購(gòu)買重大疾病險(xiǎn)提醒：是否返還

　　目前國(guó)內(nèi)健康險(xiǎn)市場(chǎng)上，重大疾病險(xiǎn)五花八門，各家公司都有其特色產(chǎn)品，有的保險(xiǎn)公司還同時(shí)銷售好幾種重大疾病險(xiǎn)，作為家庭理財(cái)、財(cái)務(wù)規(guī)劃的一部分，該如何去選擇呢?

　　保險(xiǎn)生活將以系列文章的形式，教你如何去選擇，從哪些方面去看重大疾病條款。

　　是否返本

　　經(jīng)常聽到有朋友問：如果我買了重大疾病險(xiǎn)沒有得病，那錢還能回來嗎?

　　目前國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上的重大疾病險(xiǎn)，從保險(xiǎn)期限上分為兩種：終身的和定期的，按保險(xiǎn)合同，一般保終身的是不返本的，定期的多是返還的;另外多數(shù)外資保險(xiǎn)公司重大疾病是以附加險(xiǎn)形式出現(xiàn)的，不返本的。

　　同時(shí)對(duì)于返還又分兩種，一種是返還本金的，一種是返還保額的。一般來說，在一定年齡內(nèi)，所交總保費(fèi)(即本金)是小于保額的，在一定年齡外，所交總保費(fèi)是大于保額的。

　　比如“國(guó)壽康恒重大疾病險(xiǎn)”，就是保終身的，那么以一個(gè)35歲的男性為例，每年交4200元，交20年，共交84000元，按照合同，如果被保險(xiǎn)人一生沒有得重大疾病，那么這84000元是不返還的。

　　再比如“新華健康天使重大疾病保險(xiǎn)”，保險(xiǎn)期限是至81周歲，81歲返本。以一個(gè)30歲的男性為例，年存4400元，共存20年，保額10萬，2%遞增，20年共存入88000元，如果被保險(xiǎn)人到了81周歲時(shí)還沒有得所保重大疾病，那么這88000元是返還的。

　　再如民生康泰重大疾病保險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限至88周歲，以一個(gè)30歲的男性為例，每年存3368元，共存20年，保額10萬，20年共存入67360元，如果到88歲還沒有得所保重大疾病，則返還保額10萬。

　　再比如中美大都會(huì)重大疾病保險(xiǎn)，重大疾病險(xiǎn)是附加險(xiǎn)，每5年一核保，保費(fèi)隨年齡增長(zhǎng)而增長(zhǎng)，最長(zhǎng)保到60歲，是消費(fèi)型的，如果保險(xiǎn)期間沒有發(fā)生重大疾病，是不返還的。

　　從國(guó)外保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)看，重大疾病險(xiǎn)，包括所有的健康險(xiǎn)，是不返還的，中國(guó)的現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)只有10多年的歷史，還處于初級(jí)階段，所以還存在返還型的。但是如今保險(xiǎn)業(yè)已全面對(duì)外開放，中國(guó)的保險(xiǎn)公司將與外資保險(xiǎn)公司處于同一個(gè)市場(chǎng)上，那么，返還型的重大疾病險(xiǎn)終將退出歷史舞臺(tái)。