作為一項(xiàng)國(guó)家福利政策，醫(yī)保具有廣覆蓋，低保障的特點(diǎn)，少兒醫(yī)保也是一樣，只能提供最基本的兒童醫(yī)療保障。中國(guó)人壽廣東分公司相關(guān)人士告訴記者，單純的少兒社會(huì)保險(xiǎn)存在以下缺口：無身故與殘疾給付；無自費(fèi)藥，手術(shù)費(fèi)的自費(fèi)器材的賠付；無身故全殘的保費(fèi)豁免；無床位及膳食費(fèi)用的補(bǔ)助；保障范圍有限制；無交通事故等有賠償責(zé)任的事故賠償。

　　以去年深圳市出臺(tái)的少兒醫(yī)保制度為例，年繳費(fèi)75元，參保后少兒發(fā)生的住院和大病門診基本醫(yī)療費(fèi)用均可報(bào)銷，最高保障20萬元，額度不小，但是，5000元以下報(bào)銷比例僅為75％，20萬元的費(fèi)用可報(bào)銷90％，年度最高支付20萬元。而廣州新的居民醫(yī)保規(guī)定，未成年人及在校學(xué)生個(gè)人只要繳納80元／人·年，便可參保，同時(shí)由政府資助80元／人·年。參保未成年人到社區(qū)衛(wèi)生服務(wù)機(jī)構(gòu)及所在學(xué)校的醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)，按70％的標(biāo)準(zhǔn)支付；到其他醫(yī)療機(jī)構(gòu)按40％的標(biāo)準(zhǔn)支付；最高支付限額為300元／人·月。

“有了醫(yī)保之后，再購(gòu)買相關(guān)的商業(yè)保險(xiǎn)，二者并不沖突，商業(yè)保險(xiǎn)可以彌補(bǔ)醫(yī)保不足的問題。”保險(xiǎn)公司相關(guān)人士表示，孩子成長(zhǎng)過程中，主要面臨兩類醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，與之相對(duì)應(yīng)的，家長(zhǎng)們有兩類醫(yī)療費(fèi)用需要重點(diǎn)考慮。一類是平日里因小病住院所產(chǎn)生的醫(yī)療費(fèi)用，而另一類則是孩子患上重大疾病等產(chǎn)生的較高額的醫(yī)療費(fèi)用。因此，有一定經(jīng)濟(jì)能力的家長(zhǎng)們，仍應(yīng)該考慮通過購(gòu)買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)將孩子的醫(yī)療保障做足。

對(duì)一個(gè)孩子來說，一份保單提供的是一生的呵護(hù)。但父母永遠(yuǎn)是孩子的“第一保險(xiǎn)人”，因此，在為孩子投保前，父母也應(yīng)做好充分的保險(xiǎn)保障，這既是對(duì)自己負(fù)責(zé)，更是對(duì)孩子負(fù)責(zé)。而為孩子購(gòu)買的保險(xiǎn)，也可通過“保費(fèi)豁免”條款來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。孩子保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)來源是父母，一旦投保人(父親或母親)不幸身故或因規(guī)定的原因(如發(fā)生重大意外或罹患重疾)喪失繳費(fèi)能力時(shí)，有了“保費(fèi)豁免”，保險(xiǎn)公司就將免去投保人之后所要繳納的保費(fèi)，而孩子教育金的領(lǐng)取卻絲毫不受影響。

　　據(jù)了解，目前，國(guó)內(nèi)不少保險(xiǎn)公司都推出了附帶“保費(fèi)豁免”功能的少兒險(xiǎn)。如“友邦康樂成長(zhǎng)醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃”在合同期內(nèi)，一旦投保人不幸身故或全殘，則孩子的保險(xiǎn)計(jì)劃仍將有效保障至其年滿18歲，自投保人身故或全殘后的首個(gè)保險(xiǎn)單周年日起至被保險(xiǎn)人年滿18歲，期間應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)用將完全得到豁免。而中意人壽“愿望樹”教育綜合保障計(jì)劃亦規(guī)定，如果父母不幸罹患重大疾病、身故或全殘，孩子每年都可以得到一筆津貼補(bǔ)償，直到年滿22周歲。同時(shí)，保費(fèi)免繳納，而保單繼續(xù)有效。