旅游保險誤區(qū)介紹

　　2005年全國因安全事故死傷13萬多人，其中，交通死亡人數(shù)占9.8萬人;2005年全國城市私車擁有量與日俱增，京、滬、穗三市排名第一的北京，私車保有量已達150多萬輛。家庭轎車的劇增，催生了自駕游的熱潮，也使旅游交通安全事故頻發(fā)，業(yè)已呈上升趨勢。而隨著國內(nèi)旅游人數(shù)的劇增和旅游方式的變化，旅行社和游客之間的意外傷害糾紛，也逐年增加，如何轉(zhuǎn)嫁旅行社經(jīng)營和游客的旅游風(fēng)險，已成為旅游保險市場的新課題。

　　旅游者：維權(quán)意識增強，保險意識幾乎為零

　　5月2日，北京故宮門前人頭攢動，游人如潮。相關(guān)人員就“旅行社責(zé)任險”和“旅游意外傷害險”問題，采訪了部分來自山西、江西、山東、遼寧的游客。

　　“你們參加旅游團，買旅游保險了么?”“旅行社給我們買了。”

　　個別游客說著，從挎包里拿出和旅行社簽訂的合同。這是一份旅行社自己用電腦打出來的旅游合同，上面寫了十幾條甲乙雙方約定的條款，其中一條清楚地注明“贈旅行社責(zé)任險”。

　　什么是旅行社責(zé)任險?國家旅游局2001年9月1日正式實施的《旅行社投保旅行社責(zé)任保險規(guī)定》(簡稱《規(guī)定》)明確指出，旅行社在出團之前必須購買“旅行社責(zé)任險”。旅行社責(zé)任險是旅行社為自身企業(yè)投保，投保人、被保險人、受益人均為旅行社。一旦因旅行社的責(zé)任造成游客遭受人身和財產(chǎn)損失，保險公司代表旅行社承擔(dān)賠償責(zé)任。也就是說如果非旅行社責(zé)任，旅行社責(zé)任險對游客不具備任何保障作用。

　　《規(guī)定》的第六條至第八條規(guī)定，游客在旅游行程中，由自身疾病引起的各種損失或損害，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任;由于旅游者個人過錯導(dǎo)致的人身傷亡和財產(chǎn)損失，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任;而且旅游者不參加雙方約定的活動而自行活動的時間內(nèi)，發(fā)生的人身、財產(chǎn)損害，旅行社不承擔(dān)賠償責(zé)任。旅行社責(zé)任險是旅行社企業(yè)為自身做的保險，只有旅行社在服務(wù)過程中因自身過錯給游客造成人身財產(chǎn)傷害損失的，保險公司才予以理賠。但是對于旅行社責(zé)任險的作用和理賠范圍，很多游客和旅行社都沒有搞明白。

　　旅游專家指出，在旅游過程中，游客自身處于弱勢，存在不同的風(fēng)險。發(fā)生意外傷害大都來自兩方面，一個是游客本身，如疾病等;另一個方面是來自外界，如海嘯、交通事故等。04年“五一”黃金周期間，發(fā)生在云南、河北的重大交通事故就是一個深刻的教訓(xùn)。

　　所以，游客購買旅游意外傷害保險，能在一定程度上分散游客旅游過程中的風(fēng)險，為人們旅游提供一定的保障作用。目前，我國保險公司針對旅游者推出了近70個品種的保險產(chǎn)品，但由于廣大旅游者保險意識不強，沒有積極性，投保率低，發(fā)揮不了作用。

　　讓人更吃驚的是，在對山西、山東、江西、遼寧幾個旅游團、20多位游客的調(diào)查中，僅有兩名游客上了10元的“旅游意外傷害險”，90%以上的游客說，出了事就找旅行社。

　　近年，廣大游客的自我維權(quán)意識大大加強。但游客保險意識不強、旅游從業(yè)者保險知識匱乏，使游客與旅行社之間因保險涉及的糾紛逐年上升。

　　2003年8月，北京一位游客參加了某旅行社組織的山東青島旅游團。當(dāng)游覽嶗山時，一處漂亮的沙灘深深吸引了他?？缮碁┥嫌忻黠@的警示不讓停留，旅行社導(dǎo)游也對全車游客到該地游覽進行了明確勸阻。但該游客執(zhí)意下海，導(dǎo)致左膝磕傷。當(dāng)時，該游客沒有明顯不適，上車后，導(dǎo)游也給游客拿來毛巾敷上鎮(zhèn)痛。后來，該游客要求旅行社人員陪同他回北京所屬醫(yī)院診治。結(jié)果經(jīng)醫(yī)院診斷左腿骨折。這時，游客找到旅行社提出索賠要求。按說，此次造成游客意外傷害事故，該旅行社沒有任何責(zé)任。因為旅行社導(dǎo)游和景區(qū)都對客人到游覽區(qū)提出了勸阻和約定，客人上車后，導(dǎo)游也采取了簡單的現(xiàn)場救治。根據(jù)旅行社責(zé)任險規(guī)定，保險公司認為這不是旅行社的過錯，不予理賠。最后，游客以旅行社救治不力為由，上告到當(dāng)?shù)胤ㄔ?。一場官司耗時兩年多，最終經(jīng)法院裁決：旅行社承擔(dān)“無過錯責(zé)任”，為游客墊付了兩萬多元的醫(yī)藥費。而旅行社再向保險公司提出理賠時，保險公司卻堅持不是旅行社責(zé)任，不予理賠。最后還是旅行社自己承擔(dān)了損失，當(dāng)然，游客也為此付出了大量的時間、精力和財力。

　　有關(guān)保險專家指出，我國游客投保旅游意外傷害險實行實名制，投保時須將姓名和出團日期一一填寫清楚。如果沒有辦理實名制登記，一旦發(fā)生意外，游客自身不能出具寫有自己姓名和身份證號碼的證明材料，保險公司仍不予理賠。

　　面對人如潮涌的旅游者，部分游客身上折射出的中國旅游保險市場的落后現(xiàn)狀及背后隱藏著的種種風(fēng)險，令人不得不為他們深感憂慮。

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