購買人身意外傷害保險 自殺后索賠

　　剛投保三天，被保險人就恰巧碰到“意外事件”而死亡。保險公司是否應(yīng)該支付這筆數(shù)額不小的賠償金呢?高額的保險賠償額背后，又是否隱藏著鮮為人知的真相呢?

　　新《保險法》實施的第十天，也就是2009年10月10日，45歲的南京人沙某為自己投保了一份人身意外傷害保險，身故保額60萬元。然而一周后，保險公司就接到其家屬報案，沙某于10月13日14時意外遭遇車禍，不幸當(dāng)場死亡。故欲向保險公司申請意外傷害保險身故理賠金。

　　因為案件涉及賠付金額巨大，并且保險事故發(fā)生距離購買保險僅為三天，事出蹊蹺，因此保險公司的調(diào)查員對此迅速展開核實工作。首先，調(diào)查員前往受理沙某交通事故的交警大隊。在此交通事故中，肇事司機駕駛機動車超速行駛、未能及時采取避讓行人的措施，導(dǎo)致行人沙某當(dāng)場死亡負(fù)主要責(zé)任;沙某在非人行橫道路段未確認(rèn)安全橫過馬路，對于事件發(fā)生負(fù)次要責(zé)任。經(jīng)交警與雙方調(diào)解達成協(xié)議，由肇事司機一次性賠償沙某家屬25萬元，賠償協(xié)議于10日內(nèi)履行，雙方就此無異議結(jié)案。隨后，調(diào)查員走訪肇事司機。司機談到發(fā)生此次交通事故，駕駛車速過快是部分原因，但已提前注意到一行人要“橫過馬路”，同時感覺其是故意伺機被撞的，由于事發(fā)路段未有監(jiān)控裝置(電子眼)，無奈只能按照協(xié)議賠償對方。調(diào)查員聽了司機的話后，覺得事情更有一番隱情了，有必要對沙某的家庭情況做一番仔細(xì)的調(diào)查。調(diào)查中發(fā)現(xiàn)沙某一家生活很不濟。丈夫因腦血栓一直偏癱在床，多年來已花費近30萬元;大兒子大學(xué)?？飘厴I(yè)后一直待業(yè);二兒子在一次車禍中造成腦震蕩后遺癥，生活也需有人照料;沙某為某保潔公司保潔員，月收入僅1000余元，是家中唯一的經(jīng)濟來源。調(diào)查員還找到了一封沙某新手寫的信件，信件正為沙某所寫，內(nèi)容大意為感覺生活經(jīng)濟壓力大，失去了活下去的意義和信心。內(nèi)容還提及將通過車禍實施“真自殺假意外”獲取身故賠償金的事宜。信件最后寫到：“命運不公，10月13日 8時訣別。”

　　根據(jù)以上掌握的證據(jù)資料，調(diào)查員會同理賠師分析后，決定拒絕賠付身故保險金。在與沙某家人溝通后，家屬接受拒賠結(jié)論?？紤]到沙某家中現(xiàn)狀，保險公司本著人道主義精神出發(fā)，募集捐款一萬元留其家用。

　　其實該案件本應(yīng)可以更早的防范和控制的。倘若在投保前對沙某家庭情況、經(jīng)濟狀況進行深入了解，保險公司應(yīng)該不難看出沙某購買一份60萬的身故保險很不尋常。這起案件暴露出保險公司未開展承保調(diào)查工作存在著的理賠風(fēng)險。希望在新《保險法》的進一步貫徹下，保險公司在承保前的調(diào)查工作能更細(xì)致的展開。