商業(yè)健康保險(xiǎn)怎么選擇

　　購(gòu)買(mǎi)了A保險(xiǎn)公司健康險(xiǎn)的王小姐，出于多買(mǎi)一份保險(xiǎn)多一份保障的考慮，又購(gòu)買(mǎi)了B保險(xiǎn)公司的健康險(xiǎn)。但當(dāng)王小姐最近辦理住院費(fèi)用理賠時(shí)卻發(fā)現(xiàn)，因?yàn)閱挝豢蓤?bào)銷部分醫(yī)療費(fèi)用，把發(fā)票都交了上去，A公司規(guī)定，如果憑復(fù)印件理賠必須打折;而當(dāng)王小姐來(lái)到B公司時(shí)，被告知由于她在A公司已就相同的范圍獲得理賠，因此不能再次獲得賠償。

　　其實(shí)，目前市場(chǎng)上的健康險(xiǎn)分為費(fèi)用型和津貼型兩種。購(gòu)買(mǎi)津貼型健康險(xiǎn)的投保人因病住院，保險(xiǎn)公司按一定標(biāo)準(zhǔn)賠付，與社保以及其他商業(yè)保險(xiǎn)都不沖突，理賠時(shí)通常只需提供診斷書(shū)或者發(fā)票復(fù)印件即可。購(gòu)買(mǎi)費(fèi)用型健康險(xiǎn)的投保人住院期間費(fèi)用可在保險(xiǎn)額度內(nèi)報(bào)銷，但要受到社保報(bào)銷范圍限制。對(duì)于已在其他保險(xiǎn)產(chǎn)品中獲得理賠的部分也不能重復(fù)賠付，理賠要憑發(fā)票原件。很顯然，王小姐購(gòu)買(mǎi)的兩份保險(xiǎn)都屬于費(fèi)用型，不僅沒(méi)有起到多一份保障的作用，還白白浪費(fèi)了保費(fèi)。

　　友邦保險(xiǎn)規(guī)劃師建議，市場(chǎng)上健康險(xiǎn)產(chǎn)品種類很多，進(jìn)行組合購(gòu)買(mǎi)可以達(dá)到互相補(bǔ)充的作用，但一定要注意產(chǎn)品理賠的條件，最好購(gòu)買(mǎi)津貼型的產(chǎn)品。友邦新推出的“友邦康福終身健康保險(xiǎn)計(jì)劃”就是一款津貼型產(chǎn)品。購(gòu)買(mǎi)該產(chǎn)品就如同在保險(xiǎn)公司設(shè)立了一個(gè)?？顚Ｓ玫?ldquo;終身健康保障基金”，一旦發(fā)生意外或患病需要住院治療時(shí)，該“基金”便可發(fā)揮作用。除了住院前后門(mén)診給付、出院康復(fù)金、每日住院給付等外，還覆蓋了重大疾病保險(xiǎn)金、重大手術(shù)保險(xiǎn)金、每日重病監(jiān)護(hù)給付等。如果王小姐在有生之年獲得的賠付額低于她所購(gòu)買(mǎi)的保額(保額一定大于所繳的保費(fèi))，身故時(shí)，友邦將把剩余保額給付其受益人。相比目前市場(chǎng)上的補(bǔ)償型產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，津貼型健康險(xiǎn)在理賠時(shí)根據(jù)保單約定金額申請(qǐng)給付，理賠操作更為簡(jiǎn)便、快捷，保險(xiǎn)條款也更為人性化。