【摘要】不少居民在購買保險來獲得保障時，會遇到“地下保單”，通俗的說地下保單就是在我國(大陸境內)非法銷售的保單，因此消費者應學會一些地下保單的識別技巧。

　　1.中國公民在國內保險公司投保，不管是內資保險公司，還是外資保險公司，這是合法的。請大家注意，如果承保公司僅在我國設有代理機構(如辦事處)，則向該機構投保為不合法，這是因為我國承保的單位為保險公司，而且該保險公司必須符合《保險法》及保監(jiān)會的相關規(guī)定才能從事保險經營。

　　2.中國公民因公、因私到國外旅行、出差等在國外投保，如果投保行為和所投保單符合當地國家(地區(qū))的法律和規(guī)定，該份保單是合法的。雖然是合法的，但在實踐中有很多問題，如果發(fā)生保險理賠，如何認證索賠資料，如何傳遞申請資料，申請理賠的資料是否在投保所在國進行認證等都是不可回避的問題。

　　3.境外保險機構的保險推銷人員，在國內推銷保險產品，國內居民作為投保人在國內簽署保單，再由保險推銷人員將保單、保費攜帶至境外，再由境外保險機構在境外簽發(fā)保單。這樣的投保行為是不受法律保護的，這樣的保單也即本文所稱的“地下保單”。

　　無憂保提示：綜上可以看出，消費者在購買保險時，應掌握對地下保單的識別技巧，只有這樣才能避免購買到地下保單，從而更好的保障自己的利益。