【導(dǎo)語(yǔ)】由于社保存在“高覆蓋范圍、低保障水平”的特點(diǎn)。完善的養(yǎng)老保障應(yīng)該由30%的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、30%的企業(yè)年金和40%的商業(yè)養(yǎng)老組成，因此建議個(gè)人在享受社保的同時(shí)，積極選擇商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)來(lái)維持老年生活品質(zhì)，滿足老年人的長(zhǎng)期護(hù)理需求。
　　經(jīng)過(guò)多年的發(fā)展，我國(guó)商業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)日趨成熟，產(chǎn)品也比較多樣。據(jù)記者了解，市場(chǎng)上商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品主要分為四大類：傳統(tǒng)型養(yǎng)老險(xiǎn)、分紅型養(yǎng)老險(xiǎn)、萬(wàn)能型養(yǎng)老險(xiǎn)和投資連結(jié)險(xiǎn)，但這些產(chǎn)品針對(duì)性又各有差異。
　　相對(duì)于“養(yǎng)兒防老”“以房養(yǎng)老”及社保養(yǎng)老而言，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)具有很強(qiáng)的自主性，每個(gè)人可根據(jù)自己退休后的預(yù)期資金需求確定保額，并按照自身年齡、經(jīng)濟(jì)條件、風(fēng)險(xiǎn)偏好、已有福利準(zhǔn)備等自主進(jìn)行養(yǎng)老規(guī)劃。
　　另外，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)相對(duì)穩(wěn)定。與投資房產(chǎn)、股票、金融衍生品等理財(cái)方式相比，商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)能夠在整個(gè)養(yǎng)老資金配置中提供“確定”的養(yǎng)老金水平，保證長(zhǎng)期、穩(wěn)定的現(xiàn)金流，而且能在準(zhǔn)備過(guò)程中幫助個(gè)人進(jìn)行約束性的長(zhǎng)期資產(chǎn)儲(chǔ)備，做到?？顚Ｓ?。
　　無(wú)憂保提示：一般情況下，由于老年人發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用支出和意外事故的風(fēng)險(xiǎn)比年輕人要大，同時(shí)老年人購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)往往容易受到年齡和身體原因（如疾?。┫拗?，因此，為了防止經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)保費(fèi)和保額倒掛的現(xiàn)象，建議從年輕時(shí)起增強(qiáng)保障意識(shí)，盡早購(gòu)買(mǎi)。