目前存在的任何一款疾病保險中，都不存在“中暑”賠償?shù)淖盅?，保險業(yè)內(nèi)對中暑是否屬于意外尚存在爭議。萬一發(fā)生中暑，市民可以套用相關(guān)險種進行索賠，如果您所在的單位已經(jīng)為您投保了門(急)診醫(yī)療保險，或者您個人投了“住院醫(yī)療”或者“住院補貼”保險，那么就有可能獲得賠付。

　　保險聚焦　擔心中暑沒理賠

　　一直以來，由于中暑而導(dǎo)致的意外究竟能否獲得理賠總是沒有定論。保險公司的理賠人員認為，中暑能否獲得理賠與被保險人中暑后果以及他(她)所投保的險種密切相關(guān)。

　　我國目前還沒有專門的中暑保險，各家保險公司對于中暑情況的理賠也作了不同的界定。一般來講，對中暑的醫(yī)治歸屬于門(急)診醫(yī)療保險的責任范圍。而通常個人無法購買到門(急)診醫(yī)療保險產(chǎn)品，只有團體保險的客戶，才能享受這類保險服務(wù)。若因中暑發(fā)生意外傷害并產(chǎn)生相關(guān)的醫(yī)療費用，一般可納入意外傷害附加醫(yī)療保險的責任范圍；如果達到一定的傷殘標準，則可以進一步納入意外傷害保險的相關(guān)責任范圍。

　　擔心中暑沒險可賠，可事先購買意外傷害保險?，F(xiàn)在有集意外傷害和住院報銷于一體的險種，夏天不慎燒燙傷等都在賠付范圍內(nèi)。在選擇醫(yī)療險產(chǎn)品時，可注重兩個方面：一是保障重大疾病的，夏天氣溫高對一些慢性病不利;二是報銷補貼型的，生病住院可減少費用支出。

　　門(急)診醫(yī)療險賠中暑

　　高溫天氣引發(fā)了保險爭議，入夏以來聽到不少百姓的投訴。王女士怒氣沖天地反映：買了意外險。“保險公司說只有中暑身故才支付保險金，這不是詛咒我嘛!”

　　無獨有偶，擁有意外險的黃女士在前去商場的公交車上突然暈倒在地，當時正值下班高峰期，車廂里人多擁擠，又悶又熱。黃女士隨即被救護車送到醫(yī)院，進行診斷。黃女士被送到醫(yī)院時，心電圖正常，血壓較低，小便失禁，初步診斷為中暑。通過搶救，黃女士的神志逐步清醒，血壓恢復(fù)了正常。

　　在申請理賠時，保險公司認為這位不慎中暑的黃女士，并不能算是遭到意外傷害。因此，即使她購買了意外傷害保險，也不能得到賠付。但是，保險公司理賠人員表示，如果她中暑癥狀嚴重，需要住院接受治療，而她若是購買了住院醫(yī)療保險，就能夠得到相應(yīng)的保險理賠金。

　　點評：為何現(xiàn)在沒有專門對付天熱的險種?據(jù)了解，即使有這類保險，價位也會很高，因為賠付幾率較高并且難以統(tǒng)計。我國到目前為止對專門病種進行保險的只有SARS出現(xiàn)時推出的保險和禽流感保險。

　　輕度中暑很難獲得賠償，這是因為中暑是由自身身體素質(zhì)引起的，并非外來突發(fā)的事故，即使市民購買了意外傷害保險，也不能得到賠付。但如果是重度中暑或者因中暑而引發(fā)了其它情況就可能獲賠。中暑后如何理賠需要具體情況具體分析：比如，究竟是疾病導(dǎo)致中暑還是中暑導(dǎo)致疾病，在理賠時也許就會有不同的結(jié)果。市民在投保和理賠時一定要看清楚條款，尤其是除外責任一項，不明白的地方及時向保險代理人咨詢。

　　不過針對單純中暑的診治，其實也有專門的保險，它一般歸屬門(急)診醫(yī)療保險的責任范圍，但通常個人無法購買到門(急)診醫(yī)療保險產(chǎn)品，只有個別的大型企業(yè)客戶可能享受到這類保險服務(wù)。如果中暑的人擁有單位為其投保的團體險，那么可以將相關(guān)醫(yī)療單據(jù)交付到單位，由單位向保險公司申請理賠。

　　意外險賠中暑引發(fā)的意外

　　林先生是某廣場大樓保潔員，經(jīng)常在高空作業(yè)。由于他不屬于正式員工，沒有社會保障。在保險代理人的建議下，林先生為自己投保了意外傷害保險，出于自己工作性質(zhì)的特殊，林先生還特意投保了附加的“附加意外傷害醫(yī)療險”。

　　去年7月，林先生在太陽下工作了一天，早被曬得頭暈眼花，同伴看出他神色不對，提醒他可能是中暑了。林先生也自覺支撐不住，正準備收工時突然就從二樓半墜下，造成脊椎骨折，送往醫(yī)院治療，經(jīng)鑒定屬于二級傷殘。

　　林先生由于中暑引發(fā)意外，符合意外傷害醫(yī)療保險的條款規(guī)定，獲得了理賠。

　　點評：僅僅中暑，不屬于意外傷害事故。但如果從樓上墜落就屬于意外事故了，但只有達到相應(yīng)的傷殘標準，才可以獲得相應(yīng)的意外險賠付。特別建議市民在購

　　買“意外傷害保險”時，一定要購買相應(yīng)的“附加意外傷害醫(yī)療險”這個重要的附加險。

　　而且意外傷害醫(yī)療險相對于住院保險在價格上更為經(jīng)濟，如果投保人僅僅是考慮防范中暑可能導(dǎo)致的意外而非疾病，不妨參考購買這個附加險種。

　　醫(yī)療補貼險賠中暑住院

　　李先生早年在部隊時學過醫(yī)，醫(yī)學知識比較豐富。他在為自己和老伴購買保險時顯得很專業(yè)。在仔細研究了條款以后，李先生選擇了住院醫(yī)療保險，含有每日80元的醫(yī)療補貼。

　　今年夏季高溫日熱不可耐，偏偏李先生的老伴還在花園里忙活了一下午，回屋時感到極度不適，到醫(yī)院檢查發(fā)現(xiàn)中暑，而且由于抵抗力差，李太太在醫(yī)院住了一周才恢復(fù)過來。李先生在伺候完太太后，很方便地辦妥了理賠手續(xù)，領(lǐng)到了理賠金。

　　大院里的鄰居覺得很奇怪：其他人中暑賠不到，為何李先生能獲得呢?

　　點評：中暑是一種疾病，是對惡劣環(huán)境的反應(yīng)，并非外來突發(fā)的事故，單純購買意外傷害保險是不能得到賠付的。但是如果中暑情況嚴重，需要住院接受治療，那時購買了住院醫(yī)療保險，就能夠得到相應(yīng)的保險理賠金。

　　其實對很多希望防范疾病事故的家庭而言，住院醫(yī)療險是比較實用的，而且很多帶補貼性質(zhì)的醫(yī)療險不以投保人所獲得其它賠償為限，即使已獲賠償，中暑需要住院治療時，擁有住院醫(yī)療險，就可以卸掉很大一部分經(jīng)濟負擔。

　　工傷險賠因工中暑死亡

　　隨著氣溫的節(jié)節(jié)攀升，中暑是否算工傷也成為不少職工關(guān)心的話題。湯先生是一家鋼鐵廠的工人，負責流水線上的工作。一次在高溫環(huán)境中工作時，由于加班時間過長，突然感到不適，站立不穩(wěn)昏厥在地，神志不清。醫(yī)生診斷為，因中暑導(dǎo)致腎衰竭和肺部感染，搶救無效后去世。

　　點評：因工中暑死亡屬于工傷，能獲得工傷保險賠付;非因工中暑死亡的，則根據(jù)意外死亡或疾病死亡相應(yīng)標準進行賠償;因在上下班時因高溫中暑死亡應(yīng)算工傷，可以按照勞動部門有關(guān)工傷的賠付。

　　早在2002年4月衛(wèi)生部和勞動保障部聯(lián)合印發(fā)的《職業(yè)病目錄》中，已明確把中暑列入因物理因素所致的職業(yè)病。依據(jù)最新頒布實施的《工傷保險條例》規(guī)定，“在工作時間和工作崗位，突發(fā)疾病死亡或者在48小時之內(nèi)經(jīng)搶救無效死亡的”算工傷。只要經(jīng)過職業(yè)病防治機構(gòu)的診斷，認定為工傷的，就可以根據(jù)《工傷保險條例》得到相應(yīng)賠付。