新版重疾險(xiǎn)并非是癌就保

　　從8月1日起，新版的重疾險(xiǎn)正式陸續(xù)上市，但投保人是否在《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》保護(hù)下就可高枕無(wú)憂呢?記者發(fā)現(xiàn)，其實(shí)并非所有癌癥都在保障范圍內(nèi)，有些疾病定義保險(xiǎn)公司還可以自行增加年齡限制，因此投保人在選擇新版重疾險(xiǎn)時(shí)仍應(yīng)打起精神。

　　原位癌不屬重疾遭拒賠

　　不久前，吳女士不幸被查出患有“宮頸原位癌”，并做了手術(shù)。之前，吳女士投保了某保險(xiǎn)公司的重大疾病保險(xiǎn)，出院后她申請(qǐng)理賠卻被拒絕，理由是“原位癌”不屬于重大疾病。吳女士翻出保險(xiǎn)合同仔細(xì)研究，發(fā)現(xiàn)原位癌被列入除外責(zé)任。對(duì)此，她難以理解：原位癌已是癌癥了，怎么就不屬于重大疾病呢?

　　為此，保險(xiǎn)公司指出，原位癌是癌癥病變的早期階段，不同的癌腫均存在原位癌階段，如手術(shù)切除可完全治愈，治療不復(fù)雜，費(fèi)用也不高，治愈后對(duì)身體不會(huì)造成重大損害。因此，絕大多數(shù)重大疾病保險(xiǎn)條款均把原位癌排除在保險(xiǎn)責(zé)任之外。

　　新版重疾險(xiǎn)不保六類重疾

　　因此，投保人必須留意，即使是根據(jù)8月1日開始實(shí)施的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范》，保險(xiǎn)公司推出的重疾險(xiǎn)也并非是“是癌必保”。其中規(guī)定，惡性腫瘤是重疾之一，但并非所有惡性腫瘤都保，有6種惡性腫瘤不在保障范圍之內(nèi)，原位癌就是其中之一，另外還有相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病、相當(dāng)于Ann Arbor分期方案I期程度的何杰金氏病、皮膚癌(不包括惡性黑色素瘤及已發(fā)生轉(zhuǎn)移的皮膚癌)、TNM分期為T1N0M0期或更輕分期的前列腺癌(注：如果為女性重大疾病保險(xiǎn)，則不包括此項(xiàng))、病毒或患艾滋病期間所患惡性腫瘤。

　　部分疾病有年齡限制

　　另外，根據(jù)規(guī)范中的重疾定義，保險(xiǎn)公司可以自行對(duì)部分重疾設(shè)置一定的年齡限制，如患雙耳失聰、雙目失明、老年癡呆癥、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病和語(yǔ)言能力喪失6種疾病，保險(xiǎn)公司可僅承擔(dān)在某年齡之前或之后的保障責(zé)任，但要在保險(xiǎn)條款中進(jìn)行特別說(shuō)明。

　　對(duì)此，保險(xiǎn)專家建議，投保人在選擇重疾險(xiǎn)應(yīng)重點(diǎn)關(guān)注保險(xiǎn)條款中對(duì)于年齡的規(guī)定，然后根據(jù)自己的年齡和產(chǎn)品保險(xiǎn)期限來(lái)判斷保險(xiǎn)產(chǎn)品中該病種的承保范圍是否有意義。

　　額外增加保障保費(fèi)也增

　　但記者在比較各家保險(xiǎn)公司推出的新版重疾險(xiǎn)后發(fā)現(xiàn)，并非所有的重疾險(xiǎn)都局限于規(guī)范所規(guī)定的25種重疾，不少重疾險(xiǎn)條款又額外擴(kuò)大保障范圍，將原位癌、系統(tǒng)性紅斑狼瘡等列入了保障范圍。

　　但承保范圍不同所支付的保費(fèi)也有差別。如30歲的安女士想投保10萬(wàn)元保額的重疾險(xiǎn)，如果選擇太平洋安泰人壽的“美麗人生”保障計(jì)劃，可保27種重疾和4種專門針對(duì)女性的特定疾病，重疾保額10萬(wàn)元，身故保額10萬(wàn)元，保期到70周歲，年繳保費(fèi)3630元。

　　但如果她選擇中德安聯(lián)的“福壽安康”重疾保障計(jì)劃，重疾、身故的保額仍分別為10萬(wàn)元，保期至60周歲，但所保重疾可擴(kuò)大到39種，年繳保費(fèi)也增加至4511元。