【摘要】如今人們的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)都在不斷增強(qiáng)，這使得他們紛紛購(gòu)買保險(xiǎn)來(lái)給自己和家人增強(qiáng)保障，只是保險(xiǎn)市場(chǎng)上有多種保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者在選擇時(shí)就需掌握一些技巧，只有這樣才可以為自己和家人提供最好的保險(xiǎn)保障。

　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品越早買越合適
　　壽險(xiǎn)產(chǎn)品與人的生命有關(guān)，壽險(xiǎn)產(chǎn)品的費(fèi)率會(huì)隨著被保險(xiǎn)人年齡的增長(zhǎng)而提高。如果是同樣的保額，40歲時(shí)買與20歲時(shí)買在費(fèi)率上可能會(huì)多花30%左右。但是不管多大年齡，買過(guò)保險(xiǎn)之后每年的交費(fèi)都是固定不變的。老年人買壽險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)的保費(fèi)較高，甚至還會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)總和大于保額的“倒掛”現(xiàn)象，而且審核也更為嚴(yán)格，再加上儲(chǔ)蓄類保險(xiǎn)需要長(zhǎng)時(shí)間積累才能體現(xiàn)出效果，從收益的角度看也是越早買越劃算。

　　有些附加險(xiǎn)性價(jià)比更高
　　附加險(xiǎn)一般都是消費(fèi)型產(chǎn)品，本身費(fèi)用就相對(duì)較低，再加上節(jié)省了銷售環(huán)節(jié)，費(fèi)用就會(huì)更便宜。附加險(xiǎn)一般包括重大疾病保險(xiǎn)、定期壽險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)以及意外、住院醫(yī)療保險(xiǎn)，而這些產(chǎn)品作為主險(xiǎn)時(shí)保費(fèi)一般會(huì)比作為附加險(xiǎn)時(shí)略貴。
　　雖然附加險(xiǎn)在購(gòu)買時(shí)可以自由選擇，更具有靈活性，但也有一些需要注意的問(wèn)題。首先，要注意附加險(xiǎn)的保障期限，有時(shí)主險(xiǎn)是終身生效的，而附加險(xiǎn)卻是定期的。其次，正確購(gòu)買附加險(xiǎn)的理念應(yīng)該是對(duì)主險(xiǎn)或家庭整個(gè)保障規(guī)劃的補(bǔ)充，為了購(gòu)買附加險(xiǎn)而去買相應(yīng)的主險(xiǎn)是錯(cuò)誤的想法。最后，需注意附加險(xiǎn)的保額一般都會(huì)受到主險(xiǎn)保額的限制，為了提高附加險(xiǎn)的保額而多買主險(xiǎn)也是不必要的?？傊欢ㄒ谥麟U(xiǎn)適合自己時(shí)再投保，切忌撿了芝麻丟了西瓜。

　　網(wǎng)上買保險(xiǎn)更便宜
　　目前，一些網(wǎng)銷的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往會(huì)通過(guò)各種促銷和優(yōu)惠來(lái)吸引客戶。網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)便宜的最主要原因是省掉了代理人的傭金，且銷售的人力成本和系統(tǒng)成本也較低。但是，網(wǎng)購(gòu)保險(xiǎn)的品種有限，一般只有一些消費(fèi)型的意外險(xiǎn)和旅行保險(xiǎn)，人壽保險(xiǎn)還是需要通過(guò)保險(xiǎn)代理人的渠道購(gòu)買。
　　值得注意的是，網(wǎng)上購(gòu)買保險(xiǎn)選擇雖多，但要投保在一些資質(zhì)較高、口碑較好的公司，才能在便捷和便宜的同時(shí)保證賠付不受影響。

　　第三方平臺(tái)投保更全面
　　目前，可以購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品的第三方渠道有兩個(gè)：第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)。第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)由于可以代理多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不受限制，立場(chǎng)比較中立，一般為客戶呈現(xiàn)的保險(xiǎn)方案都是性價(jià)比很好的產(chǎn)品。另外，有些知名度不高或規(guī)模較小的保險(xiǎn)公司，為擴(kuò)大市場(chǎng)經(jīng)常會(huì)推出高性價(jià)比的產(chǎn)品，他們也愿意與第三方機(jī)構(gòu)合作。
　　第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)則是指有保險(xiǎn)銷售平臺(tái)的綜合性網(wǎng)絡(luò)商城，在這一渠道購(gòu)買保險(xiǎn)的好處在于，不僅可以找到競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)的產(chǎn)品，還可以“貨比三家”，不同產(chǎn)品的內(nèi)容和價(jià)格，很容易就能看出區(qū)別，但其在產(chǎn)品種類上仍存在一定的局限性。

　　無(wú)憂保提示：綜上可以看出，購(gòu)買保險(xiǎn)可以選擇在網(wǎng)上和第三方平臺(tái)投保，這樣會(huì)更便宜、投保也更全面，尤其是有些附加險(xiǎn)，性價(jià)比較高，可以給投保人提供更全面的保障。