【摘要】很多消費(fèi)者認(rèn)為購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)就是獲得保障的，因此對(duì)于保險(xiǎn)的貸款功能了解的很少，其實(shí)，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單也是可以從保險(xiǎn)公司獲得貸款的。據(jù)了解，僅6月最后一周，保單貸款的業(yè)務(wù)量就同比增長(zhǎng)了一倍以上，解決了不少消費(fèi)者的燃眉之急。

　　西青區(qū)居民陳先生介紹，他五年前創(chuàng)辦了一家電子商務(wù)公司，在網(wǎng)上銷售不銹鋼餐具。上個(gè)月下旬資金周轉(zhuǎn)困難，咨詢多家銀行得知，很難從銀行獲得貸款，而其他典當(dāng)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)的貸款條件很苛刻，利息率和成本太高難以接受。正在為難之時(shí)，他從保險(xiǎn)公司得知，他于2006年購(gòu)買(mǎi)的一份保險(xiǎn)產(chǎn)品，現(xiàn)金價(jià)值5萬(wàn)余元，可以獲得4萬(wàn)元左右的貸款。陳先生隨后拿著保單到保險(xiǎn)公司，順利獲得了一筆融資，解決了資金難題。

　　中國(guó)人壽天津分公司相關(guān)人員介紹，所謂保單貸款，就是以保單作為擔(dān)保，從保險(xiǎn)公司獲得短期貸款資金。目前，不少保險(xiǎn)公司都有保單貸款業(yè)務(wù)，這種貸款以保單的現(xiàn)金價(jià)值為質(zhì)押，貸款金額依保單的現(xiàn)金價(jià)值而定，最高可達(dá)保單現(xiàn)金價(jià)值的90%。貸款期限一般在六個(gè)月以內(nèi)，超過(guò)六個(gè)月可以循環(huán)貸款，各家保險(xiǎn)公司對(duì)于貸款利率的規(guī)定也各不同，一般和銀行貸款利率差別不大。

　　據(jù)陳先生反映，與銀行相比，保單貸款放款較快，一般三個(gè)工作日即可，貸款者無(wú)需尋找額外擔(dān)保。利率與也相對(duì)靈活，比銀行以外的其他融資渠道較優(yōu)惠。南開(kāi)區(qū)一家人身險(xiǎn)公司管理人員介紹，正是因?yàn)楸钨J款有多種優(yōu)勢(shì)，近年來(lái)吸引了越來(lái)越多的貸款消費(fèi)者，“2011年起，我們保險(xiǎn)公司每年貸出去的金額超過(guò)200萬(wàn)元。”

　　不過(guò)，筆者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，有超過(guò)80%的保險(xiǎn)消費(fèi)者不知道保單有貸款和融資功能。本市幾家大型壽險(xiǎn)公司綜合統(tǒng)計(jì)發(fā)現(xiàn)，雖然近年來(lái)保單貸款快速增長(zhǎng)，但是仍沒(méi)有充分發(fā)揮融資功能。在具有現(xiàn)金價(jià)值的保單中，有過(guò)貸款質(zhì)押的不超過(guò)20%，大部分保單處在沉睡期，消費(fèi)者等到到期后才從保險(xiǎn)單中獲益。

　　天津市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)相關(guān)專家指出，并不是任何保險(xiǎn)單都能貸款，只有儲(chǔ)蓄型壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)以及養(yǎng)老險(xiǎn)、年金險(xiǎn)等具備現(xiàn)金價(jià)值的險(xiǎn)種才可以向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)貸款，純粹意外險(xiǎn)、返還型健康險(xiǎn)、投連險(xiǎn)及萬(wàn)能險(xiǎn)等沒(méi)有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)單均不能用于抵押貸款。只要消費(fèi)者按時(shí)還款，正常繳納保費(fèi)，保單貸款不影響原有保單中的任何保障條款。

　　無(wú)憂保提示：綜上可以看出，具有現(xiàn)金價(jià)值的保單是可以進(jìn)行貸款的，只是很多消費(fèi)者不了解，對(duì)此，保險(xiǎn)公司可以及時(shí)向消費(fèi)者宣傳這一功能，從而給有需要的人提供更好的幫助。