責(zé)任險保障更全面

　　近年來我國旅游市場發(fā)展迅猛，2005年我國出入境總?cè)藬?shù)1.5億人次，境內(nèi)出游人數(shù)達12億人次。作為世界第五大旅游國，未來10年間，我國旅游業(yè)將保持年均10.4%的速度增長。

　　然而，與火爆發(fā)展的旅游市場相比，我國旅游保險消費卻頗為滯后。目前除了約20%的游客是隨團旅游由旅行社辦理保險外，絕大部分出游者處在無保險狀態(tài)。每年至少應(yīng)有70億元保費潛力的旅游保險市場，實際只有約10%至20%的收入。

　　“可以拿出數(shù)千元甚至萬余元外出旅游，又何必在幾十元甚至幾元錢的旅游保險上計較。”專家說，以某保險公司的產(chǎn)品為例，10天到12天的旅行，花5元可獲10萬元身故、高殘賠償，花20元可獲10萬元的意外傷害以及住院醫(yī)療保險。

　　《關(guān)于進一步做好旅游保險工作的意見》指出，“十一五”期間，要逐步建立起符合現(xiàn)代旅游業(yè)發(fā)展需要的旅游保險制度，到2010年，力爭實現(xiàn)旅游保險產(chǎn)品相對完備，旅游保險服務(wù)規(guī)范到位，“旅保合作”機制相對完善，旅游企業(yè)風(fēng)險管理水平顯著增強，游客和旅游經(jīng)營者投保積極性普遍提高，旅游保險覆蓋面明顯擴大，各類投保率明顯上升。

　　最先創(chuàng)新的是旅行社必須投保的旅游責(zé)任險。日前，某財險公司推出了新版的旅行社責(zé)任險。新版產(chǎn)品首次將交通事故、自然災(zāi)害、食物中毒等部分法律上規(guī)定由消費者自己承擔(dān)的風(fēng)險或無法區(qū)分責(zé)任的風(fēng)險，納入承保范圍，基本覆蓋了旅游過程中可能面臨的90%以上的風(fēng)險，賠償限額也有所提高。

　　新版產(chǎn)品由主險和系列可選擇投保的附加險組成。主險承保的責(zé)任有三部分：

　　第一部分，承保因旅行社過錯導(dǎo)致的人身傷亡或財產(chǎn)損失，是傳統(tǒng)旅行社責(zé)任保險的內(nèi)容；
　　第二部分，承保由交通事故、自然災(zāi)害、食物中毒三類非旅行社過錯責(zé)任造成的游客身故、殘疾、醫(yī)療費用損失；
　　第三部分，是緊急救援保險，出險后由專業(yè)救援機構(gòu)及時達到現(xiàn)場，為客戶提供緊急醫(yī)療轉(zhuǎn)運、醫(yī)療遣返、擔(dān)保住院期間醫(yī)療押金、健康狀況監(jiān)控、親屬探視、未成年家屬回國、遺體或骨灰運送回國和安葬等免費服務(wù)及其他專業(yè)服務(wù)。

　　考慮到不同游客的需求，還首次設(shè)置旅行社特殊旅游項目責(zé)任保險、附加旅行社取消/延誤損失保險等附加險。

　　與市場上現(xiàn)有產(chǎn)品相比，該新版旅行社責(zé)任保險產(chǎn)品不僅在責(zé)任范圍、賠償方式、服務(wù)模式等方面都是全新的，而且將“保險”與“救援”緊密結(jié)合，讓保險與旅游同在，使一般的保險事后理賠服務(wù)向前延伸到事故發(fā)生時的“立即”援助。

　　五大險種可選擇

　　除了旅行社投保的旅游責(zé)任保險，游客還應(yīng)從以下幾種險種中選擇適合自己的。

　　旅游意外傷害保險。這類保險主要為游客在乘坐交通工具出行時提供風(fēng)險防范服務(wù)，游客所購買的車票和船票金額中的5％是用于保險的，每份保險的保險金額為2萬元，其中意外醫(yī)療事故金1萬元，保險期限從檢票進站或中途上車上船開始，一直到游客檢票出站或中途下車下船。

　　旅游人身意外傷害保險。多數(shù)保險公司都已開設(shè)這一險種，參加探險游和驚險游的游客最好購買這類產(chǎn)品，保險期限從游客購買保險進入旅游景點和景區(qū)時起,直至游客離開景點和景區(qū)。一般每份保險費為1元，保額最高可達1萬元，可買多份。

　　旅游救助保險。保險公司與國際(SOS)救援中心聯(lián)手推出的旅游救助保險險種，將傳統(tǒng)保險公司的一般事后理賠向前延伸，變?yōu)槭鹿拾l(fā)生時提供及時的有效救助。出境游的旅客應(yīng)購買這類保險，游客無論在國內(nèi)外任何地方遭遇險情,都可撥打電話獲得無償?shù)木戎?/p>

　　旅游求援保險。這種保險對于出國旅游十分合適。有了它的保障，旅游者一旦發(fā)生意外事故或者由于不諳當(dāng)?shù)亓?xí)俗法規(guī)引起了法律糾紛，只要撥打電話，就會獲得無償?shù)木戎?/p>

　　住宿旅客人身保險。旅客因遭意外事故，外來襲擊或隨身攜帶物品遭盜竊、搶劫等而丟失的，保險公司按不同標準支付保險金。

　　專家建議，游客投保旅游保險時，要充分考慮購買保險的保障期限，按自己的旅游行程，根據(jù)所需保額和天數(shù)投保，為自己選擇一份量身訂做的保單。

　　熱衷于境外旅游的人士在出游前可考慮一份包括意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障的境外旅行險。由于旅游者對選擇的出游地點大多不是很熟悉，意外和緊急救援醫(yī)療雙重保障就顯得尤為重要，有了雙重保障將更有利于境外旅游者應(yīng)對在國外的突發(fā)風(fēng)險，保障出游的質(zhì)量。

　　計劃去歐洲申根國家旅游的游客要特別留意保險金額。根據(jù)歐盟理事會規(guī)定，從2004年6月1日起，辦理旅游醫(yī)療保險是簽發(fā)申根簽證的基本前提，且最低保障金額為3萬歐元。有些游客就曾因為購買的境外旅游險保障額度不足3萬歐元，而不得不重新購買保險。