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　　中國(guó)保監(jiān)會(huì)日前公布了2010年交強(qiáng)險(xiǎn)的運(yùn)行情況：2010年33家產(chǎn)險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)虧損高達(dá)72億元，其中，承保虧損97億元，投資收益25億元。
　　72億元的虧損已是交強(qiáng)險(xiǎn)自首次披露年報(bào)以來的年度最大虧損。數(shù)據(jù)顯示，2007年披露的首份交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)，出現(xiàn)虧損39億元；2008年，交強(qiáng)險(xiǎn)年報(bào)顯示實(shí)現(xiàn)盈利18億元；而到了2009年，交強(qiáng)險(xiǎn)又出現(xiàn)了53億元的巨額虧損。
　　交強(qiáng)險(xiǎn)的巨虧不僅打破了市場(chǎng)對(duì)其“暴利”的質(zhì)疑，也與其“不盈不虧”的經(jīng)營(yíng)原則相去甚遠(yuǎn)。而各大保險(xiǎn)公司表示，2011年的交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)情況仍不容樂觀。那么，應(yīng)該如何看待這一問題？
　　賠付率大幅上升　僅1家險(xiǎn)企承保盈利
　　數(shù)據(jù)顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)共承保機(jī)動(dòng)車輛1.01億輛，保費(fèi)收入為840.5億元。各類機(jī)動(dòng)車投保率從交強(qiáng)險(xiǎn)實(shí)施前2005年末的36%提高到2010年末的49%，其中汽車投保率從58%提高到79%。
　　然而，在承保規(guī)模擴(kuò)大的同時(shí)，交強(qiáng)險(xiǎn)的虧損也在增加。記者研究保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)審計(jì)報(bào)告發(fā)現(xiàn)，2010年經(jīng)營(yíng)交強(qiáng)險(xiǎn)的33家保險(xiǎn)公司中，除了1家新成立的公司實(shí)現(xiàn)微利外，32家全部承保虧損，如加上投資收益，也只有2家保險(xiǎn)公司的交強(qiáng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)微利。
　　“賠償成本的提高，是導(dǎo)致承保虧損的一大原因。”中保協(xié)交強(qiáng)險(xiǎn)工作組專家陳東輝表示，由于人傷賠付標(biāo)準(zhǔn)、醫(yī)療費(fèi)用、汽車零配件價(jià)格、修理工時(shí)費(fèi)用等逐年提高，交強(qiáng)險(xiǎn)案均賠款從2007年上半年的3498元提高至去年下半年的4930元，增長(zhǎng)高達(dá)41%。
　　我國(guó)從2008年2月起下調(diào)交強(qiáng)險(xiǎn)的基準(zhǔn)費(fèi)率，與普通車主關(guān)系最為密切的是6座以下家庭自用汽車的交強(qiáng)險(xiǎn)保費(fèi)由每年1050元降為950元，交強(qiáng)險(xiǎn)總保險(xiǎn)責(zé)任限額從6萬元提高到12.2萬元。
　　受政策影響，續(xù)保汽車業(yè)務(wù)單均保費(fèi)從2007年上半年的1406元降至去年下半年的1074元，降幅達(dá)24%。
　　“在綜合因素影響下，交強(qiáng)險(xiǎn)賠付率從2008年的68.6%上升到2010年的82.3%。”陳東輝說，“由于賠付上升幅度高于費(fèi)用下降幅度，導(dǎo)致2010年行業(yè)綜合成本率升至112.9%。綜合成本率高于100%就意味著承保虧損。”
　　經(jīng)營(yíng)費(fèi)用高企也被看作是交強(qiáng)險(xiǎn)虧損的原因之一。有專家指出，盡管交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率在逐年下降，但目前仍居于30%以上，經(jīng)營(yíng)成本壓縮的空間還很大。數(shù)據(jù)顯示，2010年交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)費(fèi)用231億元，經(jīng)營(yíng)費(fèi)用率達(dá)30.6%。
　　結(jié)構(gòu)性問題突出　保費(fèi)分?jǐn)傆惺Ч?br> 　　交強(qiáng)險(xiǎn)的連連虧損讓很多車主不能理解。家住北京、有著三年駕齡的羅先生表示，“交強(qiáng)險(xiǎn)年年都在交，基本沒出過險(xiǎn)，保費(fèi)白給了保險(xiǎn)公司，怎么還會(huì)虧損？”
　　首都經(jīng)貿(mào)大學(xué)教授庹國(guó)柱表示，交強(qiáng)險(xiǎn)虧損表面看是全國(guó)性的，但實(shí)際上受車輛多少、交通狀況、收入水平等因素影響，地區(qū)差異性很大，有些地區(qū)虧損嚴(yán)重，有的則有盈余或盈虧平衡。
　　目前我國(guó)交通事故案件人傷賠償項(xiàng)目中的死亡賠償金及殘疾賠償金都是根據(jù)當(dāng)?shù)厝司芍涫杖脒M(jìn)行計(jì)算，這樣收入較高的發(fā)達(dá)地區(qū)賠償標(biāo)準(zhǔn)就高，虧損也比較嚴(yán)重。此外，不同地區(qū)的道路狀況、交通安全狀況、車輛規(guī)模不同，出險(xiǎn)率也不同，從而影響賠付率的高低。
　　據(jù)了解，2010年上海、浙江、江蘇等地交強(qiáng)險(xiǎn)虧損非常嚴(yán)重，而海南、廣西、西藏等地的賠付率較低。
　　庹國(guó)柱表示，不同類型車輛的賠付率差別也很大。營(yíng)運(yùn)車輛、拖拉機(jī)等面臨風(fēng)險(xiǎn)較大的車型虧損嚴(yán)重，而私家車的虧損情況不大，甚至有微利。
　　數(shù)據(jù)顯示，2010年?duì)I業(yè)客車、營(yíng)業(yè)貨車、掛車、拖拉機(jī)虧損合計(jì)達(dá)67億元。
　　中國(guó)人民大學(xué)統(tǒng)計(jì)學(xué)院教授孟生旺表示，由于不同地區(qū)之間的賠付率差異很大，目前實(shí)行全國(guó)統(tǒng)一費(fèi)率顯然是不公平的，“目前，某種意義上可以說是欠發(fā)達(dá)地區(qū)在補(bǔ)貼發(fā)達(dá)地區(qū)的保費(fèi)；私家車主在補(bǔ)貼貨車和拖拉機(jī)的保費(fèi)。”
　　公平保費(fèi)負(fù)擔(dān)　實(shí)現(xiàn)費(fèi)率差異化
　　孟生旺表示，在通脹形勢(shì)下，收入水平、物價(jià)水平、零部件維修成本的增加不可避免，因此交強(qiáng)險(xiǎn)賠付成本上升也是必然。“重要的是，如何讓這種增加的賠付成本在投保人之間進(jìn)行合理分?jǐn)?，解決保費(fèi)的公平性問題。”
　　庹國(guó)柱表示，從目前情況看，交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率的科學(xué)厘定要根據(jù)不同地區(qū)和車型承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)大小，設(shè)計(jì)差別費(fèi)率，做到“有升有降”。
　　目前，我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率設(shè)定主要參考兩個(gè)變量：一個(gè)是根據(jù)機(jī)動(dòng)車性質(zhì)來確定，是家庭自用、營(yíng)業(yè)性質(zhì)還是非營(yíng)業(yè)性質(zhì)。在此基礎(chǔ)上，再根據(jù)機(jī)動(dòng)車座位數(shù)以及動(dòng)力參數(shù)來分類。這種粗線條的定價(jià)方式并沒有體現(xiàn)地區(qū)差異因素，也遠(yuǎn)不如商業(yè)車險(xiǎn)細(xì)致。后者即便對(duì)于同一種車型，也會(huì)根據(jù)車主的技術(shù)水平、駕齡甚至性別等因素進(jìn)行費(fèi)率區(qū)分，而這種風(fēng)險(xiǎn)分類在交強(qiáng)險(xiǎn)上是沒有體現(xiàn)的。
　　“交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率體現(xiàn)差異性，就是為了體現(xiàn)保費(fèi)與風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)呈比例變化原則，高風(fēng)險(xiǎn)人承擔(dān)高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)人承擔(dān)低保費(fèi)，最終達(dá)到公平保費(fèi)負(fù)擔(dān)的目的。”孟生旺說。
　　經(jīng)營(yíng)模式有待明確
　　專家指出，從更深層次看，交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)中存在的諸多問題，與經(jīng)營(yíng)模式有關(guān)。
　　據(jù)了解，在國(guó)際上，交強(qiáng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)主要有兩種模式，一種是代辦性質(zhì)，由專門的保險(xiǎn)公司或機(jī)構(gòu)實(shí)施，國(guó)家承擔(dān)經(jīng)營(yíng)結(jié)果，另一種是經(jīng)營(yíng)性質(zhì)，由商業(yè)保險(xiǎn)公司自行定價(jià)、經(jīng)營(yíng)并承擔(dān)結(jié)果。
　　與此同時(shí)，中國(guó)保監(jiān)會(huì)在總結(jié)2010年交強(qiáng)險(xiǎn)運(yùn)行情況的同時(shí)，還提出了下一步的發(fā)展思路，其中要“積極研究向外資保險(xiǎn)公司開放交強(qiáng)險(xiǎn)問題”，引進(jìn)吸收國(guó)外交強(qiáng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)的先進(jìn)技術(shù)及管理經(jīng)驗(yàn)，推動(dòng)我國(guó)交強(qiáng)險(xiǎn)不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平”的表述，引發(fā)市場(chǎng)高度關(guān)注。
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