【摘要】隨著保險行業(yè)的逐步發(fā)展與壯大，人們的保險觀念也在發(fā)生改變。人們對于保險的重視程度也在逐漸提高，據(jù)一項調查顯示，保險幾乎已經(jīng)成為國人家庭的必備產(chǎn)品之一。哪些在購買保險時有哪些訣竅呢？下面就為大家詳細介紹一下。

　　重復買保險兩頭可能吃虧
　　“去年我買了新房，為了保險起見，我就向兩家不同的保險公司都投了12萬保額的家庭財產(chǎn)險，本來以為萬一發(fā)生意外能獲得更多的賠償，結果幾個月前，保險有效期內，我家真的發(fā)生了意外，但我只從兩家保險公司里拿到了總共不足5萬的賠付。”市民劉小姐無奈地表示，“早知道就不買兩份保險了，浪費錢又浪費時間。”
　　而另一位市民解小姐表示，她因平時工作壓力大，時常生病，于是，向保險公司投了一份住院險，但后來生病時她發(fā)現(xiàn)該保險與自己原有的醫(yī)保重復了，結果也沒有獲得額外的賠付，白白浪費了投保費用。
　　在市民中認為“保險買越多越好，保險金額越高越好”的人占了大多數(shù)，市民普遍認為，如果想要獲得更多的賠付，便應當多買幾份保險“傍身”。一份近日出爐“廣東保險服務調查”的數(shù)據(jù)也顯示，同時擁有數(shù)份保險的人并不少。
　　但易小姐指出，這種觀念是錯誤的。重復保險不但無效且浪費金錢，兩頭都吃虧，甚至有時還會惹來煩惱。因為，據(jù)《保險法》規(guī)定，出現(xiàn)保險事故發(fā)生賠案時，重復保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值。因此，若想同時向兩家公司都拿到足額賠付，不但不現(xiàn)實，而且會演變?yōu)轵_保行為，要負法律責任。
　　不過，易小姐同時也表示，雖然財產(chǎn)保險不允許存在重復保險，但并不是所有的保險都不可以多買大部分人壽保險從保障程度上存在越多越好的情況。“因為大部分壽險不存在重復保險，只要投保人愿意多付保費，就可以買到更多保障。但是，如果是健康保險或意外險，則要看具體的合同規(guī)定。”

　　買保險要“對癥下藥”
　　在市民的兩大傳統(tǒng)保險觀念中，專家已指出，保險并非買越多越好，但“保險是否金額越高越好”？
　　“買保險又不是買菜，怎么會越貴越好？現(xiàn)在沒有什么保險是最好的，只有相對適合的。”易小姐回答道。她表示，買保險就像去醫(yī)院看病，找出病因才是關鍵。“買保險一定要知道自己的風險缺口在哪里，風險有多大。”易小姐介紹，風險缺口即根據(jù)個人基本的收入與支出情況、債務情況、福利保障情況、家庭情況等具體情況而測算出的風險缺口。“只要測算好風險，無論通過哪家保險公司去買都不會有錯。”
　　易小姐建議，缺乏保險經(jīng)驗的市民，應當首先思考“我為什么要買保險，我買保險是為了解決什么事情？”然后在了解一些基本的投保理念后再去進行產(chǎn)品挑選。“只有了解到自己真正需要什么，才能買到最適合自己的保險。適合的就是最好的。”
　　此外，易小姐還提醒市民，不要一上來就問產(chǎn)品，最忌沖動投保。也不要盲目地迷信某保險品牌或者一味地聽信熟人介紹，隨便買產(chǎn)品，這樣不但“治不好病”，還會帶來負擔。

　　意外和重疾險為“必備品”
　　意外保險、國內旅游保險、境外旅游保險、家庭財產(chǎn)保險、企業(yè)團體意外險、境外留學/工作保險、少兒保險、老人保險……打開各大保險公司的官方網(wǎng)站，便看到數(shù)目繁多的保險分類，涵蓋生活方方面面。那么，對于普通市民來講，什么保險才是非買不可？
　　據(jù)易小姐介紹，保險一般分為保障型和理財型。保障型保險主要針對疾病、意外和醫(yī)療。理財型保險則往往具有保值和增值的功能，儲蓄性質較強，在一定程度上也能抵制通貨膨脹的作用，一般分為分紅型的產(chǎn)品和萬能型的產(chǎn)品，屬于投資類產(chǎn)品，和市場因素有關，有一定的風險，但也能帶來高收益。
　　而在所有的險種中，首先也是必須考慮的是意外險，其次是一些疾病類的保險，然后才是教育金、養(yǎng)老險等一些儲蓄類的產(chǎn)品。
　　“其實現(xiàn)在的人發(fā)病率非常高，達70%。兒童又是這其中‘高危’群體，光是白血病、淋巴瘤等大病就占據(jù)了孩子發(fā)病的65%。因此，每個人都必須考慮買重疾保障。”易小姐表示。此外，“天有不測風云，人有旦夕禍福”，人永遠無法預知明天的事情，因此，購買一份意外險也十分必要。據(jù)易小姐介紹，這兩類保險也是保險公司所有的險種中賣得最多的一類保險，而且價格都不貴，“只需一兩百元甚至幾十塊就能投到幾十萬的額度。”

　　投保“越早越好”
　　在購買保險的時候還應當注意哪些問題？易小姐向記者支了幾招。
　　她表示，若想購買保險，則越早越好，40歲之前必須投保，否則受到的限制會比較多。因為保險公司對不同年齡段投保的人設置限制不一樣，投保設置的額度也不一樣。“老人是疾病的高發(fā)群體。人老了，誰身上沒一點毛病，但老人到了一定高齡后投保會比較困難，因此要早做準備，而且投保資金還可年年累積，投的越久所獲得的保額也更高。”如果正好馬上就要過生日，那么在過生日之前可準備一下馬上投保，因為除了意外險，都是按照周歲來計算，會虛高一些。易小姐說道。

      無憂保提示：以上就是投保的幾大訣竅，希望對廣大消費者有所幫助，此外還要提醒大家，一般保險的生效期和保單的簽署期是不一致的，消費者一定要在保險未生效期做好相關的準備。