【導(dǎo)語】也許有些人喜歡用每年交的保費(fèi)來比較保障的多少，以為保費(fèi)越高，保障也就越高。其實(shí)不然，保險(xiǎn)專家提醒您，購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，關(guān)鍵不在于保費(fèi)的支出多少，重要的保險(xiǎn)產(chǎn)品適合您的保障需求，好的保險(xiǎn)產(chǎn)品往往是能夠“以少保多”的。

　　李先生今年35歲，不久前買了房子，一下就欠了銀行一百多萬元的貸款。李先生心想，幸虧自己有保障意識(shí)，作為家里的頂梁柱早就為自己買了保險(xiǎn)，每年繳2萬多元保費(fèi)，一共交20年，加在一起有40多萬元，這么多的保費(fèi)，保障個(gè)房貸應(yīng)該一點(diǎn)兒問題沒有吧？

　　結(jié)果，李先生算來算去，發(fā)現(xiàn)如果身故，這款保險(xiǎn)只能賠付75萬元，回想當(dāng)初業(yè)務(wù)員口口聲聲說的“高保障”, 李先生甚至懷疑自己搞錯(cuò)了。

　　其實(shí)，李先生沒有注意到，自己買的這款保險(xiǎn)是典型的儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，并不適合針對身故風(fēng)險(xiǎn)的保障。白白交這么多的保費(fèi)，對他身故后家里的保障根本派不上多大用場。

　　事實(shí)上，所謂儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)，正式名稱一般叫作“xx兩全保險(xiǎn)”,或者“xx終身保險(xiǎn)”,名字后面往往還有個(gè)括號(hào)，以“（分紅型）”最為普遍。一款保險(xiǎn)產(chǎn)品的保費(fèi)，一般由風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和儲(chǔ)蓄保費(fèi)構(gòu)成，消費(fèi)型的保險(xiǎn)，如意外險(xiǎn)和定期壽險(xiǎn)一般只有風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)，基本沒有現(xiàn)金價(jià)值。而儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)的主要保費(fèi)則是由儲(chǔ)蓄保費(fèi)構(gòu)成的，至于具有杠桿效應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)則占比較少。

　　無論定期型、終身型、分期返還型，還是期滿一次性返還型，這類具有現(xiàn)金價(jià)值的保險(xiǎn)，投保人如果不死，拿到手的生存金基本就是所交保費(fèi)扣除風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)和其他費(fèi)用之后，通過保險(xiǎn)公司經(jīng)營，最終連同本金和收益加在一起的錢。至于身故賠償金，在一些純儲(chǔ)蓄型的產(chǎn)品中，與生存金相比往往只多出1%~5%,可見身故保障占比極低，基本只有儲(chǔ)蓄功能。

　　無憂保提示：購買保險(xiǎn)產(chǎn)品，一定要注意事先了解清楚保險(xiǎn)產(chǎn)品的具體詳情，若有必要，一定要與保險(xiǎn)專業(yè)人士保持充分的溝通。另外，買適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，消費(fèi)者切忌單純追求收益，以免空有保障意識(shí)，而得不到保險(xiǎn)的“好處”。