【摘要】如今市場上壽險產(chǎn)品非常多，尤其是投資型壽險品種更是繁多，這讓很多消費者不知該如何選擇。其實投資型壽險主要有分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種，那么這三種險種究意有哪些區(qū)別？各有何特點呢？

　　分紅險是一種保戶享有分享保險公司經(jīng)營成果分配權(quán)的險種，其保障和分紅賬戶是混合的，購買后相當(dāng)于獲得了一份保險保障和一份保單固定收益。其優(yōu)勢在于客戶不僅享有分紅保險具有的固定的預(yù)定利率，同時直接參與經(jīng)營利潤的全面分紅，保監(jiān)會要求高達70%以上的利潤分給客戶。但是分紅險是定額保險，而投險和萬能產(chǎn)品都可以變更保額，分紅險靈活性較差，在保費繳納、保額選擇等方面沒有選擇性。分紅險適合于風(fēng)險承受能力低、有穩(wěn)健理財需求、希望以保障為主的投保人。

　　萬能保險設(shè)有保障賬戶和一個統(tǒng)一形態(tài)的投資賬戶，其最大特點在于其靈活性，保費交納的可選擇性和保險金額的可調(diào)整性，這點要優(yōu)于分紅險。客戶支付了初期最低保費之后，可以按其需要在任意時候支付任意數(shù)量的保費，只要保單賬戶足夠支付保單費用，客戶甚至可以暫停保費支付。萬能保險個人投資帳戶有固定的保證利率，當(dāng)實際個人帳戶資產(chǎn)投資回報率高于保證利率時，高出的收益由保險公司與客戶共享，同時風(fēng)險也由客戶與公司共同承擔(dān)。萬能壽險適合于需求彈性較大、風(fēng)險承受能力較低、對保險希望有更多選擇權(quán)的投保人。

　　投資連結(jié)保險的保障賬戶和投資賬戶分離，但其投資賬戶形態(tài)通常有激進型和保守型兩種以上的形態(tài)可供選擇。一般投連險有兩種類型，一種是固定保費、固定保額性質(zhì)的變額壽險；另一種是萬能變額壽險，保費交納和保險金額可調(diào)整。投連險的保險費要在扣除銷售費用后才能進入投資帳戶，之后投資帳戶中的資金，由保險公司的投資專家進行投資運作，投資收益全部歸客戶所有，但保險公司不保證投資收益，風(fēng)險也由保單持有人承擔(dān)。投資連結(jié)保險適合于收入較高、具有理性的投資理念、追求資產(chǎn)高收益同時又具有較高風(fēng)險承受能力的激進型投資者。

　　無憂保提示：綜上可以看出，分紅險、萬能壽險、投資連結(jié)險各有其不同的特點，在熟悉這些特點后，我們會發(fā)現(xiàn)它們之間的不同，根據(jù)這些不同，我們就可以選擇到我們需要的壽險產(chǎn)品了。