重疾險宜搭配投保

　　重疾險產(chǎn)品的返還期越來越早，記者日前獲悉，市場上已經(jīng)出現(xiàn)了68歲就可將保額返還給保戶的重疾險。

　　在不少投保人看來，由于重疾險返還的錢可以用來補充養(yǎng)老費用，似乎返還期越早越有吸引力。但是，業(yè)內(nèi)人士指出，由于返還型重疾險在保戶拿回了返還金額后不再提供重疾保障，市民不妨將終身型重疾險與返還期較早的重疾險搭配投保。

　　投保重大疾病保險的市民大多會考慮，“如果我投保了這個保險卻沒有患所保的病，那錢還能拿回來嗎?”據(jù)了解，目前國內(nèi)市場上的重大疾病險有兩種保險期限：終身型和定期型。通常，保終身的產(chǎn)品不返本，側(cè)重于對疾病和身故的保障，而定期保障的產(chǎn)品則多有返還，保障和養(yǎng)老功能并重。

　　返還型產(chǎn)品保障養(yǎng)老并重

　　如某公司的終身重疾險，按照合同，被保險人在世時患合同約定的大病或身故，都可獲得保險公司的賠付，以30歲男性為例，保額10萬元，每年交3800元，交20年，共交7.6萬元，無返還。而以另一家公司的定期返還型重疾險為例，雖只保至81周歲，但是，若被保險人81周歲時還沒有得所保大病，可將保費返還。以30歲男性為例，年存4400元，共存20年，保額10萬元，以2%遞增，20年共存入8.8萬元保費。

　　有的返保費有的返保額

　　另外，定期返還的產(chǎn)品之間也有區(qū)別，一種返還的是保費，另一種返還的則是保額。不過，不返還的終身險種、只還本的定期險種和返還保額的定期險種，保費存在一定差別。

　　友邦保險公司有關(guān)人士介紹，返還期較早的重疾險可以補充養(yǎng)老費用，規(guī)劃退休后的生活，但由于獲得返還金后合同終止，今后投保人患重疾也不能獲得理賠。同時，目前市場上可供60歲以上購買的健康險產(chǎn)品不多，這也等于到期后再也沒有選擇了。而終身醫(yī)療保障的最大特點是保障終身，正好彌補了較早返還的重疾險的不足。終身型重疾險的不足之處是身故后保額才能返還，不利于規(guī)劃自己退休后的生活，而這一點又可以通過返還型重疾險來彌補，市民不妨考慮將終身型重疾險與返還期較早的重疾險搭配投保。