長假又至，境外游已成為更多市民出游的新選擇。今年選擇長線出境游的市民，出境游市場的火爆，也帶動了對保險的需求。
        沒有保險將被拒簽
        不少市民前往歐洲旅游時在辦理旅游簽證時，都被領館要求先購買3萬歐元(約合30萬元人民幣)最低限額的醫(yī)療意外保險。據(jù)了解，自2004年底開始，申根協(xié)議國家駐華使館陸續(xù)要求：中國公民在申辦申根簽證前需購買相關保險，否則不予入境。
        申根協(xié)議國家要求出境游的中國公民購買一定額度的醫(yī)療意外保險，其實是出于對旅行者安全的考慮，其目的在于避免在發(fā)生意外事故后，旅行者因無法承擔國外昂貴的醫(yī)療費用而耽擱治療。
       據(jù)了解，目前平安、安聯(lián)、美亞等保險公司都有境外旅游保險產(chǎn)品銷售，能夠為出境旅行、工作或學習的中國公民提供意外風險保障和緊急救援服務。平安產(chǎn)險相關負責人表示，客戶只需出示身份證或護照，就可以在旅行社或簽證代辦處辦理投保手續(xù)；也可以在電子商務平臺實現(xiàn)投保，平安將利用后援平臺向全國各地的客戶派送保單。
        風險保障+救援服務
        俗話說，“行船跑馬三分險”。國內(nèi)出境旅游保險產(chǎn)品的開發(fā)和完善，卻能為身處異國他鄉(xiāng)的游客，提供意外傷害、突發(fā)疾病和財產(chǎn)損失的風險保障。據(jù)了解，慕尼黑再保險、瑞士再保險等國際著名的保險公司，已與國內(nèi)多家保險公司達成合作意向，共同開發(fā)針對客戶需求的保險產(chǎn)品，
        據(jù)悉，目前市場上出境游保險產(chǎn)品已層出不窮，大多借鑒國外保險公司的開發(fā)理念，不但保險期限靈活，可以是3天到1年不等，而且保障內(nèi)容和保險金額也突破傳統(tǒng)方式，逐漸趨向套餐式的組合。消費者可以根據(jù)自身實際需要，自由搭配組合意外傷害保險、醫(yī)療意外保險和個人第三者責任保險，還可以增加旅行延誤、行李丟失或旅行證件損失等一些個性化的附加險，并選擇合適的保險金額度。
        但僅僅依靠保險公司單方面的風險防范能力，以及單純依靠傳統(tǒng)保險產(chǎn)品組合方式的改變，顯然已難以滿足人們的風險保障需求。于是，國內(nèi)越來越多的保險公司開始與國際救援機構展開合作，利用保險公司的客戶資源和救援機構的服務網(wǎng)絡優(yōu)勢，為出境游客戶提供緊急救援服務，包括緊急搜救、上門診療、法律和翻譯等人性化支援服務。這樣，出游期間，客戶只需撥打境外旅游保險卡的24小時熱線電話，并提供自己的保單號碼，就能獲得急需的救援服務。
        日前，中國平安人壽與慕尼黑再保險集團控股的EuroAlarm和EuroCenter聯(lián)手推出“平安境外旅行緊急救援醫(yī)療保險”。屆時，中國平安的客戶將可以在全球范圍內(nèi)享受到快捷專業(yè)的醫(yī)療保障服務。無論是在境外旅游探親、留學培訓，或是商務、勞務人員，只要客戶選擇了平安境外旅行緊急救援醫(yī)療保險，就可以通過覆蓋世界178個國家的網(wǎng)絡，全年每天24小時享受全球范圍的全面醫(yī)療救援和醫(yī)療保障服務。
　　近年來，我國公民出游、探親以及從事商務、勞務工作越來越活躍，因公、因私出境人數(shù)均呈快速增長態(tài)勢，但隨著境外與中國公民有關的重大意外傷害事故屢次發(fā)生，出境人員的保險保障問題已成為人們關注的焦點。
　 平安正是針對這一市場需求點，適時推出了境外旅行緊急救援保險產(chǎn)品。產(chǎn)品延續(xù)了平安一貫的以客戶為導向的產(chǎn)品設計理念，具備以下幾個顯著特點：
　　一是突破了普通保險產(chǎn)品“先自付、后理賠”的傳統(tǒng)操作模式，傳統(tǒng)做法是客戶先付費，這個服務是客戶先不用付費?？蛻粼诰惩庥龅揭馔馐录蛲话l(fā)急性病時可撥打免費的24小時救援熱線電話聯(lián)系EuroAlarm，由EuroAlarm安排緊急救援和治療，相關的費用由平安通過EuroAlarm直接支付，從而避免了客戶在救援和治療時急需大量現(xiàn)金的不便，確保客戶在第一時間內(nèi)得到有效的救援和治療。
　　二是為出境人員提供了全面的緊急救援醫(yī)療保障，責任涵蓋安排就醫(yī)、緊急醫(yī)療轉送、住院治療、門診治療、牙科門診治療、兒童住院期間家長陪同住院、隨行子女無人照料時安排子女回國、病情好轉后轉運回國及遺體（骨灰）轉送回國或就地安葬等等多項保障內(nèi)容。此外，該產(chǎn)品還特別提供諸如醫(yī)療服務信息咨詢、醫(yī)療專家咨詢、上門診療、藥物遞送、緊急口訊傳遞、翻譯服務等多項人性化的增值服務，充分滿足客戶在境外的保障需求。
　　三是根據(jù)客戶出境前往的國家或地區(qū)精心設計了不同的保障額度，充分考慮到各國及地區(qū)的醫(yī)療和經(jīng)濟發(fā)展水平的差距，累計的醫(yī)療保障額度最高可達人民幣112.9萬元，確保客戶得到最合適的保障。產(chǎn)品還針對不同出境人員的類別，設置了靈活的保障形式和經(jīng)濟的繳費方式，出境人員可自主選擇單次和多次旅行的保障形式，任意選定5天以上一年以內(nèi)的出境時間段，并且可以根據(jù)實際的出境天數(shù)支付相應的保費。

        投保理賠注意細節(jié)
        業(yè)內(nèi)人士認為，相對于其他壽險產(chǎn)品而言，出境游保險產(chǎn)品雖然具有投保程序簡便、條款明晰、理賠費用直接結算等特點，但投保人還是需要注意一些細節(jié)問題。
         看清免除責任：在某保險公司新近推出的境外游行保險計劃投保單上，印有保險方案、費率表和投保人資料等，但唯獨缺少了免除責任的告知欄。某旅行社相關人員表示，上海所有的旅行社被要求主動向游客推薦旅游意外保險，沒有免除責任的投保書，顯然讓游客以為所有的風險都在保障范圍內(nèi)，有誤導之嫌。
         認清生效時間：據(jù)了解，現(xiàn)在境外旅游保險的保險期限由客戶自己確定，于是不少消費者對保單起保時間產(chǎn)生疑問，而各家公司給出的解釋也是有差異的。一種解釋把保單的打印時間，作為保險生效時間；另一種解釋把出海關的時刻，作為保單生效時間；還有的則把保單生效日等同于簽證生效日。為此，消費者出游前理應弄清自己的保單何時生效。
        問清免賠額度：一些境外旅游醫(yī)療保險產(chǎn)品會設有一個免賠額，如安聯(lián)的境外緊急門診醫(yī)療保險，為緊急門診醫(yī)療和緊急牙科門診醫(yī)療設定每次800元的免賠額，屬于被保險人自費支付部分。 
        同時，有關部門也提醒將要出境旅游、工作或學習的人員，要確認所購保險符合簽證需求；在出境旅游時，請勿忘攜帶所購買的國際旅行保險單原件或是同等效力的保險卡，以備有關國家入境時查驗。
小貼士：出境旅游刷卡消費注意事項

◆赴歐美等地旅游盡量使用雙幣信用卡?，F(xiàn)在國內(nèi)雙幣信用卡大多是人民幣和美元的雙幣卡，使用這種信用卡在境外消費時，是將當?shù)氐奈飪r折算成美元，再將美元折算成人民幣，每次刷卡消費都要支付這兩次的貨幣兌換費。因此，消費者最好是按照旅游目的地使用的幣種選擇相應幣種的信用卡，比如去歐洲旅游，消費者最好就帶上一張人民幣和歐元的雙幣卡。
◆赴港澳地區(qū)旅游最好使用銀聯(lián)卡。目前銀聯(lián)卡在香港地區(qū)的受理覆蓋面已超過90%，而且銀聯(lián)一般是以刷卡當日的人民幣對港幣匯率將港幣直接折算成人民幣，且免收貨幣轉換費；而赴港澳旅游的消費者如果使用VISA、萬事達等外卡購物消費，需支付消費金額1.5%左右的貨幣轉換費。
◆最后，境外刷卡消費回來還款有多種途徑。消費者境外刷卡消費回來還款可采取以下三種方式還款：一是直接以美元還款；二是攜刷卡憑證、信用卡還款單及身份證至銀行網(wǎng)點進行人民幣購匯還款；三是撥打有關銀行信用卡服務熱線進行電話委托人民幣還款。