重大疾病保險投保小貼士

　　選擇重疾產(chǎn)品，需要注意產(chǎn)品的保障期限、保險條款、保障范圍、身故責任、保障額度、理賠條件等方面的內容。

　　保險專家指出，其實買哪家公司的產(chǎn)品都無所謂，因為產(chǎn)品各有特色。

　　但選擇重疾險應注意以下幾點：

　　1、保障期限

　　保障期限越長，價格越高；健康是伴隨人一生的，買重疾險主要為了準備一筆醫(yī)療基金，以備不時之需，繳費時間越長越好。一是因為交費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次交費較少，不會給家庭帶來太大的負擔，加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。

　　二是因為不少保險公司規(guī)定，若重大疾病保險金的給付發(fā)生在交費期內，從給付之日起，免交以后各期保險費，保險合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險人交費第二年身染重疾，選擇10年繳，實際保費只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費。

　　2、保險條款中是否有不確定的項目

　　例如“可調整費率”——不公平條款。

　　3、保障范圍

　　病種數(shù)量并非決定因素(多出來的部分大都是發(fā)病率較低的疾病或拆分得更細的病種)，而是要關注有沒有終末期疾病這項保險責任，并且這項責任能否全額賠付。

　　4、身故責任

　　由于部分病種理賠條件較為苛刻，當疾病尚未達到理賠條件時(或可賠可不賠)，卻已危急生命，是否有身故責任的處理方法會完全不同，有——賠保額，無——無息退保費，導致的理賠難易程度會有很大差異!

　　5、10萬到20萬元保額較合適

　　根據(jù)最近的統(tǒng)計，重大疾病的治療費用少則7、8萬元，多則10幾萬元甚至更高，因此購買10萬元到20萬元的保額比較合適，低于10萬的保障功能太弱，而超過30萬元對普通大眾來說也沒有必要。

　　6、是否分紅

　　主險為分紅型壽險，附加重大疾病險——投保后時間越長，分得的紅利越多，購買時會相應的多付出成本，不過可以抵消部分通貨膨脹帶來的損失。

　　7、理賠條件

　　條款中的注釋部分——橫向對比出來，差異還是挺大的!比如腦中風、頭部創(chuàng)傷等，有的產(chǎn)品發(fā)生六個月以后才賠，有的六周后就可以賠，對后期的康復治療提供充足的現(xiàn)金；再舉個例子，老年癡呆只管到65歲，現(xiàn)在60多歲的老人還很健康呢。

　　8、患重疾時首次獲得賠付的比例

　　應該100%賠付，不要分期賠付的。