【摘要】從不少的車險理賠案例中可以看出，不少理賠糾紛的原因是保單生效期。不久前在南京發(fā)生了兩起無法理賠的案件均是由于保單未生效而引發(fā)。這從一個側面提醒廣大投保人：繳了保費并不等同保單生效，投保前須格外留意。
　　繳過保費 ≠保單生效
　　前不久，南京車主周先生(化名)闖紅燈撞傷行人王先生，匆匆逃離了事故現(xiàn)場。事后，警方找上門時，周先生很懊悔，表示愿意承擔所有責任與費用。有意思的是，他這樣解釋自己的逃跑原因：肇事車子是事故當天剛提的，車險也是當天下午投保的，投保時保險公司人員說，雖然已經(jīng)簽訂了保險合同，但保單要到次日凌晨才開始生效，“我擔心保單未生效，才一走了之的”。
　　車險的保險責任期是以保單生效日為起點的，而并非繳納保費的時間。即：當天辦完投保手續(xù)后，次日零點保險責任才正式生效。在繳納保費至保單生效的這段期限內，萬一發(fā)生保險事故，恰好就是“裸險期”。為此，車險公司多位人士一致提醒，在保單未生效之前，新車主應盡量避免出行；續(xù)保的老車主也應銜接好投保時間，避免出現(xiàn)“裸險期”。
　　未激活保單無法理賠
　　江寧的俞女士在朋友的推薦下，買了一份家財險，年繳保費300元。前不久，雨水不斷，地下室的積水未能及時排出，造成房子在一樓的俞女士家中部分墻壁、地板滲水變形。這時，她想起了投保的家財險，第一時間向保險公司報了案，定損員上門評估損失6000元左右。可就在定損員上門次日，俞女士被告知無法進行理賠，原因在于：雖然能夠從系統(tǒng)中找到俞女士的投保信息，但卻是一張尚未激活的保單。
　　原來，家財險與部分意外險卡式消費型保險類似，需要投保人錄入個人信息后，上網(wǎng)激活，方可生效，否則就只是一份尚未生效的保單。換言之，俞女士只是買了一份家財險，并沒有填寫保單生效時間，所以保單遲遲未能生效。
　　保單生效日各有講究
　　下面介紹一下我們日常生活中經(jīng)常接觸到的幾類險種生效期。
　?、倨胀▔垭U 在核保通過后，保險合同生效日可以追溯到合同成立當天，即投保人簽名遞交投保單之際。
　?、诼糜我馔怆U 被保險人可以自行選擇保單生效日期，而非投保日即時生效。這一點與上述案例中的俞女士的情況相似，例如9月1日投保時，投保人可將實際保險期限定為9月10日起生效。通常生效時點為當日零時。
　?、劢】殿惐ｋU 為防范被保險人帶病投保，保險公司設置了“觀察期”。普通住院類醫(yī)療保險的觀察期一般為30天至90天，部分長期重大疾病保險的觀察期可能達到90天、180天甚至1年。在保單條款中，能清楚知曉產(chǎn)品觀察期的長短。在觀察期中即便發(fā)生保險事故，保險公司一般只會退還被保險人保費，無法進行理賠。
　　無憂保提示：險種不同保單生效期也不相同，這就需要提醒您在購買保險時一定要多加留意保單有效期，以免造成不必要的糾紛，同時能更加保障您的權益