【摘要】或許是好奇心使然，很多孩子都喜歡到不同的地方探險(xiǎn)，同時(shí)孩子的危險(xiǎn)意識(shí)非常的低，所以意外狀況時(shí)常發(fā)生。所以各位家長(zhǎng)在為孩子購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)是一定要把意外險(xiǎn)放在首位。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，意外傷害是0-14歲兒童的第一大"殺手",占兒童死亡原因總數(shù)的26.1%.這給家長(zhǎng)們提了個(gè)醒，給孩子提供優(yōu)質(zhì)教育的同時(shí)更要特別關(guān)注他們的安全，要用意外保險(xiǎn)給孩子構(gòu)筑起堅(jiān)實(shí)的安全保險(xiǎn)屏障。

　　少兒意外傷害是針對(duì)一些燙傷、跌倒等，少兒常見(jiàn)的意外的一些保障，一般選擇的保障方面越全越好，這樣事后的賠付，能讓孩子的生理和心理都能得到一個(gè)非常好的治療。

　　"少兒意外傷害"是指突發(fā)事件、意外事故對(duì)未成年人健康和生命造成的損害，包括窒息、溺水、車(chē)禍、中毒、燒傷、燙傷，以及跌傷、動(dòng)物咬傷等等許多。這些意外傷害都會(huì)給孩子生理和心理、家庭乃至社會(huì)造成嚴(yán)重?fù)p害。

　　一般的少兒意外保險(xiǎn)都包含有意外身故/傷殘/疾病、意外傷害門(mén)診、意外或疾病住院醫(yī)療等保險(xiǎn)賠付范圍，很多父母都紛紛通過(guò)少兒人身意外保險(xiǎn)來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)，未雨綢繆地規(guī)避子女成長(zhǎng)過(guò)程中的各種風(fēng)險(xiǎn)。

　　購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見(jiàn)意外的保障，越全面越好。

　　據(jù)了解，除學(xué)生平安保險(xiǎn)外，少兒意外死亡及傷殘保險(xiǎn)一般附加在少兒生存金保險(xiǎn)中，如《意外殘疾附加條款》、《附加學(xué)生意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)條款》、《附加學(xué)生幼兒住院醫(yī)療保險(xiǎn)條款》等，分別對(duì)兒童應(yīng)在家、公共場(chǎng)所等地方出現(xiàn)的意外傷害而住院醫(yī)療給予經(jīng)濟(jì)保障。

　　學(xué)平險(xiǎn)應(yīng)付不來(lái)
　　"以前大多數(shù)父母都比較愛(ài)咨詢(xún)具有投資功能的教育分紅型保險(xiǎn)，不過(guò)這兩年意外事故頻發(fā)，專(zhuān)門(mén)來(lái)咨詢(xún)少兒意外險(xiǎn)的家長(zhǎng)多了很多。"友邦保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)理陳亞梅表示。
　　現(xiàn)在適齡兒童在入學(xué)時(shí)，校方一般都會(huì)為學(xué)生準(zhǔn)備"學(xué)平險(xiǎn)",即學(xué)生平安保險(xiǎn)，學(xué)生可自愿購(gòu)買(mǎi)。該險(xiǎn)種是針對(duì)學(xué)生設(shè)計(jì)的，包括意外身故、意外醫(yī)療和疾病住院報(bào)銷(xiāo)等，一般在學(xué)生入學(xué)時(shí)由學(xué)校代收保費(fèi)，年繳費(fèi)20元到40元，是目前少年兒童投保范圍最廣、最普遍的一種保險(xiǎn)。
　　"學(xué)平險(xiǎn)只是最基礎(chǔ)的保障，僅針對(duì)校園內(nèi)發(fā)生的意外事故進(jìn)行保障，如果是在校園外發(fā)生的意外事故就可能得不到保險(xiǎn)賠償。"陳亞梅建議，家長(zhǎng)最好再給孩子購(gòu)買(mǎi)一份意外傷害險(xiǎn)。這類(lèi)產(chǎn)品每年繳費(fèi)也就數(shù)百元，不會(huì)對(duì)家庭造成多大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，但保障范圍就大了很多，即使在校園外發(fā)生意外，也能夠讓家庭得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。

　　什么時(shí)候給孩子上意外險(xiǎn)比較合適
　　一般情況下，投保同樣的保險(xiǎn)金額，被保險(xiǎn)人年齡越小，保費(fèi)會(huì)越便宜，而且意外傷害防不勝防，因此越早為孩子上保險(xiǎn)越安全，而目前大多數(shù)少兒保險(xiǎn)產(chǎn)品在孩子出生30天或90天以后就可以投保了。
　　不過(guò)，需要注意的是，少兒險(xiǎn)不能超額投保，否則超額部分將無(wú)法獲得理賠。目前保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)規(guī)定少兒意外險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)保障最高為10萬(wàn)元，也就是說(shuō)，如果家長(zhǎng)為了讓孩子得到全方位的保險(xiǎn)保障，不惜"花重金"購(gòu)買(mǎi)不同公司的多個(gè)產(chǎn)品，那么保險(xiǎn)金額超出10萬(wàn)元的部分被視為無(wú)效。
　　業(yè)內(nèi)人士同時(shí)提醒，在投保方面應(yīng)以家長(zhǎng)為主，孩子為輔，每年為孩子繳納的保費(fèi)不宜超過(guò)家長(zhǎng)的保費(fèi)。家長(zhǎng)是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，首先一定要充分保證他們的意外、醫(yī)療、重大疾病和壽險(xiǎn)等保障。如果父母這個(gè)主要經(jīng)濟(jì)來(lái)源突然中斷，那孩子就會(huì)失去經(jīng)濟(jì)支持。所以家長(zhǎng)必須在給自己足夠的保障之后，再根據(jù)經(jīng)濟(jì)情況為孩子購(gòu)買(mǎi)相應(yīng)保險(xiǎn)。

　　提醒不是所有"意外"都賠
　　是否只要買(mǎi)了意外險(xiǎn)，孩子發(fā)生意外都可獲賠呢？
　　據(jù)介紹，目前各家保險(xiǎn)公司少兒意外險(xiǎn)產(chǎn)品的保障范圍主要以死亡和傷殘為主，有的只保死亡，但這些險(xiǎn)種可能都稱(chēng)為"意外保險(xiǎn)".并且，即使保障范圍中包括傷殘方面的賠付，也要看清賠付條件。如孩子燙傷，就不一定能獲全賠，還要根據(jù)具體保險(xiǎn)條款而定。
　　因此，業(yè)內(nèi)人士建議，家長(zhǎng)在購(gòu)買(mǎi)兒童意外險(xiǎn)時(shí)需多留心保障范圍、免責(zé)內(nèi)容、保障額度等內(nèi)容，清楚地了解哪些是保險(xiǎn)公司不承保的項(xiàng)目。并且購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)時(shí)，應(yīng)注意不要遺漏諸如燙傷、燒傷、跌落、氣管異物等孩童常見(jiàn)意外的保障，越全面越好。
　　此外，少兒意外險(xiǎn)是指在身故或殘疾時(shí)給付的保險(xiǎn)金，而意外醫(yī)療才承擔(dān)意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，因此最好附加住院醫(yī)療、住院津貼等險(xiǎn)種，以便在孩子出險(xiǎn)醫(yī)治時(shí)得到一定的費(fèi)用補(bǔ)償。
　　據(jù)悉，意外醫(yī)療險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)時(shí)，保險(xiǎn)期限與基本險(xiǎn)相同，保額可與基本險(xiǎn)相同也可另外約定。意外醫(yī)療險(xiǎn)一般采用補(bǔ)償方式給付保險(xiǎn)金，不但規(guī)定保險(xiǎn)金額，還要規(guī)定治療期限。而且，辦理意外醫(yī)療理賠時(shí)，并非拿著所有藥費(fèi)單據(jù)找保險(xiǎn)公司就能全額報(bào)銷(xiāo)，而是有選擇性地報(bào)銷(xiāo)，如某些進(jìn)口藥品是否報(bào)銷(xiāo)，各家保險(xiǎn)公司的規(guī)定就不同。

　　無(wú)憂保提示：從上述情況可以看出給孩子購(gòu)買(mǎi)意外險(xiǎn)是非常必要的一件事，同時(shí)在購(gòu)買(mǎi)意外顯示還是有很多地方需要注意的。