我在為小孩買了5份平安鴻利兩全(分紅型)保險(xiǎn)，年交3300(今年已拿生存金4000元)；去年底我在單位體檢時(shí)發(fā)現(xiàn)患子宮頸糜爛。我想買份健康醫(yī)療險(xiǎn)，但現(xiàn)在的家庭收入水平不高，我想退小孩保險(xiǎn)的一部分，轉(zhuǎn)成保我的，行不行？有可能的話，讓專家設(shè)計(jì)個(gè)好的方案。我今年36歲，要求總保費(fèi)支出不超過3000元?！?br> 　　陸建芬答：針對你的情況，我認(rèn)為最好不要退保，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的前幾年的現(xiàn)金價(jià)值累積較少，退保會受到較大損失，另外由于孩子是年紀(jì)越小，投保保費(fèi)越低，如果現(xiàn)在退了，以后再加保的話，保費(fèi)就會高了，不是很劃算。
根據(jù)你的情況，你的風(fēng)險(xiǎn)主要是重大疾病與普通住院，設(shè)計(jì)以下的產(chǎn)品組合：：平安鴻盛終身保險(xiǎn)(分紅型、2004)+附加鴻盛提前給付重疾(B) +附加住院費(fèi)用
    重疾保障：保險(xiǎn)合同生效90天后，如患30種重疾保險(xiǎn)公司給付8萬元。只需 醫(yī)院診斷證明，無需發(fā)票，可以用來購買營養(yǎng)品或做為醫(yī)療費(fèi)用的補(bǔ)充。
    住院醫(yī)療保障：30天等待期后，每次住院在約定范圍內(nèi)(醫(yī)療費(fèi)5200，床位費(fèi)600元，門診費(fèi)200元)內(nèi)的床位費(fèi)，醫(yī)療費(fèi)及住院前后30天內(nèi)因與此次住院相同原因產(chǎn)生的門診費(fèi)，如果已按社保醫(yī)療補(bǔ)償?shù)?，則按實(shí)際支出的合理且必要費(fèi)用的余額分項(xiàng)支付保險(xiǎn)金。不享有社保醫(yī)療的，按實(shí)際支出的合理且必要的各項(xiàng)費(fèi)用65%分項(xiàng)給付保險(xiǎn)金。
   分紅利益：按照公司經(jīng)營水平分紅，分紅數(shù)額不確定。按中等利率測逄，到55歲時(shí)有累積分紅1.8萬，現(xiàn)金價(jià)值4.9萬，也可作為 養(yǎng)老金的補(bǔ)充。
　　綜述：上述方面基本上滿足了建芬的重疾及普通住院醫(yī)療問題，保費(fèi)2422元/年，平均每月200元左右，不會影響目前的生活水平，也可將孩子的生存返還金用來作為保費(fèi)的補(bǔ)充，以后收入水平提高，還可以加保，來達(dá)到全面防范風(fēng)險(xiǎn)的要求。