【導(dǎo)語(yǔ)】隨著現(xiàn)代教育事業(yè)的發(fā)展，教育費(fèi)用一路攀升，孩子的教育開支在家庭生活中的比重日漸上漲。所以，很多家長(zhǎng)朋友們?cè)诤⒆有r(shí)候就開始籌劃購(gòu)買教育險(xiǎn)，做好孩子的未來(lái)投資?？墒牵⒆拥慕逃U(xiǎn)如何選擇？
　　傳統(tǒng)型教育險(xiǎn)是基礎(chǔ)
　　目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上購(gòu)買教育險(xiǎn)大致可以分為兩種，一種是傳統(tǒng)型的讀高中或者讀大學(xué)專用，可定期取錢；另一種是分紅型，固定每二年或者三年有返還金和分紅做教育金，但保費(fèi)相對(duì)高些。傳統(tǒng)型教育險(xiǎn)的針對(duì)性較強(qiáng)且保費(fèi)較低，是基礎(chǔ)款的教育險(xiǎn)，購(gòu)買的家長(zhǎng)相對(duì)多些，根據(jù)陳敏的具體情況，可以考慮傳統(tǒng)型教育險(xiǎn)。
　　大學(xué)教育金收益率看似更高
　　傳統(tǒng)型的教育險(xiǎn)因?yàn)楸槐ｋU(xiǎn)人通常是在高中時(shí)期或者大學(xué)時(shí)期開始領(lǐng)取保險(xiǎn)金的，故也就被分為高中教育金和大學(xué)教育金。這兩種教育金看起來(lái)各有優(yōu)勢(shì)：高中教育金給付較少，不過(guò)保費(fèi)便宜；大學(xué)教育金相對(duì)貴一些，但拿回的錢也多一些；到底哪一種更劃算一些呢？李玉建議要綜合考慮險(xiǎn)種的現(xiàn)金價(jià)值進(jìn)行全面分析。
　　購(gòu)買孩子的教育險(xiǎn)，還需要考慮一些因素，才能更好地分析出哪個(gè)教育金更劃算一些。購(gòu)買高中教育金投資少，返還時(shí)間較早，當(dāng)然收益情況要稍差一些；但是如果將返還金用來(lái)投資，而不是消費(fèi)，例如：把這筆教育金拿來(lái)做儲(chǔ)蓄，為孩子上大學(xué)或結(jié)婚做準(zhǔn)備，按照定期一年存款利率計(jì)算，同購(gòu)買大學(xué)教育金的收益情況非常接近。
　　分紅型教育險(xiǎn)更有保障
　　目前保險(xiǎn)公司的教育險(xiǎn)大都是兩全險(xiǎn)；也就是無(wú)論被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間生存還是死亡都可以拿到保險(xiǎn)公司給付的保險(xiǎn)金，因此在考慮險(xiǎn)種的收益情況時(shí)還需要考慮到保單的保障成本。
　　另外，由于銀行存款利息近期都處于上調(diào)的階段，因此看起來(lái)保單的收益情況就不理想，這種情況下購(gòu)買少兒教育保險(xiǎn)的話，最好是購(gòu)買帶有分紅功能的產(chǎn)品，這樣，即使市場(chǎng)利率調(diào)整或產(chǎn)生波動(dòng)，保險(xiǎn)公司都可以通過(guò)險(xiǎn)種的分紅進(jìn)行靈活調(diào)整，保證客戶的最大利益。
　　對(duì)于目前收入水平較高，且暫時(shí)沒有較好投資渠道的家庭而言，不妨購(gòu)買大學(xué)教育金，投入高一些，但回報(bào)也高，每年交費(fèi)約4000元，每月約400元，按固定利率收益率計(jì)算為116%。如果是購(gòu)買了帶有分紅功能的產(chǎn)品，投資回報(bào)更為明顯，特別是在目前加息情況下，分紅會(huì)水漲船高。更重要的是，保險(xiǎn)期間可以到孩子上完大學(xué)為止，要比高中教育金保障時(shí)間長(zhǎng)，可以充分發(fā)揮保險(xiǎn)的保障與投資功能。這種理財(cái)方法也不錯(cuò)。
　　目前市場(chǎng)上很多教育險(xiǎn)都帶有其他的保障功能，比如帶有安全保障或者健康保障的，但賠付金都不多，這些最好只作為參考指標(biāo)。因教育險(xiǎn)保障的主體還是教育費(fèi)用，如若過(guò)多關(guān)注這些附加的保障功能，則本末倒置了。
　　無(wú)憂保提示：家長(zhǎng)在購(gòu)買少兒教育保險(xiǎn)時(shí)，最好購(gòu)買只承保到孩子25歲前的教育險(xiǎn)，因?yàn)殡S著孩子的成長(zhǎng)，其保障的內(nèi)容與重點(diǎn)需要發(fā)生改變，到孩子25歲以后，可以選擇購(gòu)買成人險(xiǎn)種，這樣保障會(huì)更高，同時(shí)，還應(yīng)該注意保險(xiǎn)產(chǎn)品條款中的保費(fèi)豁免功能。