【摘要】車險理賠問題一直是最讓車主頭疼的問題，很多車主在出事后，不能及時獲得理賠，或者是理賠額遠遠小于損失，對此很多車主很少納悶，到底是什么因素在影響著賠付額呢？

　　違章駕駛要少賠
　　車損險和第三者責任險的損失經(jīng)保險雙方確認后，保險公司要根據(jù)司機在事故中所負的責任，按照免賠率扣除一定的金額。保險公司之所以要規(guī)定“免賠率”，而法律也允許，是為了讓每個車主謹慎駕駛、安全駕駛，不能以為有了保險就開快車、違章開車。這也是保險業(yè)國際通行的規(guī)則。
　　目前各家公司關(guān)于免賠率的規(guī)定不盡相同。一般來講，負事故全部責任的以及單方肇事的事故，扣除應付賠款金額的20%;負事故主要責任的，扣除應付賠款金額的15%;負同等事故責任的，扣除10%;負次要責任的，扣除5%。

　　不足額投保要少賠
　　不足額投保是指保險合同約定的保險金額低于實際價值。例如，一輛實際價值10萬元的桑塔納轎車，如果按照8萬元確定保險金額，就屬于不足額投保。
　　不足額投保的后果是：發(fā)生保險事故后，保險公司只按照保險金額與實際價值的比例承擔賠償責任，也就是按比例賠付。差額部分將由被保險人自己承擔。

　　實際損失大要少賠
　　如果實際損失金額超過了保險金額或賠償限額，那么超過部分的損失金額，保險公司也不予賠償。
　　例如，投保了10萬元的第三者責任險，在一次事故后賠償?shù)谌呓?jīng)濟損失20萬元，保險公司最多只承擔10萬元，其余10萬元只有自己承擔。
　　此外，車輛在出險時，保險車輛理賠必須具備兩個條件：一是保險車輛須有公安交通管理部門核發(fā)的行駛證或號牌;二是在規(guī)定期間內(nèi)經(jīng)公安交通管理部門檢驗合格。因此，到手的新車最好當天上牌，如果確實無法做到，切記一定要保護好自己的車不要被盜和被撞，直到辦理好各項手續(xù)。否則，新車即使買了保險也不能生效，一旦出現(xiàn)事故，車主只能自己掏腰包解決了。

　　無憂保提示：綜上可以看出，車險理賠過程中，可能會有三種情況使得賠款少于實際費用，對此車主在投保時，就應對車險條款有清楚的認識，這樣才能避免出現(xiàn)理賠糾紛。