旅游有必要購買旅游保險嗎?

　　旅游保險一般包括：醫(yī)療費(fèi)用、人身意外、意外雙倍賠償、緊急醫(yī)療運(yùn)送、運(yùn)返費(fèi)用、個人行李、行李延誤、取消旅程、旅程延誤、個人錢財和證件及個人責(zé)任等諸多種。

　　在西方，英文中的懼怕一詞“fear”就是來源于拉丁文中表示旅行的單詞“fare”，這就表明旅行中的意外事故并不少見，并且也會給人們的人身安全或財物帶來損害。但是我們在計劃旅行的時候，依然不想為可能發(fā)生的疾病或事故想太多，當(dāng)看到幾十頁的保險契約上那費(fèi)勁難懂的專業(yè)術(shù)語時，誰會絞盡腦汁字斟句酌?所有人都會買旅游保險嗎?又有多少人能真正得到實(shí)惠?

　　在中國，旅游保險項目雖然已經(jīng)開辦多年，但這項業(yè)務(wù)目前推廣起來十分緩慢。一是旅客的保險意識弱化；二是很多隨團(tuán)出行的游客認(rèn)為景點(diǎn)門票中含有保險，即使發(fā)生事故也有旅行社兜著。其實(shí)，旅行者一旦游離規(guī)定的旅行時間或線路而遭遇風(fēng)險，后果還得自負(fù)。以上種種原因讓旅游保險有時形同雞肋。這種情況在西方也很常見。

　　11月23日美國《邁阿密先驅(qū)報》就刊文論述，美國記者所感受到的關(guān)于旅游保險消費(fèi)者容易陷入的誤區(qū)。

　　“十有八九的投保人是不會去讀旅行保險條款的”。加利福尼亞州圣迭戈的CSA旅游保護(hù)保險公司的發(fā)言人安杰拉?諾頓說，這些買了旅行意外保險的人就是覺得方便，買了一套一攬子保險項目，里面包括：旅行取消或中止、醫(yī)療運(yùn)送及費(fèi)用、行李丟失或者其他意外事故。

　　說得沒錯，現(xiàn)在很多重量級的評論家都質(zhì)疑，“為什么保險契約條款要弄得這么繁復(fù)”?

　　去年五月號的《消費(fèi)者報告》雜志中一篇題為：“旅行意外險：為什么我們很少需要它?”也點(diǎn)到了這一點(diǎn)。于是，該美國記者就向文中提到的專家伯德?亨特詢問，亨特告訴記者：一般的旅行者都能夠承受旅途中的財物損失，再說，也還有如：醫(yī)療保險、財產(chǎn)保險等險種保護(hù)他們的權(quán)益，甚至刷刷信用卡也能暫時先把事故解決了。要是遇上了突發(fā)事件或緊急狀況，航空公司或者其他相關(guān)單位也會提供賠償或者繳納罰金。“像我就從來沒買過旅行意外險。”亨特說，他還曾是福特和卡特政府時期的聯(lián)邦保險署長(Federal Insurance Administrator)。

　　去年九月，哥倫比亞特區(qū)的一位律師、顧問杰弗里?米勒在行業(yè)雜志《旅行周刊》上撰文，題為“對旅行保險失去信任”。米勒有著15年來向保險代理人推薦旅游保險的經(jīng)驗，因為賣這一險種會給保險代理人帶來最少25%的傭金;但是在這篇文章中他寫道，“我不再認(rèn)為旅游保險是旅行中必要的一環(huán)了。”米勒說，去年他有很多朋友或者投?？蛻粝蛩г?，保險公司拒絕了他們的合法索賠要求，并且因為保險條款用詞曖昧模糊，所以求償范圍無法厘清，給他們帶來了損害。在文章的最后，他說他“對旅行意外險行業(yè)深深憂慮”。

　　美國旅行保險協(xié)會主席布拉德?芬克爾在不同的公開信中，卻譴責(zé)《消費(fèi)者報告》雜志和米勒的文章。芬克爾寫道，“絕大多數(shù)”旅行意外險索賠求償要求都得到了保險理賠，并且消費(fèi)者既然讀了條款，在條款上簽了字，就應(yīng)該在不受保障的權(quán)益受損時后果自負(fù)。他補(bǔ)充寫道，只有旅行保險，能為多數(shù)因行程中止或取消帶來的損失進(jìn)行保險，而這恰恰又是求償最多的項目。

　　該記者聯(lián)系了多家保險機(jī)構(gòu)和承保人，卻沒有一家給出保險公司在該項保險求償中應(yīng)賠付的具體數(shù)額。(相關(guān)保險機(jī)構(gòu)官員表示，他們并不知情;而保險公司則表示，由于行業(yè)競爭的原因不便透露具體數(shù)字。)

　　但是讓這位記者略有迷茫的是，有時候，旅行意外險確實(shí)也會讓人們得到滿意的賠付。該名記者舉例，加利福尼亞州紐波特比齊有一位叫塔利?西摩的退休法官，兩年前在奧地利滑雪時弄傷了自己的肩膀。西摩的保險公司為他進(jìn)行了全程賠付，從把他自發(fā)生事故的山上撤到安全地帶，到醫(yī)院治療，再到為他和他妻子支付回程的頭等艙車票，不一而足。西摩回想起來就很滿足，“我覺得自己仿佛受到了王族般的待遇”。

　　現(xiàn)在，越來越多的美國人開始購買旅行意外險，無論是走水路、陸路，或者搭乘國際航班，大概都有一半人會買旅行意外險，這比“911”事件前最多10%的比例有了很大提升。

　　而該記者也在文中設(shè)問道，他自己會作何選擇呢?

　　依他所見，雖然那些一攬子保險條款讓他很難看懂，或者無法理解，但是既然這保險涵蓋了旅行中的很多意外事故，保險費(fèi)也讓人尚能接受?一般占到旅行費(fèi)用的4%-8%，那么不如花錢花到底，買個安心，買了算了。