如何正確選擇健康保險(xiǎn)

　　醫(yī)療健康保險(xiǎn)由于專業(yè)性強(qiáng)，消費(fèi)者容易受到誤導(dǎo)而買了不適合自己的險(xiǎn)種。如何正確、合理的購買健康保險(xiǎn)?

　　明確你對于健康保險(xiǎn)的需求

　　很多人的醫(yī)療健康保險(xiǎn)，往往只是作為工作福利的一部分而取得，也就是通常所說的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)。其實(shí)這也許還不夠，因?yàn)槟阌锌赡苁ツ愕墓ぷ?，或者是因?yàn)槟撤N原因失去工作的能力。這種情況下，你的雇主可以選擇終止你的這份福利，這也意味著你可能失去這份保障功能或者在把你的保障掛靠到下一份工作時(shí)存在一個(gè)空白。這種盲點(diǎn)的存在，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)降臨時(shí)，補(bǔ)救往往可能太遲了。所以，合理的做法是尋找一份補(bǔ)充的商業(yè)保險(xiǎn)，這份保險(xiǎn)可能在你將來面對健康風(fēng)險(xiǎn)時(shí)起到意想不到的作用。

　　購買保險(xiǎn)需要更多的主動(dòng)性

　　很多人在購買保險(xiǎn)方面并不主動(dòng)，購買的初衷往往也只是由于保險(xiǎn)銷售人員或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的高明的銷售技巧，保險(xiǎn)的目的性不強(qiáng)，對內(nèi)容也知之甚少，更不用說主動(dòng)去談判。

　　事實(shí)上主動(dòng)了解是一件很重要的事情，不僅有助于你明確險(xiǎn)種的內(nèi)容，從而找到合適的險(xiǎn)種，同時(shí)往往能夠節(jié)省你的保費(fèi)。例如：同樣是有抽煙史，其中一人為抽煙為20根/年，另一人則為20根/日，前者的健康風(fēng)險(xiǎn)明顯低于后者。在健康醫(yī)療保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)分級上，前者也許可評為標(biāo)準(zhǔn)體，后者則往往會(huì)被評為次標(biāo)準(zhǔn)體，兩者在保費(fèi)上是有區(qū)別的。

　　因此，在購買保險(xiǎn)時(shí)若僅僅出于被動(dòng)，某些條款不主動(dòng)去明白，不僅會(huì)失去某些省錢的機(jī)會(huì)，同時(shí)更增加了以后核保核陪糾紛的可能。

　　健康保險(xiǎn)并不只是老年人的專利

　　有很多人往往認(rèn)為，老年人存在更多的健康風(fēng)險(xiǎn)，因此醫(yī)療健康保險(xiǎn)更適合老年人，而年輕人年富力強(qiáng)，得病的幾率小，可以不買或者遲買。事實(shí)上這是一個(gè)很大的誤區(qū)，一方面你忽略了風(fēng)險(xiǎn)的概念，風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)概率的問題，不會(huì)因?yàn)橹饔^的因素而改變。另一方面也是因?yàn)槟悴涣私饨】当ｋU(xiǎn)的特征所致，健康醫(yī)療保險(xiǎn)與人壽保險(xiǎn)的一個(gè)很大不同就在于前者是屬于?，F(xiàn)在，而后者的保障往往在未來某個(gè)確定的時(shí)間才能發(fā)生。健康保險(xiǎn)的這種?，F(xiàn)在的特征，是由于疾病或者意外傷害事故隨時(shí)都可能發(fā)生，這有可能導(dǎo)致醫(yī)療費(fèi)用損失，有可能導(dǎo)致失能，也有可能需要護(hù)理。無論哪種情況下得到的保障，最終都是為了使自己的身體更健康，使自己的生活質(zhì)量更高，活得更有尊嚴(yán)和長久。

　　事實(shí)上不同的年齡階段，有不同的發(fā)病風(fēng)險(xiǎn)，例如：在中年期(45~64歲)，心血管疾病是最大的健康風(fēng)險(xiǎn)，有很大的發(fā)病率，但這并不意味著其他年齡組的就不會(huì)得心血管疾病。統(tǒng)計(jì)學(xué)資料證實(shí)：壯年期(35~44歲)的第一大健康風(fēng)險(xiǎn)同樣是心血管疾病，只不過發(fā)病率比中年期稍低而已。

　　人的健康情況會(huì)隨著年齡而下降，我們建議在購買健康保險(xiǎn)時(shí)可以把年齡作為購買的依據(jù)，例如：身體條件好的青年人(15~34)，由于經(jīng)濟(jì)條件限制，可以以意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)為主，配上一份重大疾病保險(xiǎn)，而婚后則可再配上一份住院醫(yī)療保險(xiǎn),應(yīng)付一般性的醫(yī)療費(fèi)用支出。

　　對于購買長期健康保險(xiǎn)者，由于疾病的風(fēng)險(xiǎn)會(huì)隨著年齡的增加而增加，保險(xiǎn)公司在設(shè)計(jì)保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，會(huì)根據(jù)不同的年齡設(shè)置不同的費(fèi)率，通常費(fèi)率在年齡越小時(shí)越低，因此，建議趁著年紀(jì)輕，給自己買一份合適的保險(xiǎn)。