現(xiàn)在，境外旅游已經(jīng)成為生活中的一部分，購(gòu)買一份旅游保險(xiǎn)是很多人出游前必做的一件事。但是，仍有許多參團(tuán)出游的人將這件事交給旅行社，他們認(rèn)為參團(tuán)旅行社所送保險(xiǎn)就已經(jīng)是保障，孰不知旅行社責(zé)任險(xiǎn)并不等于旅游意外險(xiǎn)，如果發(fā)生意外責(zé)任不在旅行社，不屬于旅行社責(zé)任險(xiǎn)賠付范圍。此次，找來(lái)一些案例并請(qǐng)來(lái)一些熟悉保險(xiǎn)的專家，為大家分析境外旅游中應(yīng)該如何選擇保險(xiǎn)，準(zhǔn)備出游的讀者不妨看看是否有適合自己的產(chǎn)品。
         旅行社責(zé)任險(xiǎn)≠旅游意外險(xiǎn)
         案例：小吳在國(guó)慶黃金周參團(tuán)出國(guó)游，旅途中一次自由活動(dòng)時(shí)，小吳不小心扭傷了腳，他想著這屬于意外受傷，旅行社又為自己買保險(xiǎn)，應(yīng)該能有保障，但旅行社卻說(shuō)：“這不是因?yàn)閷?dǎo)游和旅行社造成的過(guò)失，不是旅行社的責(zé)任，不能理賠。”
         專家解讀：一直以來(lái)，不少旅行社都表示參團(tuán)則送保險(xiǎn)，很多人就覺得有了保障，自己再購(gòu)買其他一些和旅游有關(guān)的保險(xiǎn)也是白搭。事實(shí)上，旅行社責(zé)任險(xiǎn)是旅游局要求旅行社必須為旅客投保的險(xiǎn)種，屬于強(qiáng)制險(xiǎn)，它是指旅行社在從事旅游業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中，因旅行社的疏忽或過(guò)失，造成旅游者損失而應(yīng)由旅行社承擔(dān)的責(zé)任，轉(zhuǎn)由保險(xiǎn)公司承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的行為；反之，跟團(tuán)游過(guò)程中可能會(huì)出現(xiàn)自然災(zāi)害、住宿時(shí)出現(xiàn)的人身傷害、類似恐怖活動(dòng)、地震、海嘯等不可抗拒的災(zāi)害或是高風(fēng)險(xiǎn)的旅游活動(dòng)造成游客傷害時(shí)，保險(xiǎn)公司可以拒絕賠償。而真正保障游客自身的保險(xiǎn)，是旅游短期意外險(xiǎn)，短期的旅游意外傷害險(xiǎn)國(guó)內(nèi)游最高賠付金額為10萬(wàn)至50萬(wàn)元，境外游為30萬(wàn)至100萬(wàn)元不等。
         境外游保險(xiǎn)因國(guó)家價(jià)不同
        案例：同樣一款境外游保險(xiǎn)，去不同的國(guó)家是不是價(jià)錢不一樣呢？小菲準(zhǔn)備到新加坡旅游，聽說(shuō)有的國(guó)家會(huì)要求先投保再給簽證，她不知道是否出國(guó)游都要走這個(gè)流程，出境游的旅游保險(xiǎn)需要幾百元，這樣的價(jià)格讓她有些遲疑了。 
        專家解讀：所謂的“先投保后給簽證”主要是歐洲的申根國(guó)家，即要求滿足30萬(wàn)元人民幣的保額才給簽證，目前，歐洲各國(guó)要求中國(guó)公民申請(qǐng)旅游簽證前，須先購(gòu)買3萬(wàn)歐元（約合30萬(wàn)元人民幣）的醫(yī)療意外險(xiǎn)。在具體執(zhí)行過(guò)程中，德國(guó)、瑞典等國(guó)嚴(yán)格要求醫(yī)療保險(xiǎn)的保額須超過(guò)30萬(wàn)元人民幣，10天的保費(fèi)一般為幾百元；奧地利等國(guó)只籠統(tǒng)地要求保額超過(guò)30萬(wàn)元人民幣；而歐洲之外的埃及、泰國(guó)、馬來(lái)西亞等大部分國(guó)家并不強(qiáng)制購(gòu)買。
        購(gòu)險(xiǎn)推薦：消費(fèi)者購(gòu)買境外旅游保險(xiǎn)應(yīng)考慮到費(fèi)用保額和在國(guó)外的救援能力。一般來(lái)說(shuō)，歐洲國(guó)家的7天期限的意外險(xiǎn)保費(fèi)大致在200元之間，而東南亞國(guó)家的保費(fèi)一般不超過(guò)100元；而有一些較全面的境外意外險(xiǎn)則需要300元～500元。 
         風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目也有保險(xiǎn)保障
        案例：Vicky想去東南亞玩一趟。由于是一個(gè)人去，又天性喜歡自由自在，所以他選了某旅游網(wǎng)站的“自由行”度假產(chǎn)品，他喜歡潛水活動(dòng)，這次出行主要體驗(yàn)泰國(guó)的海底世界。Vicky很有保險(xiǎn)意識(shí)，知道潛水項(xiàng)目有一定的風(fēng)險(xiǎn)，但不知道如何選擇相應(yīng)的險(xiǎn)種。
        專家解讀：據(jù)了解，目前市場(chǎng)上有旅游救助保險(xiǎn)、意外補(bǔ)貼保險(xiǎn)、旅客人身意外傷害險(xiǎn)、旅游意外傷害醫(yī)療險(xiǎn)、住宿游客人身保險(xiǎn)等各種旅游險(xiǎn)種。目前國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)公司提供的旅行短期險(xiǎn)，險(xiǎn)種已非常豐富，基本可以包容游客在旅游中遇到的各種風(fēng)險(xiǎn)，保障范圍延伸到旅行過(guò)程中的行李安全、醫(yī)療開支、緊急救援等，甚至可以包括特定風(fēng)險(xiǎn)（比如漂流、攀巖等一般是拒保的旅游項(xiàng)目），游客的選擇余地非常大。
        遇恐怖襲擊別忘去索賠
        案例：JOJO近期想去菲律賓旅行，想買一份旅游保險(xiǎn)，但是朋友卻告訴她很多意外險(xiǎn)對(duì)恐怖襲擊、國(guó)家出現(xiàn)政變、動(dòng)亂后等政治災(zāi)難都不承保，是這樣的嗎？
        專家解讀：旅游意外險(xiǎn)的條款里，每家公司對(duì)承保國(guó)家會(huì)有所差別，比如，有些保險(xiǎn)就不承保伊朗、伊拉克、蘇丹、緬甸、古巴這五國(guó)發(fā)生的意外。一些保險(xiǎn)如“恐怖襲擊險(xiǎn)”、意外險(xiǎn)等都增加了很多增值服務(wù)，比如美亞保險(xiǎn)公司，則能在恐怖襲擊險(xiǎn)中強(qiáng)調(diào)了緊急救援項(xiàng)目，為購(gòu)買這些服務(wù)的客戶提供全天候和全球定位服務(wù)。
購(gòu)險(xiǎn)推薦：美亞所有的升級(jí)版旅游險(xiǎn)產(chǎn)品均承保“恐怖襲擊”造成的人身傷害，最高賠償金額達(dá)到600000元。
         挑選境外旅游保險(xiǎn)的三個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)
         針對(duì)市面上形形色色的境外旅游保險(xiǎn)，到底應(yīng)該怎樣挑選呢？對(duì)此，保險(xiǎn)專家表示，只要遵循以下幾個(gè)原則，就能保證不會(huì)挑花了眼。
１．看準(zhǔn)出游期限
專門針對(duì)長(zhǎng)假的短期保險(xiǎn)，目前各保險(xiǎn)公司均有相關(guān)產(chǎn)品。此為產(chǎn)品主要是針對(duì)旅行過(guò)程中的意外事故，時(shí)間一般在１０天左右，保費(fèi)比較低。如果僅僅出國(guó)觀光，就可以選擇時(shí)間較短，設(shè)置比較靈活的方案；而如果是公務(wù)考察或者出國(guó)探親，那么也可以考慮半年至一年不等的方案。
２．參考旅游項(xiàng)目
選擇旅游地的時(shí)候，一定要對(duì)行程安排進(jìn)行具體了解，那么對(duì)于旅游的風(fēng)險(xiǎn)性就可以做出一個(gè)判斷。一般旅游勝地，除了旖旎風(fēng)光外，還會(huì)有許多配套的游樂項(xiàng)目，比如漂流、蹦極、潛水、跳傘等高風(fēng)險(xiǎn)的活動(dòng)。如果你會(huì)參加這些活動(dòng)的話，那么購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，就應(yīng)該考慮附加緊急救援險(xiǎn)，如果發(fā)生意外，可以爭(zhēng)取更多、更方便的救援手段。
３．“保”全出游對(duì)象
如果全家一起境外旅游的話，選擇父母一起投保贈(zèng)送孩子保險(xiǎn)的方案就十分經(jīng)濟(jì)實(shí)惠了，那么這樣一家人都得到了保障，更可以安心享受游玩的時(shí)光了。如果出游者中有年紀(jì)較大的或者容易生病的人，這個(gè)時(shí)候也應(yīng)該傾向考慮購(gòu)買緊急救援險(xiǎn)。
小貼士：
◆赴歐美等地旅游盡量使用雙幣信用卡。“消費(fèi)者出境旅游可以帶上少量外匯，以備打車、買小吃等小額消費(fèi)之需，大額消費(fèi)則使用雙幣信用卡，其最大好處在于消費(fèi)者可以利用信用卡的透支功能，充分享受信用卡的免息期。”中國(guó)銀行重慶分行理財(cái)專家說(shuō)，現(xiàn)在國(guó)內(nèi)雙幣信用卡大多是人民幣和美元的雙幣卡，使用這種信用卡在境外消費(fèi)時(shí)，是將當(dāng)?shù)氐奈飪r(jià)折算成美元，再將美元折算成人民幣，每次刷卡消費(fèi)都要支付這兩次的貨幣兌換費(fèi)。因此，消費(fèi)者最好是按照旅游目的地使用的幣種選擇相應(yīng)幣種的信用卡，比如去歐洲旅游，消費(fèi)者最好就帶上一張人民幣和歐元的雙幣卡。
◆赴港澳地區(qū)旅游最好使用銀聯(lián)卡。中國(guó)銀行重慶分行理財(cái)專家說(shuō)，目前銀聯(lián)卡在香港
地區(qū)的受理覆蓋面已超過(guò)90%，而且銀聯(lián)一般是以刷卡當(dāng)日的人民幣對(duì)港幣匯率將港幣直接折算成人民幣，且免收貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)；而赴港澳旅游的消費(fèi)者如果使用VISA、萬(wàn)事達(dá)等外卡購(gòu)物消費(fèi)，需支付消費(fèi)金額1.5%左右的貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。
◆境外刷卡消費(fèi)回來(lái)還款有多種途徑。中國(guó)銀行重慶分行理財(cái)專家說(shuō)，消費(fèi)者境外刷卡消費(fèi)回來(lái)還款可采取以下三種方式還款：一是直接以美元還款；二是攜刷卡憑證、信用卡還款單及身份證至銀行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行人民幣購(gòu)匯還款；三是撥打有關(guān)銀行信用卡服務(wù)熱線進(jìn)行電話委托人民幣還款。