游歐洲 境外旅游保險選哪家？

　　隨著歐洲旅游的進一步開放，越來越多的國人有機會圓夢歐洲游。在即將到來的春節(jié)假期里，將又有不少人懷著濃濃的歐洲情結(jié)，收拾行囊，計劃出游，而邁向這所有夢想的第一步，是先要取得有效簽證。在準備簽證的時候，也要留心相關(guān)的簽證保險哦。 
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　　申根簽證需足額保險

　　想游歷上述歐洲國家，我們需要申請申根簽證。申根簽證(Schengen Visa)是指簽署申根協(xié)定的歐洲國家所發(fā)出簽證，加入該協(xié)定的國家之間邊境上已經(jīng)取消檢查，因此一旦獲得任何一個國家簽發(fā)的申根簽證，可以在簽證有效期內(nèi)自由出入其他申根國家。申根國家原包括奧地利、比利時、法國、德國、希臘、意大利、盧森堡、荷蘭、西班牙、葡萄牙，以及北歐五國：丹麥、瑞典、挪威、芬蘭和冰島等共15個國家。而根據(jù)中國國家旅游局網(wǎng)站公布，從2008年1月1日起，包括捷克、匈牙利等在內(nèi)的9個歐洲國家將加入“申根協(xié)定”。此舉意味著中國公民只需辦一個申根簽證就能游遍歐洲24個主要國家。此次新的9國“入申”將使游客的簽證費節(jié)約一半以上，還可以大大提高出行效率，可以預見在未來會有更多的中國游客選擇歐洲浪漫之旅。

　　根據(jù)歐盟理事會的規(guī)定，辦理申根國家簽證需先投保境外醫(yī)療保險，在遞交簽證申請資料時附上保險單，且對所買保險有兩個要求：一是境外醫(yī)療保險金額不少于3萬歐元，一般為30萬元人民幣以上；二是必須是附帶全球緊急救援功能的保險。

　　一些因保險不符合要求而被領(lǐng)事館拒簽的事例時有發(fā)生，所以保險專家特此提醒，歐洲之旅要格外注意挑選恰當?shù)木惩饴眯斜ｋU。

　　注意選擇恰當?shù)谋ｎ~

　　每個人的經(jīng)濟實力不同，“身價”也就有所差異。而且即使是同樣收入的人，因為在家庭中的經(jīng)濟責任不同，因此選擇合適的保障額度也是有些講究的。目前市場上大部分境外旅行產(chǎn)品，都可以提供幾種不同檔次額度的選擇。

　　通過具體的查詢，記者了解到，由于各家公司對于“境外緊急醫(yī)療援助金”的額度是依據(jù)“境外身故及殘廢金”的額度而搭配的。若是去歐洲旅行或商務(wù)公干，由于該地區(qū)各大使館對于境外緊急(醫(yī)療)援助的保障基本要求在30萬元人民幣或以上，因此對大多數(shù)公司的境外旅行保險而言，簽證通用型的可選保額范圍一下子縮小了，除了中國人壽和中國平安等少數(shù)幾家公司，大部分公司的產(chǎn)品都只留下一種可供選擇的檔次。

　　看清緊急救援合作伙伴

　　在保險公司的選擇上，雖然有些大使館會推薦一到兩個產(chǎn)品，但由于市場上這幾家公司的產(chǎn)品，都是與國際上最著名的一些全球援助公司合作，因為只要額度足夠，在能否獲得簽證這一點上，目前已無太大區(qū)別。

　　但既然主要強調(diào)的是境外緊急援助功能，那么消費者當然可以通過比較這五家公司能提供境外緊急援救的合作伙伴的實力和網(wǎng)點分布，來具體判斷哪幾家的產(chǎn)品比較適合自己。境內(nèi)保險公司的全球緊急援助合作伙伴基本狀況可以從前文的表2中具體了解。比如去德國及其附近就以選擇中德安聯(lián)和平安人壽的產(chǎn)品為好，因為他們的母公司或緊急援助伙伴在德國更有優(yōu)勢。而去法國等南歐國家，合作伙伴為優(yōu)普全球緊急救援公司的也許更恰當些，因為這家全球救援公司的總部在法國。

　　明確醫(yī)療費是否提前墊付

　　再者，要明確自己購買的保險所提供的是提前墊付，還是事后報銷。所謂事后報銷是指一旦發(fā)生事故時，先由客戶自行支付醫(yī)療費用，回國后再向保險公司提出理賠，要求報銷。這樣，如果客戶不幸在境外發(fā)生意外而產(chǎn)生住院等開銷，需要先自行解決資金問題，要有足夠的資金去支付意外所導致的全部費用。而提前墊付是指假如客戶不幸發(fā)生事故后，住院費用等都由保險公司按照合同規(guī)定在保險額度內(nèi)直接承擔，不需要客戶為了籌措資金而奔忙于異國他鄉(xiāng)，非常貼心、方便。

　　如果在享有境外緊急醫(yī)療援助之前，還需要自己先墊付醫(yī)療費用，那可真是屋漏偏逢連夜雨，非但很難起到雪中送炭的保障功能，還可能雪上加霜。因此，這一部分的保障非常重要。

　　據(jù)了解，目前這幾家保險公司在提供境外緊急援助特別是醫(yī)療援助時，除了友邦保險公司要求客戶對在境外發(fā)生的醫(yī)療費用先自付后理賠之外，中國人壽、平安、中德安聯(lián)、中意人壽等公司都突破了消費者先墊付，保險公司再理賠的方式，而是由保險公司先通過救援合作機構(gòu)支付所需費用，待旅客回國后再進由保險公司和消費者結(jié)賬。投保人只需要通過在當?shù)負艽蚓仍娫?，就能得到及時的救援和專業(yè)的治療服務(wù)。

　　注意旅游細節(jié)中的保障

　　當然，投保人應充分考慮購買保險的保障期限，根據(jù)所需的保額和天數(shù)投保。在這一方面，每家公司都可以根據(jù)客戶出游的時間不同以及對保障需求不同，有多種計劃可供選擇，還可以根據(jù)簽證日期來確定保單的生效日以及保障期限，真正方便客戶出游辦理簽證以及提供有效的保險保障。

　　同時，對于歐洲旅行中的一些細節(jié)問題，也要注意通過不同的產(chǎn)品選擇來達到充分的保障目的。比如，去歐洲旅行的同時，要參加一些高風險的運動如登山等，那么不妨選擇美亞保險的境外旅行險，他們的產(chǎn)品對于高風險運動也是列在可保范圍內(nèi)的，而大部分公司對于類似的高風險運動通常都做免責處理。

　　如果是要去瑞士等國滑雪，那么不妨看看皇家太陽保險的境外旅行險，因為他們對于冬季運動項目有一個特別的保障責任，能夠充分支持你在瑞士等國痛痛快快安安心心地滑雪。又比如，對于攜帶未成年子女同行的游客而言，購買泰康的產(chǎn)品大概會劃算些，因為他們都會贈送1～2名未成年子女的境外旅行意外傷害或醫(yī)療保險。