業(yè)保險(xiǎn)需要筆者建議需要遵循以下幾個(gè)投保思路：

　　一是基于通貨膨脹、利率上調(diào)、生命周期的轉(zhuǎn)換、收入水平的變化等因素的考慮，養(yǎng)老險(xiǎn)不必一步到位；但也不宜等待旁觀，新生命表的出臺(tái)，意味著新商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的費(fèi)率會(huì)向上調(diào)整，而且年齡越大，保費(fèi)越高，所有及早投保養(yǎng)老保險(xiǎn)無疑是正確的家庭理財(cái)選擇。

　　二是需要特別提示的是，養(yǎng)老保險(xiǎn)主要是為退休后的日常開支用，對(duì)于老年人來說，醫(yī)療保健費(fèi)用才是真正的大風(fēng)險(xiǎn)開銷。我國(guó)目前的醫(yī)保體系是"保而不包",因此在進(jìn)行投保養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)，最好同時(shí)安排好醫(yī)療保障，這樣，養(yǎng)老規(guī)劃才顯得全面，在未來真正意義的實(shí)現(xiàn)它的價(jià)值。

　　三是如果考慮到通貨膨脹因素，投保人應(yīng)選擇有增值功能的養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　四是投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)要因人而異。

　　家族有長(zhǎng)壽史、被保險(xiǎn)人身體比較健康等這些因素下，被保險(xiǎn)人可考慮買時(shí)間比較長(zhǎng)的終身養(yǎng)老險(xiǎn)，；而若被保險(xiǎn)人的家族無長(zhǎng)壽史或者被保險(xiǎn)人身體不夠健康，在這樣情況下可選擇購(gòu)買定期養(yǎng)老險(xiǎn)或保證領(lǐng)取型養(yǎng)老險(xiǎn)。

　　當(dāng)然，現(xiàn)在比較時(shí)髦和流行的"三定"養(yǎng)老保險(xiǎn)投保法，即定額，確定自己大概需要投保多少的商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，進(jìn)而選擇合適的險(xiǎn)種；定型就是選擇適合自己的養(yǎng)老產(chǎn)品；定式就是確定領(lǐng)取年齡、領(lǐng)取方式以及領(lǐng)取年限。對(duì)擬投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)的客戶來說也具有一定的借鑒意義。

　　無憂保提示：綜上述可知，投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)需要遵循的原則還是很多的。為了能夠安享晚年，老有所養(yǎng)，在投保商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)時(shí)一定要注意原則問題。