【摘要】在日常生活中，很多人都認(rèn)為在醫(yī)療費用的賠付上，自己能夠根據(jù)醫(yī)療險條款中列明的賠付比例80%或90%進(jìn)行賠付，但是實際情況卻不是這樣，真正的醫(yī)療險賠付比例并沒有這么高，這到底是為什么呢？

　　條款規(guī)定，被保險人住院花費中不超過5000元的部分，可獲得70%的賠償，5000-1萬元部分可獲75%的賠償，1萬-2萬元部分報銷比例為80%.2萬-4萬元部分報銷比例為90%.而只有4萬元以上的花費才可以獲得95%的賠償。不僅如此，"免賠額"也在實際賠償中需要先行扣除。以張女士正好花費8000元計算，她的住院雜費及手術(shù)費保險金就是5000×70%+（8000-500-5000）×75%=5375元。

　　其實，這是因為醫(yī)療險理賠有很多限制條件。對于社保以外的用藥和設(shè)備可能不賠，病房每日標(biāo)準(zhǔn)有限制，不同等級醫(yī)院的報銷比例也有差異等等。
　　此外，報銷型產(chǎn)品可對被保險人發(fā)生的實際醫(yī)療費用給予比例賠付；而津貼型產(chǎn)品則根據(jù)住院天數(shù)、每日津貼額得出賠償總額。但在實際理賠過程中，往往會出現(xiàn)拿到手的遠(yuǎn)少于花掉的情況。這其實是由于保險條款中存在諸多限制條件。

　　對報銷型醫(yī)療險來說，是否在社保范圍內(nèi)用藥、單次住院免賠額、每次手術(shù)賠付上限等都是影響因素，而對津貼型產(chǎn)品來說，免賠天數(shù)、全年累計天數(shù)上限等也會影響到實際保障力度。因此，在投保時大家應(yīng)對這些條款多加留意。

　　值得注意的是，一些醫(yī)療險對于被保險人選擇的醫(yī)院也有規(guī)定，在保險公司推薦的醫(yī)院進(jìn)行治療往往可以獲得更高的賠付，反之，則可能不予理賠。所以，保險專家建議，即使有了醫(yī)療保險，治療費用也無法完全轉(zhuǎn)嫁。在投保時，應(yīng)盡量選擇免賠額較低、賠償上限較高、免賠天數(shù)較低、全年累計天數(shù)較多的產(chǎn)品。

　　無憂保提示：綜上述可知，在進(jìn)行醫(yī)療險的理賠時，是有很多的限制條件，所以才會使實際醫(yī)療險理賠與醫(yī)療險條款不一樣。因此，大家在投保時一定要慎重選擇。