旅行社責(zé)任險(xiǎn)是所有旅行社必須投保的保險(xiǎn)，因此它也被視為旅游界的“交強(qiáng)險(xiǎn)”。在今年交強(qiáng)險(xiǎn)變臉之后，旅游界的“交強(qiáng)險(xiǎn)”也在謀變，而發(fā)展的目標(biāo)是游客利益得到更大保障。

　　日前，中國保監(jiān)會(huì)和國家旅游局發(fā)布《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》征求意見稿，旅行社責(zé)任險(xiǎn)的保障范圍明顯擴(kuò)大，而同時(shí)也明確游客出險(xiǎn)后，可由保險(xiǎn)公司來支付或墊付搶救費(fèi)用。

　　　現(xiàn)狀

　　“旅行社沒過失” 回避了很多問題

　　2002年9月1日起，寧波市全面實(shí)行了旅行社強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)。但由于相關(guān)法律法規(guī)不健全、保險(xiǎn)市場低價(jià)競爭等情況，出險(xiǎn)后旅行社和保險(xiǎn)公司在責(zé)任認(rèn)定、理賠程序、賠償金額，尤其是“無過錯(cuò)責(zé)任”等方面存在很大分歧。

　　2007年1月1日，寧波市保監(jiān)局、寧波市旅游局在全市旅行社行業(yè)內(nèi)試行《寧波市旅行社綜合保險(xiǎn)方案》。綜合保險(xiǎn)主要涵蓋兩方面內(nèi)容，其中的“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”為旅行社的強(qiáng)制投保險(xiǎn)種，而“旅游安全人身意外傷害險(xiǎn)”為推薦險(xiǎn)種。

　　去年起施行的旅行社責(zé)任險(xiǎn)，其主要責(zé)任范圍及保額分別為:人身傷亡發(fā)生的經(jīng)濟(jì)損失、費(fèi)用(國內(nèi)旅游18萬元/人)、人身傷亡發(fā)生的其他相關(guān)費(fèi)用(國內(nèi)旅游2萬元/人)、行李損失遺失或損壞(國內(nèi)旅游賠償限額分別為5000元/人)等；另外的責(zé)任范圍還有意外事故導(dǎo)致游客下落不明、游客重要證件遺失引起的相關(guān)費(fèi)用等。但以上這些責(zé)任成立的前提必須是被保險(xiǎn)人即旅行社的疏忽或過失造成。

　　導(dǎo)游進(jìn)行了風(fēng)險(xiǎn)提示，但是游客的東西還是因保管不善而失蹤；遇到惡劣的天氣狀況，一個(gè)旅游團(tuán)不得不取消了本來要去的旅游地，這也不是旅游社的責(zé)任。

保險(xiǎn)公司先墊付 很多問題都好解決

　　求變

　　說起去年十一期間的那段旅行，張女士的聲音中透露著不滿。她告訴記者，“那次和同事一起去新馬泰，在乘坐纜車的時(shí)候，我裝重要東西的那只皮包掉下去了，后來也未找到，這事最終不了了之。我總覺得遇上這種事和旅行社也有一定的關(guān)系，他們應(yīng)該多次提醒游客。”

　　而這家旅行社同樣覺得委屈：“旅行社的利潤并不高。若這種問題也要旅行社進(jìn)行賠償，我們的經(jīng)營成本太高了。”該負(fù)責(zé)人還表示：“雖然最后旅行社沒有進(jìn)行賠償，但是現(xiàn)在競爭這么激烈，這位游客肯定會(huì)有想法，這會(huì)對旅行社的口碑造成影響。”

　　這個(gè)案例中，因?yàn)槁眯猩缲?zé)任險(xiǎn)的責(zé)任成立前提是“旅行社過失或疏忽”，這位游客的失包事件，比照這一責(zé)任成立前提，就難以得到賠償。

　　而據(jù)《成都商報(bào)》報(bào)道，《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》征求意見稿是這么規(guī)定的，“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任應(yīng)包括旅行社在組織旅游活動(dòng)中依法對旅游者的人身損害、財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)的賠償責(zé)任和對受旅行社委派、為旅游者提供服務(wù)的人員的人身損害承擔(dān)的賠償責(zé)任。”同時(shí)，不再規(guī)定最低保險(xiǎn)額度和年度保險(xiǎn)額度，而是要求各地結(jié)合實(shí)際情況制定。也就是說，新的《辦法》中，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)的保障范圍擴(kuò)大了。

　　同時(shí)，新《辦法》還規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，因搶救受傷人員需要保險(xiǎn)公司支付或者墊付搶救費(fèi)用的，保險(xiǎn)公司在接到被保險(xiǎn)旅行社通知后，經(jīng)核對應(yīng)當(dāng)在保險(xiǎn)責(zé)任限額內(nèi)及時(shí)向醫(yī)療機(jī)構(gòu)支付或者墊付全部或部分搶救費(fèi)用。

　　“與老《辦法》相比，新《辦法》顯然更加人性化。”寧波中旅副總許美麗表示，不管對游客還是對旅行社，這條規(guī)定都是好事。記者了解到，旅行社在組團(tuán)過程中，以往游客遇到意外傷害，由誰來墊付搶救費(fèi)無明確界定，由此引發(fā)了一些麻煩。而新《辦法》出臺后，由保險(xiǎn)公司在第一時(shí)間支付或墊付搶救費(fèi)用，就解決了這個(gè)問題。

提醒

　　旅行社投了責(zé)任險(xiǎn)

　　最好加保人身意外險(xiǎn)

　　根據(jù)《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)管理辦法》征求意見稿，旅行社責(zé)任險(xiǎn)對游客的保障范圍將進(jìn)一步擴(kuò)大。或許，很多游客認(rèn)為，既然旅行社已經(jīng)投保了責(zé)任險(xiǎn)，自己就不用單獨(dú)投保了。事實(shí)上，這種理解是錯(cuò)誤的。

　　保險(xiǎn)業(yè)界資深人士李先生告訴記者，事實(shí)上，許多旅游者很長一段時(shí)間里混淆了旅行社責(zé)任險(xiǎn)和旅游意外險(xiǎn)兩個(gè)險(xiǎn)種，誤以為旅行社責(zé)任險(xiǎn)已經(jīng)附帶了旅游者發(fā)生意外時(shí)的保險(xiǎn)責(zé)任。“其實(shí)，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是要求旅行社必須為旅客投保的險(xiǎn)種，它是指因旅行社的疏忽或過失，造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的行為。”而旅游意外險(xiǎn)的投保對象是旅游者，當(dāng)旅游者因個(gè)人原因、人身意外等出險(xiǎn)，而與旅行社無關(guān)時(shí)，旅游意外險(xiǎn)可保障游客的利益。

　　比如說，去年起施行的寧波市旅行社綜合保險(xiǎn)中的“旅游安全人身意外傷害險(xiǎn)”，即是一款旅游意外險(xiǎn)，投保與否的決定權(quán)在游客。該“旅游安全人身意外傷害險(xiǎn)”的主要責(zé)任范圍及保額分別為：身故保險(xiǎn)金，國內(nèi)旅游10萬元/人，出入境旅游30萬元/人；殘疾保險(xiǎn)金，國內(nèi)旅游10萬元/人，出入境旅游30萬元/人。另外的責(zé)任范圍還有燒(燙)傷保險(xiǎn)金、意外傷害醫(yī)療保障等等。該意外險(xiǎn)的保費(fèi)可以選擇年度統(tǒng)保，也可以是一團(tuán)一保形式。“一團(tuán)一保”國內(nèi)旅游的保費(fèi)為2元/人天，保額10萬元；出入境旅游為3元/人天，保額30萬元。

　　可見，旅游意外險(xiǎn)具有保費(fèi)低、保障高的特點(diǎn)。一般游客國內(nèi)長途旅行，行程5~6天，保費(fèi)在10元左右，出入境旅游的保費(fèi)也不高，但保額較高。

　　另外，各家保險(xiǎn)公司那里還有針對游客個(gè)人的意外險(xiǎn)，一般是幾百元保費(fèi)保一年以內(nèi)遇到的各種意外情況。相比較而言，游客還是選擇旅游團(tuán)隊(duì)投保來得更為劃算。