人們在工作閑暇之余，或攜家人，或邀好友出門旅游，暢享自然河山之妖嬈，品味世間之美景，而出門在外或舟車勞頓，難測之風(fēng)險(xiǎn)時有發(fā)生，這常常會成為旅游者的一大隱憂。出門就要保個平安，這是每個外出旅游者首要考慮的問題。因此，買份旅游保險(xiǎn)，以備危難之需，已漸成時尚。
    過去有些旅游機(jī)構(gòu)出于自身效益考慮，給旅游者購買的保險(xiǎn)大打折扣，一旦發(fā)生事故，旅游者得不到足夠賠償，因而發(fā)生糾紛之事屢見不鮮。而今這種現(xiàn)象隨著國家旅游保險(xiǎn)新法規(guī)的出臺，將會發(fā)生根本的改觀。
    旅游險(xiǎn) “保”你沒商量
    2001年，國家旅游局發(fā)布了14號令《旅行社投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)規(guī)定》自9月1日起，從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動的所有旅行社，必須投保旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，變強(qiáng)調(diào)“旅游意外險(xiǎn)”為強(qiáng)調(diào)“旅行社責(zé)任保險(xiǎn)”，不僅有效地保障了旅游者和旅行社雙方的合法權(quán)益，而且對于規(guī)范旅游市場，促進(jìn)旅游業(yè)健康有序發(fā)展起到積極作用。
    在我市，人保與平保、太保共保的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，在國家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn)上，對年累計(jì)賠償限額進(jìn)行了調(diào)整：國內(nèi)旅游每人賠償限額由8萬元升為10萬元，入境旅游、出境旅游每人責(zé)任賠償限額人民幣16萬元升為20萬元；國內(nèi)旅行社每次事故和每年累計(jì)責(zé)任賠償限額200萬元升為280萬元，國際旅行社每次事故和每年累計(jì)責(zé)任賠償限額人民幣400萬元。同時，在旅行社發(fā)生保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的事故后，保險(xiǎn)公司將及時預(yù)付30％的賠款。以解旅行社的燃眉之急。
    上述新規(guī)定的實(shí)施，確保了旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營活動中，因其工作的疏忽或過失造成所接待的境內(nèi)外旅游者遭受的人身、財(cái)產(chǎn)損害能夠得到足額的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。對于旅行社而言，新規(guī)定雖有多方強(qiáng)制約束力，但也給旅行社帶來了兩個明顯的好處：第一，游客今后在旅游途中出了責(zé)任事故，將由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)“了難”；第二，如果因?yàn)槁糜握咦约旱脑虺鰡栴}，旅游者將要自負(fù)其責(zé)，而不在糾纏旅行社，旅行社因此而落得個“輕松”。
    旅游者 踏上“保險(xiǎn)之旅”
    近年來，隨著我國旅游經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，旅游資源大量開發(fā)，旅游客流量因此大增，可隨之而來的是各旅行社的責(zé)任事故也因客流量的增加而增多。由于旅行社承受經(jīng)營責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，且遇到責(zé)任事故發(fā)生，其生存能力就會受到?jīng)_擊，一些旅行社通過代游客向壽險(xiǎn)公司投保游客意外傷害保險(xiǎn)，借以轉(zhuǎn)嫁經(jīng)營中的風(fēng)險(xiǎn)。但隨著社會法律知識的普及，人們法律意識的增強(qiáng)，旅游者逐漸認(rèn)識到旅意險(xiǎn)是自己出資投保自身的意外傷害，旅游經(jīng)營者的經(jīng)營責(zé)任并不能免除。旅意險(xiǎn)的賠償，并不能代替存在過失的旅行社的賠償責(zé)任，因此在獲得賠償后，旅游消費(fèi)者仍然可向旅行社索賠。如果沒有旅行社保險(xiǎn)的保障，旅游者在旅游過程中遭受責(zé)任事故損害，缺乏經(jīng)濟(jì)實(shí)力的旅行社將無法保證對受害者的賠償支付，甚至破產(chǎn)倒閉。而新出臺的旅行社責(zé)任保險(xiǎn)則以法規(guī)的形式，要求旅行社必須辦理該項(xiàng)責(zé)任保險(xiǎn)，從而使旅行社的責(zé)任事故賠償能力大大增強(qiáng)，旅游者的切身利益因此有了可靠的保障。

    大多數(shù)旅行社的老總們表示，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)這個強(qiáng)制規(guī)定是好的，是與國際慣例接軌的做法，它有利于旅行社更好地抵御因重大責(zé)任事故導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，而且投保手續(xù)比以前簡化多了。旅行社辦理責(zé)任保險(xiǎn)，既是對自己負(fù)責(zé)，也是對消費(fèi)者負(fù)責(zé)。

    截至目前為止，廈門的旅行社均辦理了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，借助新規(guī)定的實(shí)施，在旅游消費(fèi)者中樹立起良好的形象。
    意外險(xiǎn) 專家認(rèn)為必需
    在剛過去的春節(jié)黃金周里，出境游、國內(nèi)游雖日益升溫，但記者從各旅行社獲悉，作為旅游安全保障之一的旅游保險(xiǎn)卻少人問津。據(jù)保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)人士估計(jì)，參團(tuán)旅游者購買旅客責(zé)任險(xiǎn)的比率不到二十分之一，大部分的散客及自助游客在旅行時更是處于無保狀態(tài)。
    旅行社的人士認(rèn)為，旅游保險(xiǎn)之所以在旅游熱潮中遭受冷遇，主要是由于游客對于保險(xiǎn)存在認(rèn)識誤區(qū)，即認(rèn)為有了旅行社責(zé)任保險(xiǎn)，自己的一切風(fēng)險(xiǎn)都有了保障，因此無需另外購買保險(xiǎn)。他說，其實(shí)“旅行社責(zé)任險(xiǎn)”所包括的只是由于旅行社責(zé)任導(dǎo)致的旅游者人身傷亡等責(zé)任，由于旅游者自身疾病、個人過錯以及在個人活動時間內(nèi)發(fā)生的人身、財(cái)產(chǎn)損害等風(fēng)險(xiǎn)，仍然需要旅游者通過購買旅客意外保險(xiǎn)來加以分散。
    此外，可供選擇的險(xiǎn)種少，保費(fèi)高，以及投保手續(xù)繁多，也是投保游客少的原因。目前旅行社基本上只代理某個保險(xiǎn)公司的旅客意外責(zé)任險(xiǎn)，價格大都為國內(nèi)游保費(fèi)10元，保額8萬元左右，出境游保費(fèi)30元，保額為30萬元左右。對那些自助游客，以及散客來說，如果要投保，就必須親自到保險(xiǎn)公司去辦理，而且保費(fèi)通常會大幅上升。因此，自助游客和散客中購買旅游保險(xiǎn)的，更是寥寥無幾。
    據(jù)業(yè)內(nèi)人士告知，旅行社責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施以來，出險(xiǎn)事故主要存在于車禍、用餐中的食物中毒、丟行李等。他認(rèn)為，這項(xiàng)保險(xiǎn)只是在旅行社責(zé)任造成事故時，對旅行社風(fēng)險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁，因此只有旅行社責(zé)任下的車禍，在旅行社照管下或行李托運(yùn)過程中丟行李才屬賠償范圍。旅游者應(yīng)投保其他保險(xiǎn)獲得保障，尤其對于自助旅游者，更應(yīng)求助于個人投保的其他旅游保險(xiǎn)。
    新的《旅行社責(zé)任保險(xiǎn)》只是轉(zhuǎn)嫁了旅行社的責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，而游客在旅行途中因自身過失造成的傷害和損失則只能由旅游者自己承擔(dān)。因此，旅游者臨行前，應(yīng)主動購買雙重保障，不僅可以獲得旅行社按照應(yīng)負(fù)責(zé)任賠付的理賠金，而且可以獲得保險(xiǎn)公司的意外理賠金額。
    作為有經(jīng)驗(yàn)的旅游者，只有當(dāng)您意識到旅途中存在的風(fēng)險(xiǎn)，才能明白地選擇保險(xiǎn)，從而渡過一個輕松愉快的旅程。