許多投保人在購買保險時，往往會憑借自己的理解，認為只要是針對自然災(zāi)害的保險，就一定可以保地震，其實并非如此。

　　日前第三屆旅游保險論壇在上海舉行。會上，保險專家詳細解釋了有關(guān)地震后保險理賠的幾個問題。保險專家介紹，人壽保險和意外傷害險一般是將地震、海嘯等自然災(zāi)害引起的意外傷亡納入保險責任范圍的。除自殺、斗毆等原因外，一般而言，只要是意外事故引起的被保險人死亡或殘疾，受益人都能獲得賠償，其中包括地震、臺風(fēng)、海嘯等自然災(zāi)害。

　　對地震“負責”的險種包括：壽險（定期壽險、終身壽險等）、個人意外傷害保險、個人意外醫(yī)療保險、旅游意外險、學(xué)平險等包含意外傷害損失賠償功能的保險。具體能賠償多少，要看保險條款的具體規(guī)定，比如免賠額多少、賠償項目等。專家建議，投保人看看具體的條款是怎么寫的，如果“地震”沒有被列為除外責任條款，就可以向保險公司索賠。

　　而為了應(yīng)付類似的意外事故，蹇文勝認為個人至少需要擁有意外險和重疾險兩大險種，這樣在不幸遇到意外、自然災(zāi)難和重大疾病的時候可以獲得保險賠付。

　　應(yīng)對災(zāi)難的

　　應(yīng)急理賠政策

　　近日，有讀者關(guān)心在地震后的保險賠償問題：不少保單的被保險人、受益人同時遇難，這些保險的保險金還會不會賠付，應(yīng)該賠給誰呢？

　　泰康人壽高偉稱，保險金一定會賠，但受益人和被保險人死亡的先后順序直接影響保險金的歸屬?！侗ｋU法》規(guī)定：受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的情況下，保險金將作為被保險人的遺產(chǎn)來支付；反之，保險金歸受益人所有。不能確定死亡先后時間的，如幾個死亡人輩分不同，推定長輩先死亡。確定保險金歸誰所有后，再根據(jù)《繼承法》有關(guān)規(guī)定，處置這一作為遺產(chǎn)的保險金。

　　另外，太平人壽文宇告訴記者，為了給受災(zāi)民眾提供更便捷的服務(wù)，保險業(yè)協(xié)會已發(fā)布了《保險業(yè)抗震救災(zāi)人身傷亡給付服務(wù)八項應(yīng)急指引》。其中規(guī)定因災(zāi)造成的有效保單滅失或損毀的，如果申請人提供的保單基本信息與保險公司信息庫相吻合，進行無保單受理；同時要求放寬身份證明；取消定點醫(yī)院限制，保戶到臨時救治醫(yī)院就診，均按保險合同約定的定點醫(yī)院處理；對于對2008年5月12日及以后處于有效狀態(tài)、且需續(xù)交保費的保單，如果客戶交費困難，將60日寬限期的約定放寬長可延長至2008年12月31日。